الميزنة لأصحاب المنازل الجديدة: خطة لهذه النفقات

لقد حان التوتر والإثارة من شراء منزل وذهب - حان الوقت لشنق علامة ترحيب وتسمية المنزل.

ولكن تبدأ رحلة جديدة في إعداد الميزانية بمجرد دفع تكاليف إغلاق الحساب وتقليب العوامل المحركة. حان الوقت الآن لتعلم الميزانية كمالك المنزل.

أساسيات الميزنة الأظافر

إذا كنت جديدًا في وضع الميزانية ، فإن شراء منزل يمثل وقتًا جيدًا للبدء. ويعد نهج الموازنة 50/30/20 أساسًا جيدًا ، حيث تذهب نسبة 50٪ من دخل أسرتك إلى الاحتياجات ، و 30٪ إلى الاحتياجات و 20٪ لسداد الديون وتوفيرها. تعرف على كيفية تقسيم دخلك باستخدام حاسبة الميزانية أو ورقة عمل لإعداد الميزانية باستخدام قلم رصاص وورقة.

حتى إذا لم تكن جديدًا في وضع الميزانية ، فهناك العديد من الأشياء الإضافية التي يجب وضعها في الاعتبار الآن أنك تملك منزلًا. ابدأ بما يلي.

حساب النفقات العادية الجديدة

ربما تكون قد قمت بالفعل بتغطية النفقات المنزلية ، مثل فواتير الكهرباء والماء ، في سكن آخر ، ولكن كن مستعدًا للعديد من تكاليف المنزل العادية الأخرى - بما يتجاوز دفع الرهن العقاري الخاص بك. هنا نفقات فريدة لمالكي المنازل.

الضرائب العقارية وتأمين المنازل: هذه عادة ، ولكن ليس دائما ، وشملت في دفع الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك. حتى إذا كان لديك رهن عقاري ثابت الفائدة ، يمكن أن يتغير الدفع الخاص بك من سنة إلى أخرى بسبب التغيرات في الضرائب وأقساط تأمين المساكن.

جمعية أصحاب المنازل: إذا كنت تعيش في حي مخطط له ، فستكون على الأرجح جزءًا من جمعية أصحاب المنازل ، والتي تأتي مع مستحقات يمكن أن تكلف عدة مئات من الدولارات شهريًا. حتى إذا كانت رسوم Hangouts على الهواء الخاصة بك مستحقة سنوياً ، قم بتخصيص المبلغ كل شهر بحيث لا تضغط على الكل مرة واحدة.

صيانة المنزل وصيانته: يمكن الحصول على رعاية الإصلاحات والتحديثات الحصول على مكلفة. سواء كنت تخطط للبقاء في منزلك الجديد إلى الأبد أو بيعه في يوم من الأيام ، فستحتاج إلى متابعة الصيانة. ويوصي روب جونز ، وهو مخطط مالي معتمد لدى Hutchins & Haake CPAs في أوفرلاند بارك بولاية كانزاس ، بأن يقوم مالكو المنازل بتخصيص 1٪ إلى 2٪ من قيمة منزلهم كل عام للصيانة. إذا كان منزلك قديمًا وقد يحتاج إلى المزيد من الإصلاحات ، فخطط على الجانب الأعلى من هذا النطاق.

توقع تكاليف كبيرة للمشروع

من الصعب تقدير المبلغ الذي ستقوم بإنفاقه على صيانة المنزل. يعتبر النطاق من 1٪ إلى 2٪ مكانًا جيدًا للبدء ، ولكن قد تؤدي الإصلاحات عالية القيمة إلى زيادة الإنفاق السنوي على الصيانة المنزلية عبر هذا النطاق.

عندما تعيد النظر في نفقاتك سنوياً ، فكر في المشاريع الباهظة القادمة. على سبيل المثال ، قد يكون لديك سقف يبلغ 20 أو 30 عامًا ، أو سطحًا قد يحتاج إلى استبدال كل عقد تقريبًا. قم بتضمين هذه النفقات المتوقعة في ميزانيتك بالإضافة إلى 1٪ إلى 2٪ للصيانة العامة.

