سلوك الائتمان الاستهلاكي وإحصاءات السوق
اجمل 40 دقيقة للشيخ عبدالباسط عبد الصمد تلاوات مختارة Ù…Ù
جدول المحتويات:
- إحصاءات سوق بطاقات الائتمان
- عدد بطاقات الائتمان المتداولة
- نمو سوق بطاقات الائتمان ، 2008-2015
- عدد حسابات بطاقات الائتمان
- جميع حسابات بطاقات الائتمان ، 2010-2016
- حسابات جديدة لبطاقات الائتمان ، 2010-2016
- تفضيلات حامل البطاقة
- إجمالي حجم الحساب الجديد حسب المنتج
- تطبيق بطاقة الائتمان ومعدلات الرفض
- تطبيقات بطاقة الائتمان ورفضها
- أنماط الإنفاق وتفضيلات الدفع
- الإنفاق في فئات مكافأة بطاقة الائتمان النموذجية
- كيف يدفع الأمريكيون
- المدفوعات حسب النوع
- تفضيلات الدفع عبر الهاتف المحمول
- استخدام تطبيقات الدفع P2P
- استخدام المستهلك لتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول P2P في عام 2015
- معاملات الدفع عبر الجوال الأكثر شعبية
- أنواع مدفوعات الجوال في عام 2015
- أنواع المدفوعات الرقمية
- ما هي طرق الدفع الرقمية التي يستخدمها الأشخاص
- نمو الدفع المحمول
- النمو المقدر ، والتجارة الإلكترونية مقابل التجارة المتنقلة
إحصاءات سوق بطاقات الائتمان
عدد بطاقات الائتمان المتداولة
تتمثل أبسط طريقة لقياس حجم سوق بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة في حساب عدد البطاقات الموجودة هناك. كان هناك 606 ملايين بطاقة ائتمان متداولة في الولايات المتحدة في عام 2015 ، وهي أكبر نسبة منذ الركود. نتوقع أن يصل عدد البطاقات في السوق إلى مستويات ما قبل الركود في العامين المقبلين.
نمو سوق بطاقات الائتمان ، 2008-2015
العدد الإجمالي لبطاقات الائتمان| 2008 | 676.1 مليون |
| 2009 | 576.4 مليون |
| 2010 | 513.8 مليون |
| 2011 | 519.1 مليون |
| 2012 | 536.6 مليون |
| 2013 | 549.1 مليون |
| 2014 | 579.3 مليون |
| 2015 | 606.0 مليون |
عدد حسابات بطاقات الائتمان
مقياس آخر لحجم سوق بطاقات الائتمان هو عدد حسابات بطاقات الائتمان. يمكن لكل حساب الحصول على بطاقات متعددة. في الربع الأول من عام 2016 ، كان هناك 337 مليون حساب لبطاقات الائتمان ، وهو ما يتجاوز بكثير الركود في الركود.
