كيف تقول لا للتوقيع المشترك - ونعم للمساعدة

الحب والمال يمكن أن يكونا مزيجًا معقدًا ، خاصةً عندما يرغب أحد الأشخاص الذين تحبهم في استعارة موهو ائتماني منك. قد تعرف أن توقيع المشترك خطر ، ولكن ذلك لا يجعل من السهل رفض أحد الأشخاص الذين يطلبون المساعدة.

ولكن هناك طرق لتخفيف الضربة ، وبدائل قيمة ومفيدة يمكنك تقديمها بدلاً من التوقيع المشترك.

التواصل مع المشاكل المحتملة

أولاً ، تأكد من أن الشخص الذي يطلب منك المشاركة في التوقيع يتفهم مدى تأثيره عليك. بصفتك موقّعًا مشتركًا ، فإنك تتحمل المسؤولية الكاملة عن السداد ؛ يظهر قرض أو بطاقة ائتمان في تقرير الائتمان الخاصة بك.

بالإضافة إلى وضع رصيدك في خطر ، يمكن للتوقيع المشترك الحد من قدرتك على اقتراض المال. حتى إذا تم إجراء جميع الدفعات في الوقت المحدد ، فلا يزال بإمكانك رفض قرض مستقبلي بسبب مقدار الدين الذي تتحمله في سداد القرض.

لا تخطط لاقتراض المال في أي وقت قريب؟ ولم يكن كاري جان غلوسر ، وهو مخطط مالي معتمد في منطقة لوس أنجلوس وشريك في شركة أباكوس ويلث بارتنرز ، عندما شاركت في التوقيع على قرض لأبيها. ولكن في وقت لاحق ، عندما أتيحت لها الفرصة لشراء حصة متزايدة في أعمالها ، تم رفضها للحصول على قرض لأن التزامات ديونها كانت مرتفعة للغاية.

إذا كان من الصعب جدًا رفض طلب توقيع مشترك ، فيمكنك أن تقول إن المخطط المالي الخاص بك قد نصح به. (يمكن أن يكون مخططك المالي كتابًا ، أو مقالة ، أو نفسك ، أو محترفًا ماليًا ، فالأصحاب الجيدون جميعهم يقولون إن التوقيع المشترك خطير.)

اقترض أو اقرض المال بنفسك

يمكنك مساعدة حبيبك في الحصول على هذه الشقة أو السيارة أو الكلية بدون توقيعه.

إذا كنت تملك الموارد المالية ، فاستعير المال بنفسك أو أخرجه من المدخرات واقرضه على الشخص الذي طلب منك المشاركة في التوقيع ، أوصى كيلي لونغ ، المحاسب العام المعتمد في شيكاغو ومخطط مالي معتمد. يمكنك وضع اتفاقية قرض ذات فائدة معقولة.

إليك كيف يمكن أن يساعدك هذا:

• إذا تأخرت عملية السداد ، فلن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
• إذا لم يدفع المقترض ، فقد تتمكن من كتابته على ضرائبك.
• أنت تتحمل المسؤولية الكاملة عن القرض ، مما يجعل الإجراء أكثر واقعية. (بصفتك شريكًا في الموقع ، فإنك تتحمل نفس مسؤولية السداد ، ولكن يمكن أن تشعر بالضعف لأنك لست المقترض الأساسي.)

على الرغم من أنك تقوم بإضفاء الطابع الرسمي على القرض باتفاقية مكتوبة ، فكر في الأمر كهدية ، كما يقول لونج ، حيث أن هناك فرصة لن يعيدها المقترض. إذا كان ذلك يجعلك غير مرتاح ، فإن التوقيع المشترك محفوف بالمخاطر بنفس الطريقة. إذا كان المقترض لا يستطيع الدفع ، فستفعل ذلك.

إن إقراض المال بهذه الطريقة لن يساعدك في الحفاظ على مكانة شخص آخر. إذا كان هذا هو الهدف ، يمكن للمقترض التقدم بطلب للحصول على قرض باني ائتماني أو بطاقة ائتمان مضمونة من تلقاء نفسه ، ولن يعرض رصيدك للخطر.

طرق أخرى للمساعدة

يقول Phillip Deerwester ، وهو محلل محفظة لدى TGS Financial Advisors في Radnor ، في ولاية بنسلفانيا ، إذا كنت أكثر تطوراً من الناحية المالية من الشخص الذي يطلب المساعدة ، فقد تتمكن من تقديم التوجيه دون إضافة اسمك إلى القرض. وقال إنه فعل ذلك عندما طلب منه أشقاؤه المشاركة في التوقيع.

من بين الطرق التي ساعد بها:

• مساعدة المقترض في العثور على عرض تمويل مختلف. على الرغم من أن وجود شريك في الموقع يمكن أن يؤدي إلى مصطلحات جذابة ، إلا أن أقل سوءًا مفيد أيضًا.
• تقديم طوارئ في حالة عدم قدرة الشخص على تسديد دفعة. لا تفعل ذلك إلا إذا كنت مستعدًا وقادرًا على المساعدة في منع حدوث تقصير.
• مساعدة إعادة تمويل المقترض إذا كان هو أو هي مؤهلة للحصول على قرض أفضل.

عندما تقرر كيف تتقدم ، اسأل Deerwester ، اسأل نفسك ، "هل هذه الفرصة مهمة بما فيه الكفاية بالنسبة إليهم ، وهل هي مهمة بما فيه الكفاية بالنسبة لي ، لي أن أتعرض للإضرار بائدي أو دفع ديونهم لهم؟"

اعتقد على المدى الطويل

من السهل أن تقلق بشأن ما يمكن أن يحدث إذا قلت لا عندما يحتاج شخص ما إلى موقع مشارك لإنهاء الفصل الدراسي التالي ، أو لشراء سيارة للوصول إلى العمل.

لكن من المهم أن تفهم أن قول "نعم" يمكن أن يؤدي أيضًا إلى الإضرار بالعلاقة. إذا قلت نعم مرة واحدة ، قد يكون من الصعب قول لا في المرة القادمة ، يقول Glosser. قد يكون من الأفضل على المدى الطويل أن ينظر الشخص إلى خيارات أخرى ، أو ينتظر حتى يتمكن من التأهل دون مساعدة.