دورك في تاريخ الائتمان في معدل التأمين على حياتك

يكشف تاريخ الائتمان الخاص بك أكثر من ما إذا كنت من المحتمل أن تسدد قرضًا. يرى المؤمِّنون وجود علاقة بين كيفية التعامل مع الائتمان ومخاطر الوفاة مبكراً ، والبعض يستخدم معلومات الائتمان للمساعدة في التأمين على الحياة.

يقول أليسون سالكا ، نائب الرئيس الأول ومدير الأبحاث في LIMRA ، إن "البيانات الائتمانية بشكل عام ليست بنفس أهمية سجل صحة الأسرة [أو بعض العوامل الأخرى] ، ولكنها تبدو مؤشراً جيداً على الصحة الجيدة وطول العمر". منظمة أبحاث التأمين على الحياة العالمية.

واحدة من فكرة كثيرة

سجلات الائتمان هي من بين العديد من الشركات التي يمكن لشركات التأمين استخدامها للتعرّف عليك. وتشمل البيانات الأخرى تفاصيل في سجل القيادة الخاص بك ، وتاريخ الأدوية وصفة طبية ومعلومات من تطبيقات التأمين على الحياة في الماضي.

يستخدم عدد متزايد من شركات التأمين برامج متقدمة لمعالجة تلك البيانات وتقييم المخاطر. كلما زادت البيانات التي تجمعها وأصبحت نماذجها التنبؤية أكثر ذكاءً ، كلما ازدادت السياسات التي يمكن أن تصدرها دون الحاجة إلى اختبارات طبية للتأمين على الحياة. هدفهم هو بيع المزيد من السياسات من خلال تسهيل الأمر على المستهلكين لشرائها.

»تحقق من أسعار التأمين على الحياة: الحصول على أسعار التأمين على الحياة مصطلح.

من بين شركات التأمين على الحياة التي تستخدم البيانات لتقييم التطبيقات ، وفقا لمسح عام 2017 لـ LIMRA:

• قال 18٪ أنهم استخدموا سجلات الائتمان الخاصة بالمتقدمين
• استخدم 28٪ نموذجًا تنبؤيًا من قبل شركة LexisNexis Risk Solutions التحليلية التي تتضمن معلومات ائتمانية
• 8 ٪ يستخدمون درجة معتمدة على الائتمان للمتقدمين التأمين على الحياة التي وضعتها مكتب الائتمان TransUnion

استخدام الائتمان المثير للجدل

استخدمت شركات التأمين التاريخ الائتماني للمساعدة في تحديد سعر السيارة والتأمين على المنزل لسنوات عديدة ؛ يقولون أفضل الائتمان الخاص بك ، وأقل احتمالا لتقديم المطالبات. بدأت شركة التأمين على الحياة في استكشاف القدرة التنبؤية للائتمان في العقد الماضي ، كما تقول سالكا.

حظرت كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس استخدام التاريخ الائتماني لتأمين سعر السيارة ، لكن الدول لم تحد من دورها في التأمين على الحياة. يقول المدافع عن حقوق المستهلك ، بيرني بيرنبوم ، المدير التنفيذي لمركز العدالة الاقتصادية ، إن استخدام التاريخ الائتماني في التأمين على الأسعار يعاقب بشكل غير عادل المستهلكين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​ويؤثر بشكل غير متناسب على الأقليات.

تقوم شركات التأمين بمراجعة المعلومات الائتمانية بشكل مختلف عن المقرضين. تقول LexisNexis Solutions Solutions أنها تتجنب المتغيرات التي يمكن تفسيرها على أنها وكلاء للدخل ، مثل أرصدة القروض.

بالإضافة إلى ذلك ، تنظر أداة LexisNexis في بيانات من سجلات القيادة وعدد كبير من السجلات العامة ، مثل الإفلاس والتاريخ الإجرامي. وتنتج علامة ، والتي يمكن لشركات التأمين استخدامها مع بيانات أخرى ، مثل تاريخ العقاقير التي تستلزم وصفة طبية ، لتحديد أسعار العملاء أو تحديد المتقدمين الذين يجب عليهم إجراء فحص طبي.

يمكن تغطية المتقدمين الذين يتأهلون دون الحاجة إلى إجراء فحوصات طبية على الفور ، بدلاً من الانتظار أسابيع للحصول على نتائج المختبر.

وستساعد عملية أبسط وأسرع المزيد من الناس على الحصول على التغطية التي يحتاجون إليها ، كما يقول إيليوت والاس ، نائب الرئيس والمدير العام للتأمين على الحياة لشركة LexisNexis Risk Solutions. "هذا كل ما في الامر."

ما يمكن أن يفعله المستهلكون

نظرًا لأن سجلك الائتماني يمكن أن يؤثر في الأسعار عند شراء التأمين ، أو اقتراض المال - أو حتى الحصول على هاتف أو تشغيل خدمات المرافق - فمن الحكمة مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك وأخطاء النزاعات. يحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من كل مكتب من مكاتب تقارير الائتمان الرئيسية الثلاثة كل عام. في ما بين التقارير المجانية من مكاتب الائتمان ، يمكنك متابعة علامات التبويب في نشاط الائتمان الخاص بك مع ملخص تقرير الائتمان المجاني الخاص بـ Investmentmatome ، والذي يتم تحديثه أسبوعياً.