ملحوظة: تعرف رابطة المصرفيين الأمريكيين "الرهن العقاري" على أنه درجة ائتمان أقل من 680 ، "أولي" كنقاط من 680 إلى 759 ، و "الممتاز" كـ 760 وما فوق. الحسابات "الجديدة" هي تلك التي تم فتحها قبل أقل من 24 شهرًا. ذكرت Experian أن متوسط حامل بطاقة الائتمان كان 2.24 بطاقة ائتمان عامة و 1.55 بطاقة ائتمان تجزئة في عام 2015. هذه الأرقام لم تتغير إلا قليلاً خلال السنوات الأخيرة. لكن ما نوع البطاقات التي يفضلها الناس؟ فمن ناحية ، يفضلون البطاقات التي تقدم مكافآت لمن لا يملكون. ملحوظة: البطاقات "ذات العلامات التجارية المشتركة" هي تلك التي يصدرها البنك ولكنها تحمل اسم شركة الطيران أو سلسلة الفنادق أو أي شركة أو مؤسسة أخرى. ومن الأمثلة على ذلك برنامج United® Explorer Card وبطاقة IHG® Rewards Club Premier الائتمانية. تقدم بطاقات "كاش / نقاط / أميال" مكافآت غير مرتبطة بشريك مشترك في العلامة التجارية. وتشمل الأمثلة Citi® بطاقة نقدية مزدوجة - عرض BT لمدة 18 شهرًا وبطاقة ائتمان Capital One® Venture® Rewards. يبدو أن مصدري بطاقات الائتمان يقومون بعمل أفضل في مطابقة الأشخاص مع المنتجات ، ويبدو أن الأشخاص أكثر عرضة للتقدم بطلب للحصول على المنتجات التي يمكنهم التأهل لها. ونتيجة لذلك ، فإن التطبيقات آخذة في الارتفاع ، والرفض آخذ في الانخفاض. هل تواجه مشكلة في اختيار بطاقة مكافآت نظرًا لأنك لا تعرف المبلغ الذي تنفقه في فئات معينة؟ في ما يلي ما قالته الحكومة الأمريكية أن الأمريكيين ينفقون عادة في فئات المكافآت الشائعة في عام 2015. يواصل حاملو البطاقات الإشارة إلى أنهم يقدرون المرونة في خيارات الدفع: بطاقات الائتمان والخصم ذات الأغراض العامة ، تلك التي يمكن استخدامها في معظم تجار التجزئة ، تستمر في الارتفاع على حساب الشيكات وبطاقات العلامات الخاصة ، تلك التي يمكن استخدامها فقط في متاجر محددة أو تجار آخرين. يتم تحديث هذه الأرقام كل ثلاث سنوات. ملحوظة: تقوم معاملات المقاصة الآلية (ACH) بالتحويلات مباشرة من حساب إلى آخر. مع تحويل المنافع الإلكترونية (EBT) ، يحصل المستفيدون من المساعدة العامة على فوائدهم المحملة على بطاقة الخصم ، والتي يستخدمونها لإجراء عمليات الشراء. أقل بقليل من 50٪ من الأمريكيين يقولون إنهم يستخدمون تطبيقات الدفع عبر الأندرويد مثل Venmo ، و PayPal ، و SquareCash ، و Dwolla ، ولكن بدرجات متفاوتة من التردد. نتوقع أن يرتفع هذا الرقم خلال السنوات القليلة القادمة. يبدو أن مشتريات المواد الغذائية هي الأكثر استخدامًا لمدفوعات الجوال ، مع الوجبات السريعة والبقالة والمتاجر والمطاعم التي تملأ أفضل أربعة مواقع. كانت تطبيقات الدفع عبر الجوال من بين طرق الدفع الرقمية الأكثر استخدامًا. من المتوقع أن تنمو مدفوعات الجوال بنسبة 53٪ أسرع من المدفوعات التقليدية.جميع حسابات بطاقات الائتمان ، 2010-2016
Superprime
أولي
الرهن العقاري
2010
127 مليون
81 مليون
74 مليون
2011
133 مليون
77 مليون
65 مليون
2012
138 مليون
77 مليون
59 مليون
2013
151 مليون
79 مليون
57 مليون
2014
160 مليون
86 مليون
