لماذا تضرب أزمة الديون الطلابية قروضًا سوداء

في أزمة الديون الطلابية ، يأخذ المقترضون السود الأكثر تضرراً.

تقترض بمعدل أعلى من أي مجموعة أخرى: 87 ٪ من الطلاب السود اقترضوا القروض الفيدرالية مقارنة مع 65 ٪ من الطلاب اللاتينيين و 60 ٪ من الطلاب البيض ، وفقا لتحليل البيانات الحكومية من قبل مركز التقدم الأمريكي ، وهي السياسة العامة خزان التفكير.

وهم أكثر عرضة للتخلف عن سداد قروضهم من المجموعات الأخرى ، والتي يمكن أن توجه ضربة طويلة الأمد لعشرات الائتمان. ما يقرب من نصف جميع الطلاب السود الذين التحقوا في 2003-2004 تخلفوا عن سداد قرض واحد على الأقل خلال السنوات الـ 12 المقبلة ، مقارنة مع واحد من كل خمسة طلاب من البيض خلال الفترة الزمنية نفسها ، وفقا لتحليل روبرت كلكين ، الأستاذ المساعد في التعليم العالي في جامعة سيتون هول.

يحدث التخلف عن السداد على القروض الفدرالية بعد تسعة أشهر من الدفعات الفائتة. يمكن مقاضاة المقترضين أو متابعتهم من قبل جامعي الديون. يمكن للحكومة أن تزين رواتبهم ؛ ويفقدون فرصة تخفيض أو تعليق الدفعات ، ولا تزال الخيارات متاحة لأولئك الذين لم يعجزوا عن الدفع.

لكن الدين الأعلى لا يُخبر القصة الكاملة لماذا يتخلف المقترضون من الطلاب السود عن التقصير. يقول الخبراء أنه على الرغم من وجود تحديات اجتماعية واقتصادية تضع المقترضين السود في مستوى أعلى من التخلف عن السداد ، إلا أن هناك أيضًا استراتيجيات يمكن للطلاب استخدامها للمساعدة في تقليل هذا الخطر.

حواجز لطلاب الجامعات السود

لديهم ثروة أقل الأجيال.وقد أدى التفاوت الاجتماعي والعمالي إلى انخفاض الثروة المتراكمة - الأسهم المنزلية والاستثمارات والمدخرات - بين الأسر السوداء مقارنة بالأسر البيضاء ، وفقاً لمعهد السياسة الاقتصادية. في عام 2013 ، كان لدى الأسر البيضاء في مسح مع برنامج التحصين الموسع (EPI) ثروة متوسطها 134،230 دولار مقارنة بمتوسط ​​11،030 دولار بين العائلات السوداء. وهذا يعني أن الطلاب السود لديهم موارد أقل من الجيب لدفع تكاليف الكلية ، مما يؤدي إلى المزيد من الاقتراض.

قد يكونوا أول من يدخل عائلاتهم في الكلية. ووفقًا لإدارة التعليم الأمريكية ، فإن طالبًا واحدًا من بين كل سبعة طلاب من السود هو أول طالب في عائلاتهم يذهبون إلى الكلية. قد لا يمتلك آباء طلاب الجيل الأول مدخرات ، أو خبرة في التخطيط ، أو معرفة بأدوات المساعدة المالية التي تقدمها العائلات ذات التقاليد الجامعية الطويلة.

يقول هاري ل. ويليامز ، الرئيس والمدير التنفيذي لصندوق ثورغود مارشال كوليدج: "يريد الآباء أن يفعلوا كل ما بوسعهم لدعم طفلهم ، وهم يعلمون أن قوة التعليم هي لعبة تغيير". "عندما يتم قبول طفلهم في الجامعة ، قد تكون هذه هي المرة الأولى في الحصول على لمحة واضحة عما سيكلفه."

هم أكثر عرضة لحضور الكليات الربحية. يُعرف القطاع الجامعي الربحي بمعدلات التخلف عن السداد العالية: بمعدل 52٪ لكل الطلاب ، و 67٪ للمقترضين السود ، وفقًا لتقرير مؤسسة بروكينجز لعام 2018 الذي أعدته جوديث سكوت كلايتون ، أستاذة مشاركة في الاقتصاد والتعليم. في كلية المعلمين ، جامعة كولومبيا.

هم أكثر عرضة للتسجيل في برامج الدراسات العليا. من بين خريجي الجامعات ، من المرجح أن يلتحق الطلاب السود بالتعليم العالي ، وفقا للمعهد الحضري. أحد الأسباب لزيادة الحضور ، كما يقول الخبراء ، هو أن الخريجين السود يواجهون صعوبة أكبر في العثور على وظائف ذات رواتب جيدة ، وأنهم يتحولون إلى مدارس الدراسات العليا لتحسين نتائجهم في مرحلة ما بعد التخرج. لكن المزيد من التعليم يساوي المزيد من الديون ، ويسمح لطلاب الدراسات العليا بالاقتراض أكثر بكثير من القروض الفيدرالية أكثر من قروض الطلاب.