"هذه الأشياء لا ينبغي أن تكون مفاجأة" ، يقول جونز.

" أكثر من: ما هي التكلفة الحقيقية والمخفية لمنزلك؟

إعادة النظر في المدخرات والتأمين على الحياة الخاصة بك

قد يكون لديك بالفعل صندوق طوارئ ، وسياسة تأمين على الحياة ، وحساب تقاعد ، لكن المراجعة ستكون جيدة في ضوء عملية الشراء التي قمت بها مؤخرًا.

صندوق الطوارئ: في عالم مثالي ، يحتوي على ما يكفي من النقود لك لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. مع مالكي المنازل ، من المحتمل أن تكون نفقات المعيشة - أو تلك التي تعتبر "احتياجات" في ميزانيتك - قد ازدادت.

التأمين على الحياة: إذا كنت ترغب في أن يغطي التأمين على الحياة كامل رهنك العقاري ونفقات المعيشة لعدة سنوات في حالة وفاتك ، فقد تحتاج إلى شراء مبلغ أعلى. تأكد من حصولك على أفضل قيمة من خلال تسعير اثنين على الأقل من السياسات ذات الأحجام المختلفة - واحدة تغطي فقط الخصوم الجديدة (المنزل) وواحدة تغطي مسكنك والخصوم في المنزل السابق ضمن سياسة واحدة أكبر.

مساهمات التقاعد: هل ستغطي مساهماتك التقاعدية الحالية نفقاتك المنزلية الجديدة بعد تركك للقوى العاملة؟ قد ترغب في تخصيص المزيد ، خاصةً إذا كنت ستستمر في سداد قروض الرهن العقاري عندما تصل إلى سن التقاعد.

معرفة كم هو حقا قيمة منزلك

ستراقب Investmentmatome قيمة منزلك و حقوق المسكن حتى لا تضطر إلى ذلك.

عنوانشقة (إختياري)

تحديد أولويات الديون الأخرى على مدفوعات الرهن العقاري الإضافية

من المرجح أن يكون رهنك العقاري هو أكبر دين لك ، ولكن هذا لا يعني أنها الأولوية الأكبر. في الحكم على الديون على أنها جيدة أو سيئة ، فإن قروض الرهن العقاري ، مثل قروض الطلاب ، عادةً ما تكون واحدة من الأخيار. عادة ما يأتي قرض المنزل بسعر فائدة منخفض ويسمح لك بشراء أضخم أصولك ، والتي من المؤمل أن تنمو في القيمة مع مرور الوقت.

قبل إجراء دفعات رهن عقاري إضافية أو دفع بضع مئات من الدولارات على فاتورتك الشهرية العادية ، قم بإزالة هذه الديون إذا كان لديك أي منها:

• بطاقات الائتمان
• يوم دفع القروض
• قروض العنوان
• قروض شخصية عالية الفائدة

ابدأ في التفكير في إجراء دفعات إضافية على الرهن العقاري الخاص بك فقط بعد القضاء على جميع الديون السامة ، والتقاعد الخاص بك هو على المسار الصحيح وصندوق الطوارئ الخاص بك لديها نقدا وافرة.

فكر في استخدام العربات الجانبية لزيادة قدرتك على سداد ديونك. مجرد معرفة كيفية كسب المال بطريقة تتناسب مع وضعك.

كن سباقا عند مواجهة التحديات

تحدث الحياة ، وقد يأتي يوم تكافح فيه لدفع دفعتك الشهرية. إذا حدث هذا ، كن استباقيًا. فكر في إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك بسعر فائدة منخفض إذا كنت تتوقع الصعوبات المقبلة. إذا كنت قد سددت في الوقت المحدد للدفعات ، فقد تكون مؤهلاً أيضًا لبرنامج Home Reordance Reformance ، أو من خلال الحكومة الفيدرالية.

"لا تدع المقرض الخاص بك يجب أن يجدك لأنك لم تقم بالدفع" ، يقول جونز. "اتصل بهم وأخبرهم بما يحدث - إنهم لا يرغبون في الحجز على أصحاب المنازل".

إليزابيث رينتر هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ElizabethRenter.