رأس المال واحد يقدم درجات الائتمان المجانية للجميع

يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان نقاطًا ائتمانية مجانية لحاملي بطاقاتهم ، إلا أن Capital One تسير بشكل أفضل: فهي تقدم درجات ائتمان مجانية للجميع.

يقول Capital One إن أي شخص ، سواء كان حامل البطاقة أم لا ، سيكون قادرًا على إعداد حساب على موقع CreditWise الذي تم تغيير علامته الجديدة أو الانتقال إلى متجر تطبيقات iTunes أو Android وتنزيل تطبيق الجوال مجانًا. في حين أن العديد من مصدري البطاقات والمواقع الإلكترونية يقدمون درجات ائتمانية مجانية لعملائهم ، فإن Capital One هو أول بنك كبير يقدم نتائج مجانية للجمهور. تم إصدار منتجها الائتماني الأصلي ، والذي كان يسمى "Credit Tracker" ، في عام 2014.

تقول أنجيلا سولومون ، المتحدثة باسم كابيتال ون: "بعد إطلاقنا لعملاء بطاقات كابيتال وان ، رأينا مشاركة مذهلة ودعوة للأداة". "نريد أن نعود للناس عندما يتعلق الأمر بالائتمان ، ومساعدتهم على فهم نقاط الائتمان الخاصة بهم وتحسينها ومراقبتها".

ويأتي إعلان كابيتال ون بعد عامين من توصية مكتب حماية المستهلك المالية بأن تقدم أفضل شركات بطاقات الائتمان درجات ائتمان مجانية لعملائها. العديد من المصدرين يفعلون ذلك الآن ، على الرغم من أن أيا لم يمد العرض في السابق لغير العملاء.

" أكثر من: أي بطاقات الائتمان تعطي نتائج فيكو مجانا؟

ميزات CreditWise

يقدم CreditWise هذه الميزات للجمهور:

• مستوى الرصيد: TransUnion VantageScore 3.0
• محاكاة: تتيح لك الأداة القابلة للتخصيص معرفة مدى تأثير القرارات المالية التي لا حصر لها على TransUnion VantageScore.
• الإخطارات: ينبهك عندما تتغير درجاتك.
• ملخص النتيجة: يكسر درجاتك وفقا لعوامل رئيسية - المدفوعات في الوقت المحدد ومقدار الائتمان المتاح المستخدمة ، على سبيل المثال - ومعدلات على كل واحد.
• التاريخ: يعرض ارتفاع درجاتك وانخفاضها على الرسم البياني الخطي.
• التوفر: يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل وأن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي صالح لاستخدام التطبيق.

" أكثر من: موقعنا أفضل بطاقات الائتمان كابيتال وان

كيف تتراكم CreditWise

مقارنة مع غيرها من المنتجات الحرة لمراقبة الائتمان ، تفضل CreditWise العمق على اتساع. إنها تقدم درجة ائتمان واحدة فقط ، من TransUnion ، لكن محاكي الائتمان الخاص بها هو من بين الأكثر شمولية التي شاهدناها.

باستخدام محاكي الائتمان ، يمكنك الاختيار من بين أي مجموعة مؤلفة من 17 حدثًا يؤثر في الائتمان. على سبيل المثال ، يمكنك أن ترى ما قد يحدث لنتيجة الخاصة بك إذا ألغيت أقدم بطاقتك. أو يمكنك أن ترى ما قد يحدث لنتيجة الخاصة بك إذا ألغيت أقدم بطاقتك و دفع 517 دولارًا إلى حساب آخر و كانت 30 يومًا متأخرة في الدفع. من غير المعتاد رؤية محاكي الائتمان الذي يمكن تخصيصه.

يقول سولومون: "أراد الناس أن يروا كيف ستؤثر بعض القرارات على قروضهم". "عند تصميم التطبيق ، أردنا حقًا إزالة الغموض عما يحدث في درجات الائتمان".

مثل العديد من خدمات تسجيل الدرجات المجانية ، فإن CreditWise لا تقدم نتائج FICO ، والتي يستخدمها معظم المقرضين ، ولكنها تقدم نقاط VantageScore 3.0 ، والتي تعتمد على عوامل مماثلة. يتم استخدام VantageScores من قبل سبعة من أكبر 10 بنوك ، وفقًا لموقع VantageScore.

أكبر عيب في تطبيق CreditWise هو أنه يمنحك درجة ائتمان واحدة فقط من أحد المكاتب. إذا كنت ترغب في معرفة نتائجك في FICO أو حسابك في Experian أو Equifax VantageScores ، فسيتعين عليك البحث في مكان آخر.

" أكثر من: تعرف على الاختلافات بين الدرجات

بداية الاتجاه؟

في الأساس ، فإن قرار كابيتال ون لجعل درجات الائتمان متاحة للجميع هو خطوة تسويقية ملائمة للمستهلك. إذا انطلقت ، فقد تحذو البنوك الكبرى حذوها. تستفيد كابيتال وان من التغيير ، لأنه من المحتمل أن يؤدي إلى زيادة عدد الزيارات إلى موقعها والمساعدة في تعزيز العلاقات الإيجابية مع الملايين من العملاء المحتملين. في هذه الأثناء ، يعد ذلك بمثابة فوز للمستهلكين ، الذين يمكنهم البقاء على اطلاع حول رصيدهم مجانًا دون الحاجة إلى الاشتراك في بطاقة ائتمان أو منتج مالي معين.

إذا كنت مهتمًا فقط في نتائج FICO ، فإن CreditWise ليس مناسبًا لك. ولكن إذا كنت تريد إلقاء نظرة تفصيلية على كيفية تأثير القرارات التي تتخذها اليوم على رصيدك في المستقبل ، فإن الأمر يستحق التحقق.

تم تحديث هذه المقالة في 14 نيسان 2016.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ ideclaire7.

صورة عبر iStock.