فوائد "التأمين" الأخرى التي يمكنك الاعتماد عليها

من جانب كاثرين هاور ، CFP ، EA

تعرف على المزيد حول Kathryn على Investmentmatome’s Ask a Advisor

معظمنا يعرف عن - ويدفع ثمن - أنواع التأمين الشائعة التي تحمينا من المخاطر المالية. وتشمل هذه التأمين الصحي والتأمين على السيارات والتأمين على الحياة ، وتأمين مالكي المنازل أو المستأجرين.

ومع ذلك ، غالبًا ما ننسى أن لدينا أنواعًا أخرى من التأمين تنتظر في الخلفية. ربما لا تدفع أقساطًا شهرية لهذه السياسات ، ولكنها متاحة عندما تحتاجها.

تعويضات العمال

إذا تأذيت أثناء العمل ، فستتم حمايتك تلقائيًا من خلال تأمين تعويضات العمال. ستتلقى عمومًا مساعدة بشأن النفقات الطبية وثلثي متوسط ​​أجرك الأسبوعي حتى الحد الأقصى لولاية ، وهو ما يعادل 784.03 دولارًا أمريكيًا في الأسبوع في ولاية كارولينا الجنوبية ، وهي الولاية التي أعيش فيها. تتوفر فوائد أخرى اعتمادا على إصاباتك والقدرة على العودة إلى العمل.

يتم تمويل هذه الفوائد من قبل صاحب العمل الخاص بك وتحتفظ بها الحكومة. يتم تغطية العمال الفيدراليين بواسطة برنامج تديره وزارة العمل الأمريكية. ويغطي معظم العمال الآخرين وكالات تعويض العمال التي تديرها الدولة التي يعيشون فيها. في ولاية كارولينا الجنوبية ، على سبيل المثال ، يتم تشغيل هذا البرنامج من قبل لجنة تعويضات عمال كارولينا الجنوبية.

إذا كنت تتألم في العمل ، يجب على رب عملك توفير العناية الطبية الفورية وتقديم تقرير إلى لجنة عمولة الدولة. إذا لم يقم صاحب العمل الخاص بك بتقديم الملف ، فيمكنك القيام بذلك بنفسك. ثم ستقوم مفوضية الولاية الخاصة بك بالتأكد من أن صاحب العمل يدفع فوائدك حسب توجيهات القانون.

تأمين العجز

لا تغطي شركات العمال إلا عندما تتأذى أثناء العمل. ولكن إذا كنت لا تستطيع العمل لأنك مريض أو أصيبت في ظروف أخرى ، فإن التأمين ضد العجز يحميك من الصعوبات المالية عن طريق دفع جزء من راتبك. هذا يمكن أن تساعدك على استبدال الدخل المفقود ودفع النفقات الطبية.

تدفع الإعاقة قصيرة الأجل أجورا جزئية لفترة قصيرة. تدفع الإعاقة طويلة الأجل الأجور أو الأجور الجزئية إلى أجل غير مسمى.

العديد من أصحاب العمل يقدمون عجز قصير الأجل وطويل الأجل للمجموعة مدفوعة الأجر أو منخفضة التكلفة. إذا كانت شركتك تقدم هذه الميزة ، فمن الجدير اختيارها على الأرجح ، حتى إذا كان ذلك يعني دفع القليل من المال كل شهر. يمكنك أيضًا شراء خطتك الخاصة إذا كان صاحب العمل الخاص بك لا يقدم تغطية أو المزايا التي تريدها.

التأمين ضد البطالة

التأمين ضد البطالة هو ميزة أخرى قد لا تعرفها. ستصبح مