يمكن أن يكون رخيصا للحصول على أكثر من الحد الأدنى للتأمين على السيارات

كل ولاية لديها الحد الأدنى من التغطية التي يجب أن يختارها السائق عند الحصول على بوليصة تأمين على السيارات. هذا قد يدفعك إلى الاعتقاد بأن الحد الأدنى للتأمين على السيارات يكفي. قد يكون هذا خطأ كبيرا.

إذا تسببت في حادث ، فإن التكاليف التي قد تتحملها شخصياً قد تتجاوز بسهولة تلك الحدود الدنيا ، تاركة الأصول الشخصية للخطر في دعوى قضائية. وقد لا توفر لك التغطية على تغطية المسؤولية الكثير من المال.

[مقارنة أسعار التأمين على السيارات من خلال أداة مقارنة التأمين على السيارات من موقعنا.]

الحد الأدنى لتأمين السيارات في الولاية

شرط تغطية مسؤولية الدولة الأكثر شيوعًا - وهو الحد الأدنى الإلزامي في 12 ولاية - هو 25/50/25. تعني الأرقام أنه يجب أن يكون لديك تأمين يمكنه دفع ما يصل إلى:

• 25،000 دولار للإصابات لشخص واحد
• 50000 دولار للإصابات الإجمالية في أي حادث واحد
• 25،000 دولار في الممتلكات الضرر

بالنسبة إلى المسؤولية عن الإصابات الجسدية ، يكون لألاسكا وماين أعلى المتطلبات ، بحد أدنى 50000 دولار للشخص و 100،000 دولار لكل حادث. فلوريدا لديها أقل ، مع 10000 دولار للشخص الواحد و 20،000 دولار لكل حادث. تتراوح الحد الأدنى من المسؤولية عن الأضرار في الممتلكات من 5000 دولار (كاليفورنيا ، ماساتشوستس ، نيو جيرسي وبنسلفانيا) إلى 25000 دولار (في 17 ولاية).

للحصول على تفاصيل حول حالتك الخاصة ، تحقق من قائمة موقعنا الخاصة بجميع متطلبات تأمين المسئولية الحكومية.

تتطلب العديد من الولايات أيضًا الحماية الشخصية من الإصابة (PIP) وتغطية سائق (UM) غير المؤمن عليها ، والتي سيتم تضمينها في عرض الأسعار الخاص بك. تذكر أن هذه الحدود الدنيا المطلوبة لا تغطي أي تلف لسيارتك الخاصة. من شأن ذلك أن يقع تحت غطاء تصادم وشامل ، وهو أمر اختياري ، على الرغم من أنه قد يطلب منك المقرض إذا كنت قد اقترضت المال لشراء سيارتك.

سعر حدود التأمين الأعلى

نظرت شركة Investmentmatome إلى أسعار التأمين على السيارات لسياسات الحد الأدنى من المسؤولية في ثلاث ولايات من أكبر أربع شركات تأمين على السيارات. قمنا بتسعير أكثر المتطلبات شيوعًا ، 25/50/25 ، ثم تحقق من التكلفة التي ستتكبدها لزيادة التغطية إلى 100/300/100 ، مما يوفر حماية أكبر بكثير.

في الولايات التي قمنا بتحليلها ، أدى رفع حدود المسؤولية إلى تعزيز الأقساط بمعدل 13٪. وهذا يعني أن إنفاق 247 دولارًا إضافيًا سنوياً ، في المتوسط ​​، سيشتري الحماية مقابل 250 ألف دولار إضافية في المطالبات المتعلقة بالإصابات و 75.000 دولار في الممتلكات المتضررة. ليس صفقة سيئة.

ومع ذلك ، هناك تباين كبير في الأسعار بين كل من الشركات والولايات (باستثناء State Farm ، التي تفرض باستمرار زيادة بنسبة 24٪ على الحدود الأعلى في الولايات الثلاث التي فحصناها).