هم أكثر عرضة للانسحاب. تشير الدراسات إلى وجود علاقة ارتباط عالية بين التخلف عن السداد وعدم إنهاء الدرجة العلمية. الطلاب السود يكملون الكلية أقل من كل المجموعات العرقية أو العرقية الأخرى ، وفقا لمركز أبحاث المقاصة الطلابية الوطني.

انهم كسب أقل من المال بعد التخرج. من بين الذين ينهون دراستهم الجامعية ، يتخلف حاملو شهادة البكالوريوس السود خمسة أضعاف عدد حاملي شهادة البكالوريوس. حتى أنهم يفشلون في كثير من الأحيان أكثر من الطلاب البيض الذين لا يكملون شهاداتهم.

يقول سكوت-كلايتون: "نعتقد أننا لسنا بحاجة إلى القلق بشأن الخريجين ، فهم عموماً بخير - ولكن هذه القصة ليست هي الحالة بالنسبة لخريجي الجامعات السود". وتقول إن النتائج السيئة لسوق العمل هي السبب على الأرجح.

يدفع الأمريكيون الأفارقة أقل من البيض بنفس المستوى التعليمي ، بغض النظر عن المستوى الذي يتم مقارنته ، وفقا لمعهد السياسة الاقتصادية. ويكسب خريجي الجامعات السود متوسط ​​25.77 دولار في الساعة مقارنة مع خريجي الجامعات البيضاء الذين يبلغ متوسطهم 31.83 دولار في الساعة. تجعل الأرباح المنخفضة من سداد الديون أكثر تحديًا ، خاصة إذا كان الطلاب لديهم ديون خاصة أو لا يعرفون خيارات السداد المدفوعة بالدخل للقروض الفيدرالية.

ما يمكن للمقترضين فعله لتجنب التخلف عن السداد

ويقول الخبراء إن تغيير الطريقة التي يدفع بها المقترضون السود للدراسة الجامعية وسداد الديون يمكن أن يساعد في الحد من العجز عن السداد. إليك الطريقة.

احصل على المال مجانا أولا. قدّم طلبًا مجانيًا لمساعدة الطلاب الفيدراليين ، أو FAFSA ، للوصول إلى منح Pell الفيدرالية والمنح الدراسية ودراسة العمل. يمكنك أيضًا البحث عن المنح الدراسية الأخرى القائمة على الجدارة والحاجة ، والكثير منها مخصص للطلاب السود فقط.

في جامعة Tuskegee ، وهي مدرسة سوداء تاريخياً في ألاباما ، يُنصح الطلاب بالحد الأقصى للمساعدات الفيدرالية قبل الحصول على قروض.ولكن نظرًا لأنها مدرسة خاصة ، يحتاج الطلاب عادةً إلى أكثر من Pell Grants للوفاء بالتكاليف الإجمالية ، كما يقول Advergus James Jr. ، المدير التنفيذي للخدمات المالية للطلاب في المدرسة.

اختيار القروض الاتحادية قبل القطاع الخاص. عادة ما تحمل قروض الطلاب الخاصة معدلات فائدة أعلى من القروض الفيدرالية ولديها خيارات أقل للتسديد والمغفرة.

اختيار خطة السداد الصحيحة. هناك ثمان خطط مختلفة متاحة لقروض الطلاب الفيدرالية ، بما في ذلك أربع قروض تعتمد على مستوى دخلك. خطط السداد المدفوعة بالدخل تقلل من دفعاتك الشهرية ولكنها تمدد مدة القرض. يمكنك أن تدفع أقل من 0 دولار إذا كنت مؤهلاً.

دع خدمة قرضك تساعدك. إذا كنت تواجه صعوبة في تلبية الدفعات الشهرية ، فلا تخف من الاتصال بخدمة القرض ، كما تنصح ديفيد إيفانز ، مستشار الديون في جامعة فلوريدا إيه أند أم ، وهي جامعة سوداء تاريخًا.

"نحن نشدد على التواصل مع موظفي القروض ؛ يقول إيفانز: "إنه يساعد على تخفيف حدة التوتر أو القلق بشأن الحاجة إلى إحداث تغيير".

يمكن لخدمة القرض أن تساعدك على التحول إلى خطة سداد مدفوعة بالدخل أو مراجعة خيارات التحمل التي يمكن أن توقف الدفعات لمدة تصل إلى عام على القروض الفيدرالية.

لا تتجاهل المشكلة. تبدأ الدفعة المفقودة في بدء العد التنازلي لمدة 270 يومًا افتراضيًا. بمجرد التعطيل ، تفقد خيارات الصبر أو خطة سداد جديدة. ولكن يمكنك استعادة الوصول إلى هذه الفوائد من خلال العمل مع servicer للحصول على القروض الخاصة بك من التقصير.