58 مليون
2015
164 مليون
89 مليون
60 مليون
2016
170 مليون
98 مليون
69 مليون
حسابات جديدة لبطاقات الائتمان ، 2010-2016
Superprime
أولي
الرهن العقاري
2010
22 مليون
16 مليون
13 مليون
2011
20 مليون
13 مليون
10 مليون دولار
2012
22 مليون
17 مليون
15 مليون
2013
26 مليون
19 مليون
15 مليون
2014
28 مليون
21 مليون
16 مليون
2015
29 مليون
24 مليون
20 مليون
2016
30 مليونا
28 مليون
26 مليون
تفضيلات حامل البطاقة
إجمالي حجم الحساب الجديد حسب المنتج
2011Q1
2011Q2
2011Q3
2011Q4
2012Q1
2012Q2
2012Q3
2012Q4
2013Q1
2013Q2
2013Q3
2013Q4
2014Q1
غير المكافآت
27%
23%
22%
21%
20%
20%
20%
20%
24%
24%
24%
26%
22%
غير الطيران شارك في العلامة التجارية
30%
34%
34%
37%
35%
35%
35%
40%
32%
32%
32%
34%
31%
شركة طيران مشتركة
9%
9%
9%
9%
9%
7%
7%
8%
8%
8%
7%
6%
8%
النقد / نقطة / ميل
34%
34%
35%
34%
36%
38%
39%
33%
36%
37%
38%
34%
39%
تطبيق بطاقة الائتمان ومعدلات الرفض
تطبيقات بطاقة الائتمان ورفضها
تقييم التطبيق
معدل الرفض
أكتوبر 2013
24.9%
21.6%
شباط 2014
29.8%
20.4%
حزيران 2014
28.6%
20.2%
تشرين الأول 2014
27.6%
22%
شباط 2015
28%
20.4%
حزيران 2015
28.8%
13.5%
تشرين الأول 2015
27.5%
13.5%
شباط 2016
28%
17.3%
حزيران 2016
30.6%
15%
أنماط الإنفاق وتفضيلات الدفع
الإنفاق في فئات مكافأة بطاقة الائتمان النموذجية
كيف يدفع الأمريكيون
المدفوعات حسب النوع
بمليارات الدولارات
2000
2003
2006
2009
2012
مجموع
72.4
81.4
95.2
108.1
122.4
بطاقة ائتمان للأغراض العامة
12.3
15.2
19.0
19.5
23.8
الخصم العام
8.3
15.6
25.0
37.5
47.0
مسبقة الدفع
0
0
0.3
1.3
3.1
رصيد العلامة الخاصة
3.3
3.8
2.7
1.5
2.4
العلامة الخاصة المدفوعة مسبقا
0
0
1.9
2.7
3.6
EBT
0.5
0.8
1.1
2.0
2.5
ACH
6.1
8.8
14.6
19.1
21.7
الشيكات
41.9
37.3
30.5
24.5
18.3
تفضيلات الدفع عبر الهاتف المحمول
استخدام تطبيقات الدفع P2P
استخدام المستهلك لتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول P2P في عام 2015
اليومي
5%
أسبوعي
10%
شهريا
12%
أقل من شهري
19%
أبدا
40%
غير مدركين لخيارات الدفع عبر الهاتف المحمول P2P
14%
معاملات الدفع عبر الجوال الأكثر شعبية
أنواع مدفوعات الجوال في عام 2015
الفئة
النسبة المئوية للشراء
الغذاء الخدمة السريعة / المشروبات
40%
بقالة
39%
محل بقالة
34%
مطعم كامل الخدمات
33%
بائع تجزئة كبير
31%
موقف سيارات
29%
فواتير منزلية
29%
خدمات سيارات الأجرة
28%
خدمات الاتصالات
27%
أنواع المدفوعات الرقمية
ما هي طرق الدفع الرقمية التي يستخدمها الأشخاص
طريقة الدفع الرقمية
نسبة الأشخاص الذين يستخدمون
باي بال
16%
تطبيقات الدفع عبر الجوال من خلال بائع التجزئة والمطعم وما إلى ذلك
14%
العملة الرقمية
10%
أبل الدفع
8%
محفظة قوقل
8%
Popmoney / ClearXChange
7%
نمو الدفع المحمول
النمو المقدر ، والتجارة الإلكترونية مقابل التجارة المتنقلة
التجارة الإلكترونية
م التجارة
2014
1.4 تريليون دولار
57.76 مليار دولار
2018 المقدرة
2.36 تريليون دولار
293 مليار دولار