معدلات التأمين للحد الأدنى مقابل حدود المسؤولية العالية
مستوى تغطية المسؤولية	الستاتي	GEICO	تدريجي	مزرعة الدولة	معدل
الحد الأدنى من المسؤولية ألاباما	$747	$256	$1,094	$381	$619
ألاباما المسؤولية العالية	$778	$305	$1,178	$473	$683
تكلفة إضافية	4%	19%	8%	24%	10%
جورجيا الحد الأدنى من المسؤولية	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
جورجيا عالية المسؤولية	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
تكلفة إضافية	28%	19%	3.7%	24%	18%
أوهايو الحد الأدنى من المسؤولية	$640	$360	$777	$332	$527
ولاية أوهايو عالية المسؤولية	$709	$404	$790	$412	$579
تكلفة إضافية	11%	12%	2%	24%	10%
المنهجية: الحد الأدنى من حدود المسؤولية المطلوبة هو 25000 دولار في الإصابات لكل شخص و 50000 دولار لكل حادث ، بالإضافة إلى 25،000 دولار في الممتلكات الضرر. حدود المسؤولية العالية هي 100،000 دولار في الإصابات لكل شخص و 300،000 دولار لكل حادث ، بالإضافة إلى 100،000 دولار في الممتلكات الضرر. الأسعار لا تشمل الحماية الشاملة أو الاصطدامية أو الإصابة الشخصية أو تغطية السائقين غير المؤمن عليهم. الأسعار المعروضة هي لطفل يبلغ من العمر 30 عامًا يتمتع بسجل نظيف يقود سيارة كامري 2015 التي تبلغ 10 آلاف ميل في السنة. أسعارك ستكون مختلفة.

تكاليف حادث سيارة

قد تعتقد أنه من الأفضل إنفاق مبلغ إضافي بقيمة 247 دولار على شيء غير التأمين. ولكن ضع في اعتبارك ذلك ضد المخاطر التي تتعرض لها بأقل تغطية للمسؤولية.

في عام 2013 ، كان متوسط ​​مطالبة المسؤولية عن الأضرار بالممتلكات 3231 دولارًا ، في حين كان متوسط ​​مطالبة المسؤولية عن الإصابات 443 15 دولارًا ، وفقًا لمنظمة الأيزو (ISO) ، وهي شركة تقدم المعلومات عن الصناعة. بالنظر إلى هذه المعدلات ، فإن الحد الأدنى لمتطلبات الولاية مناسب تمامًا للحوادث النموذجية.

لكن من المفترض أن يحمي التأمين من وقوع كارثة. وفقا لصحيفة نيويورك تايمز ، فإن حوالي 5 ٪ من مطالبات الإصابات في عام 2010 تجاوزت 100،000 دولار ، في حين كان حوالي 2 ٪ على الأقل 300،000 دولار.

عندما تتجاوز المطالبات حدود المسؤولية عن التأمين الخاصة بك ، فأنت مسؤول عن الباقي. لهذا السبب ، يُنصح بشراء تغطية 100/300 لحمايتك في حالة وقوع حادث كبير.

إن شراء سياسة ذات حدود مسؤولية عالية يتمتع بميزة أخرى: فهو يجعلك مؤهلاً لشراء سياسة شاملة - طريقة أرخص من ذلك لإضافة تغطية مسؤولية إضافية أعلى تغطية السيارات (أو أصحاب المنازل). وتتكلف السياسة الكلية التي تبلغ تكلفتها مليون دولار عادة ما يتراوح بين 150 و 300 دولار في السنة ، وفقا لمعهد معلومات التأمين. لا يشتري الأشخاص الذين يشترون حدًا أدنى من الحد الأدنى من التأمينات سياسات شاملة.

إذا كان لديك أصول كبيرة ، فمن المؤكد أنك تريد شراء أكثر من الحد الأدنى من تغطية المسؤولية ، وقد ترغب في وضع سياسة شاملة لحمايتك من تأثير حادث كبير.

يمكن أن تساعدك أداة مقارنة التأمين على السيارات الخاصة بنا في التسوّق للحصول على تغطية ذات حدود مسؤولية أعلى.

اوبري كوهين هي كاتبة موظفين تغطي التأمين والاستثمار ل Investmentmatome . اتبعه على تويتر aubreycohen و على في + Google .

صورة عبر iStock.