البنوك تتحول إلى القياسات الحيوية لتعزيز الأمن

إذا لم يكن قد تم بالفعل ، فقد يمنحك المصرف قريبًا فرصة استخدام الإحصاء الحيوي لحماية حساباتك. وقد يعني ذلك المصادقة على بصمات الأصابع على التطبيقات المصرفية ، أو النسخ الصوتية لمكالمات العملاء ، أو التعرف على الوجه للتحقق من عمليات الشراء عبر الإنترنت ، أو أجهزة الصراف الآلي التي تفحص القزحية. إليك ما هو متاح بالفعل وما هو في الأفق.

" أكثر من: أكبر حسابات فحص على الإنترنت في Investmentmatome

تحديد بصمات الأصابع

وبمجرد أن يصبح هذا الدخول مستقبليًا ، فقد تم تسجيل الدخول على التطبيقات المصرفية في العامين الماضيين. مؤسسات مثل بنك أوف أميركا ، تشيس و PNC تقدم الآن.

وتقول بيتي ريس ، المتحدثة باسم بنك أوف أميركا: "إن معرف بصمة الإصبع كان الميزة رقم 1 المطلوبة من مستخدمي الهواتف المحمولة قبل تقديمها". منذ شهر سبتمبر ، تمكن العملاء من حفظ بصمات أصابعهم على أجهزة iPhones أو iPads أو Android ، ثم استخدموها للوصول إلى حساباتهم على أجهزة الجوّال دون رموز مرور.

تعد بصمات الأصابع معرفات فريدة من نوعها ، ولكن لا تهدأ في التفكير بأنها مضمونة. يوجد في الواقع مجال واسع للاختراق الأمني ​​بسبب السلوك البشري. تتيح لك العديد من الهواتف الذكية عدم تخزين بصمة واحدة فقط ، بل عدة بصمات ، في حالة ما إذا كنت تريد تسجيل الدخول بإصبع مختلف أو السماح لأفراد العائلة أو الأصدقاء بالدخول إلى هاتفك. ولكن بمجرد أن تتمكن بصمة شخص آخر من إلغاء قفل جهازك ، يمكن لهذا الشخص أيضًا الوصول إلى تطبيقك المصرفي.

المصادقة الصوتية

ربما يكون الجزء الأكثر إزعاجًا من الاتصال بالبنك هو التلاعب برقم الحساب الطويل أو الاضطرار إلى الإجابة عن أسئلة أمنية شاقة حول اسم والدتك أو اسم أول حيوان أليف. بينما تحتاج المصارف إلى التأكد من أنك أنت ، فإن التحقق من هويتك ليس فكرة للمرء.

ماذا لو تعرّف مصرفك فقط على صوتك؟ تقوم العديد من البنوك الكبرى باختبار مصادقة الصوت. وقالت سيتي إنها سجلت ما يقرب من 250 ألف نسخة صوتية للعملاء بحلول أواخر العام الماضي. ويقول البنك إن هذه العملية تستغرق أقل من دقيقة للإعداد. بمجرد بدء التحدث ، يتم مطابقة صوتك مع البيانات المخزنة ، مقارنة 130 صفات من نمط صوتك في غضون ثوان قليلة. هذا يبدو غير مؤلم.

في طليعة القياسات الحيوية USAA ، التي تخدم أفراد الجيش وعائلاتهم. كانت أول مؤسسة كبيرة تطرح ثلاثة مقاييس حيوية مختلفة - بصمات الأصابع ، التعرف على الصوت والوجه - لجميع العملاء. أولئك الذين يختارون التسجيل عبر هواتفهم أو أجهزتهم اللوحية. على سبيل المثال ، من أجل مصادقة الصوت ، يقومون بتدريب النظام على التعرف عليهم من خلال قراءة ثلاث عبارات عينة.

منذ أواخر عام 2014 ، قام أكثر من 1.4 مليون عميل من عملاء USAA بالتسجيل للحصول على شكل من أشكال التعرف على الهوية الحيوية. "يمثل تسجيلات العامل الوحيد (كلمة المرور فقط) حوالي 10٪ من عمليات تسجيل الدخول الخاصة بنا من الأجهزة المحمولة" ، يقول Wil Bennett ، نائب مساعد رئيس USAA لتحليلات الجرائم المالية.

