سوف Suing البنوك الحصول على أسهل - إذا CFPB القاعدة البقاء على قيد الحياة

في هذه الأيام ، إذا كان أحد البنوك يعاملك ومع زبائن آخرين بصورة غير عادلة ، فغالباً ما يتم منعك من الانضمام معاً ومقاضاة البنك.

يمكن أن يتغير قريبا. أعلن مكتب الحماية المالية للمستهلك عن قاعدة نهائية يوم الاثنين يحظر بشكل عام على المؤسسات المالية منع دعاوى الدعوى الجماعية مع لغة العقد التي تتطلب من المستهلكين تسوية النزاعات خارج المحكمة في إجراءات التحكيم.

العقود هي الاتفاقيات التي توقعها لفتح حساب ، والحصول على بطاقة ائتمان ، وإعارة قرض وإجراء معاملات أخرى مع الشركات. تتضمن معظم العقود بنودًا إلزامية للتحكيم ، تحمي الشركات بشكل فعال من الأحكام الكبيرة في الدعاوى القضائية الجماعية. وهناك دعوى جماعية واحدة تقدم نيابة عن عدد كبير من الأشخاص الذين يُزعم أنهم تعرضوا للأذى بسبب أنشطة المدعى عليه.

وقد أثارت جماعات المدافعين عن المستهلكين ، التي أثنت عليها جماعات الدفاع عن المستهلكين وأدانتها الجماعات المصرفية ، تغييرات كبيرة في كيفية حل المستهلكين للخلافات مع المؤسسات المالية. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن ذلك.

القاعدة ليست سارية ولا يزال من الممكن حظرها

عندما يعلن CFPB عن "قاعدة نهائية" ، فإنه يبدو جيداً ، نهائياً. ولكن لا يزال هناك الكثير الذي يجب أن يحدث قبل أن تصبح هذه القاعدة نافذة المفعول.

وبموجب القانون الحالي ، يمتلك الكونغرس 60 يومًا يمكنه خلالها منع هذه القاعدة ، حسبما ذكرت صحيفة نيويورك تايمز. وقال النائب الأمريكي جيب هينارلينج ، وهو جمهوري من تكساس ورئيس لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب ، إنه يجب رفض هذه القاعدة ، وفقا للتقرير. كما يقول السناتور الأمريكي توم كوتون ، آر آرك ، إنه بصدد صياغة قرار يسمح للكونغرس بإلغاء القاعدة ، وفقًا لتقرير من وكالة رويترز. في الوقت الحالي ، يبدو مستقبل الحكم غير مؤكد.

حتى لو لم يتم حظره ، فلن تدخل القاعدة حيز التنفيذ على الفور. هناك فترة انتظار مدتها 180 يومًا قبل أن تلتزم المؤسسات المالية. لذلك إذا تم تنفيذ القاعدة ، فلن يتم تنفيذها بالكامل حتى عام 2018.

لن تحتاج إلى "الاشتراك" في هذه الحماية …

إذا كانت القاعدة سارية ، فلن تحتاج إلى عمل أي شيء. سيكون لديك خيار المشاركة في الدعاوى الدعائية الجماعية ، والتي ربما لم تكن لديك من قبل. على خلاف الدعاوى القضائية الفردية ، غالبًا ما تؤدي الدعاوى القضائية الجماعية إلى تغيير الشركات لممارساتها التجارية.

… لكنها لن تغير الاتفاقات الحالية

لن تغير القاعدة البنود في حساباتك الحالية عندما تصبح سارية المفعول (و). بدلاً من ذلك ، سيتم تطبيقه فقط على الاتفاقات التي تدخلها بعد "تاريخ السريان" - أي بعد فترة الانتظار الستين الأولى. ووجدت دراسة أجرتها "بيو تشارلي ترست" أن 73٪ من البنوك التي شملتها الدراسة في عام 2016 تشمل التنازلات من العمل الجماعي في عقودها.

وهو ينطبق على المقرضين يوم الدفع ، جامعي الديون وأكثر من ذلك

يبدو أن قاعدة CFPB مستوحاة جزئياً من تصرفات شركات بطاقات الائتمان والبنوك. تشير القاعدة الأخيرة إلى Wells Fargo عدة مرات ، على سبيل المثال ، مشيرة إلى أن العملاء قد اشتكوا من قيام موظفي البنك بفتح حسابات احتيالية في أسمائهم قبل أن تصل إلى الاهتمام العام. تم منع هؤلاء العملاء عمومًا من رفع دعوى قضائية في الفصل ، مما يسمح باستمرار الممارسات الضارة.

لا تقتصر القاعدة على المصارف والمصدرين. كما ينطبق على الشركات التي تقدم الائتمان ، واتخاذ القرارات الائتمانية ، وتقديم عقود تأجير السيارات ، وتوفير خدمات إدارة الديون ، وتقديم تقارير الائتمان وجمع الديون. ويشمل ذلك المقرضين يوم الدفع ، جامعي الديون ، والمقرضين طالب خاص وبعض مقرضي السيارات.

قد تشارك قريبًا في المزيد من الدعاوى القضائية الجماعية

حتى إذا لم تكن مهتمًا بالانضمام إلى المزيد من الدعاوى القضائية الجماعية ، فقد تجد نفسك مشاركًا فيها إذا أصبحت القاعدة سارية. هذا لأنه في الغالب لا يتطلب أي جهد من جانبك ليكون جزءًا من دعوى جماعية عندما تكون في مجموعة المستهلكين المتضررة ، أي "الطبقة" في العمل الطبقي.

لنأخذ على سبيل المثال ، شركة بطاقة ائتمان تتهم مجموعة كبيرة من المستهلكين بتأخير الرسوم عن طريق الخطأ ولن يتم رد الرسوم. إذا كنت متأثرًا بهذه الممارسة بموجب عقد تم توقيعه بعد تنفيذ هذه القاعدة ، وإذا أحضر شخص دعوى قضائية ضد جهة الإصدار ، فمن المحتمل أن تحصل على إشعار وسيتم تضمينه بشكل عام في الشكوى ، ما لم اختيار الانسحاب. إذا كانت الدعوى ناجحة ، فستحصل على شريحة صغيرة من التسوية.

لا يزال بإمكانك الذهاب إلى التحكيم ، إذا كنت تريد

إذا كنت لا تزال ترغب في تسوية نزاع مع مؤسستك المالية في التحكيم ، فستتمكن من القيام بذلك. لا تضع القاعدة الجديدة هذا الخيار خارج الجدول. ولكن إذا اخترت هذا الخيار بعد تنفيذ هذه القاعدة ، فسوف يلفت CFPB الانتباه إلى النتيجة. وتتطلب القاعدة من مقدمي الخدمة المشاركين في بعض عمليات التحكيم تقديم سجلات من التحكيم إلى CFPB ، مما يسمح لها بمراقبة نزاهة هذه الإجراءات.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: @ ideclaire7 . ساهم غريغوري كارب في تقديم التقارير لهذا المقال.