ما الذي يجلب الناس إلى الإرشاد الائتماني-

كثيرًا ما يبحث الناس عن المشورة الائتمانية عند البحث عن خيارات تخفيف عبء الديون ، مثل برامج إدارة الديون أو استشارات الإفلاس. لكن وكالات تقديم المشورة الائتمانية تقدم خدمات تعليمية واستشارية أخرى.

في بعض الحالات ، قد يستفيد الأشخاص الذين لا يحتاجون حتى الآن إلى حلول الديون المكثفة هذه من المشورة الائتمانية. لقد طلبنا من توماس نيتشكه من شركة Clearpoint ، وهي وكالة استشارات غير ربحية ، وعضو في شبكة Ask User Advisor ، حول من الذي يحصل عادة على استشارات ائتمانية وكيف يمكنك أن تقرر ما إذا كنت بحاجة إليها.

ما الذي يجمع الناس في نهاية المطاف على تقديم المشورة الائتمانية؟

لسوء الحظ ، فإن الأزمة المالية هي التي دفعت الناس تقليديًا إلى طلب المشورة الائتمانية. ومع ذلك ، من المهم أن نتذكر أن معظم الأمريكيين يعيشون حاليًا على راتب واحد فقط من الأزمة المالية الخاصة بهم. وقد توصلت استطلاعات الرأي الأخيرة إلى أن ثلثي الأمريكيين سيصارعون من أجل مواجهة حالة طوارئ مالية بقيمة 1،000 دولار ، بينما يكافح نصفنا تقريباً لتغطية حالة طوارئ تبلغ 400 دولار فقط.

في بعض الحالات ، يأتي العملاء لتقديم المشورة الائتمانية من خلال صاحب العمل أو المقرض أو طرف آخر. تقدم وكالات الاستشارات الائتمانية التدريب المالي لعملاء الشركات الأخرى ، لذلك قد يكون لدى صاحب العمل أو المقرض علاقة مع وكالة استشارات الائتمان لتقديم دعم مجاني لك للحفاظ على صحتك المالية ومنع أي مشاكل مالية أو حلها. مثال على هذا النوع من المشورة هو المشورة بعد التعديل ، والتي يتم دفعها من قبل مقرض الرهن العقاري الخاص بك والتي قدمتها وكالة المشورة الائتمانية بعد حصولك على تعديل قرض المنزل. مثال آخر مماثل هو تقديم المشورة بشأن التدخل المبكر ، حيث يمكن لمستشار الائتمان أن يتصل بك بشكل استباقي بناء على طلب من الدائن الخاص بك إذا لاحظ أن ماليتك تبدو وكأنها تنزلق.

من هم عملاء الاستشارات الائتمانية النموذجية؟

متوسط ​​عمر أولئك الذين يتلقون المشورة في Clearpoint هو 43 ، وميزانية أسرهم قصيرة بمبلغ 134 دولارًا شهريًا. كما نجد أن المشاركة في كل خدمة نقدمها تخدع الإناث ، باستثناء استشارات الإفلاس ، بنسبة 51٪ من الذكور. في عام 2015 ، كانت النساء يشكلن ثلثي عملاء برنامج إدارة الديون القادمين لدينا.

في Clearpoint ، يبلغ متوسط ​​ديون بطاقات الائتمان لأولئك الذين يطلبون المشورة ما يقرب من 26000 دولار في ستة حسابات. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون على وجه التحديد عن مشورة القروض الطلابية ، فإن متوسط ​​الديون المستحقة هو 85000 دولار - بزيادة قدرها 10000 دولار منذ عام 2014. ويتجلى الضغط المالي على أولئك الذين يسعون للحصول على المشورة الائتمانية بشكل أكبر بمتوسط ​​درجة ائتمان يبلغ 585 فقط.

والخبر السار هو أنه في المتوسط ​​، يساعد مستشارو الائتمان في Clearpoint عملاء إدارة الديون لديهم على زيادة درجة الائتمان الخاصة بهم بمقدار 106 نقاط في 36 شهرًا. تم الإبلاغ عن انخفاض الضغط بنسبة 75٪ من جميع عملاء الاستشارات الائتمانية بعد تلقيهم خدمات ، وكثيرًا ما يخبر العملاء مستشارهم بأن الجزء الأصعب من العملية كان يتأقلم مع وضعهم والتقاط الهاتف أو الاتصال بالإنترنت لتحديد موعد للاستشارة.

ما هي النصائح التي لديك لتقرير ما إذا كنت بحاجة إلى استشارة ائتمانية؟

إذا كنت تشعر أنك تستطيع تحسين خطة الإنفاق المالي للأسر ، أو ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أو تحتاج إلى مساعدة في سداد الديون المستحقة ، فأنت مرشح جيد للحصول على المشورة الائتمانية. ليس هناك أي تكلفة لإجراء مشاورات أولية ، لذلك ليس لديك ما تخسره ولكن من 60 إلى 90 دقيقة من وقتك.

لن يقوم مستشارو الائتمان بتقديم مشورة قانونية أو استثمارية ، ولكن إذا وجدت نفسك مرهقاً أو غير قادر على توفير ما تشاء ، فإن التحدث مع مستشار معتمد من المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية يمكن أن يساعدك على تحسين ميزانيتك وتطوير ميزانيتك القصيرة. والأهداف المالية طويلة الأجل. إذا لم تقم أبدًا بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك أو إذا كنت لا تعرف درجة الائتمان الخاصة بك ، فيمكن لمستشار الائتمان مساعدتك على فهمه ، وفي معظم الحالات ، قم بتوفير نقاط FICO مجانًا.

ومن الواضح أن أولئك المهتمين بإعداد بطاقاتهم الائتمانية أو رهنهم العقاري ، أو الذين عجزوا عن سداد ديونهم ، مرشحون جيدون للحصول على المشورة من مستشار الائتمان لمساعدتهم على العودة إلى المسار الصحيح وحسم أوضاعهم. إذا تم رفضك للحصول على قرض توحيد الديون على ديون بطاقات الائتمان ، فقد تكون مرشحًا ممتازًا لخطة إدارة الديون من خلال وكالة الاستشارات الائتمانية. ونجد أن هذه الخطط تخفض في المتوسط ​​أسعار الفائدة بمقدار النصف وتزيد المدفوعات الشهرية الإجمالية بنسبة 20٪ ، وتدوم حوالي أربع سنوات.

توماس نيتشي هو مدير العلاقات الإعلامية في حلول Clearpoint Credit Counselling.