تمييز الوجوه

للتعرف على الوجوه ، يستخدم عملاء USAA كاميرات الهواتف الذكية الخاصة بهم لتسجيل وجوههم ، بما في ذلك وميض. يثبت الطرفة أن الصورة حية ، وليس شخصًا آخر يحاول خداع النظام باستخدام صورة.

يمكن لعملاء USAA استخدام أي البيومترية أكثر ملاءمة لهم في الوقت الحالي. إذا كنت في مطعم صاخب ، فيمكنك اختيار التعرف على الوجه أو بصمة الإصبع ، على سبيل المثال. إذا كانت مظلمة ، يمكنك استخدام الصوت.

وفي الوقت نفسه ، تقوم ماستركارد بتجربة "الدفع الذاتي" - باستخدام مسح الوجه للموافقة على عمليات الشراء عبر الإنترنت - في أجزاء من الولايات المتحدة وهولندا. وسيتم طرحه في 14 دولة هذا الصيف ، حسبما ذكرت الشركة. عند إجراء عملية شراء عبر الإنترنت باستخدام تطبيق الهاتف MasterCard ، تسألك نافذة منبثقة عما إذا كنت تريد تفويض المعاملة باستخدام بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه. إذا اخترت استخدام وجهك ، فأنت تنظر إلى الكاميرا وتغمض مرة واحدة لإثبات أنك لست صورة. تقول الشركة أنها لا تخزن صورتك الفعلية ، وإنما مجرد نسخة مشفرة لها.

" أكثر من: المحافظ الرقمية هي المستقبل لبطاقات الائتمان

أجهزة الصراف الآلي مع الماسحات الضوئية قزحية

إذا كان مسح الوجه يبدو حميمًا بشكل غير مريح ، فماذا عن فحص العين؟

عند إخراج النقود ، لن تحتاج إلى بطاقة بلاستيكية مزودة بشريط مغناطيسي ، أي تقنية عمرها 50 عامًا تقريبًا ، بالمناسبة - إذا كنت في جهاز صراف آلي من الجيل التالي باستخدام ماسح ضوئي قزحي. اختبر ديبولد وسيتي بنك أجهزة الصراف الآلي في نيويورك في الخريف الماضي. لا تشبه القزحيات بين بشرتين ، لذلك فإن فحص العين هو وسيلة دقيقة للغاية للتحقق من الهوية.

لا يحتوي النموذج الأولي على لوحة أرقام أو شاشة مثل ماكينة الصراف الآلي التقليدية.لإجراء عملية سحب ، يجب عليك أولاً إعداد المعاملة على تطبيقك للجوّال ، مع إدخال المبلغ بالدولار. عندما تصل إلى ATM لاحقًا ، تضع عينك بالقرب من ماسح القزحية ، الذي يأخذ مقطع فيديو سريعًا ويطابقه مع الفحص الأولي الذي سجلته مسبقًا مع النظام. إذا كانت مطابقة ، فإن الجهاز يوزع النقود.

تقول الشركة أنه لا يمكن خداع التكنولوجيا باستخدام صورة أو مقطع فيديو - أو حتى مقلة العين غير المجسدة. يقول ديف كوتشينسكي ، مدير تطوير الأعمال في ديبولد: "تعد تقنية المسح القزحي ثاني أكثر البيومترية موثوقية بجوار اختبار الحمض النووي ، وتؤكد أن الشخص … على قيد الحياة باستخدام ضوء الأشعة تحت الحمراء". تخطط ديبولد حاليًا لتجارب إضافية مع مؤسسات مالية أخرى.

يقول كوتشينسكي إن من بين المستهلكين الذين جربوه ، قال معظمهم إنهم يحبون ذلك ، لكن "شريحة صغيرة … كانت مترددة في تسجيل تعريف القزحية بسبب المخاوف من خصوصية الأخ الأكبر".

إذا أصبحت القياسات الحيوية شائعة في بنوك التجزئة ، فقد يصبح من الطبيعي أن يكون على العملاء أن يراقبوا من لديه بصمات أصابعهم وميزات تعريف أخرى ، مثلما يفعلون مع الضمان الاجتماعي وأرقام التعريف الشخصية الخاصة بهم الآن.

جين لي هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:jlee_jeanne.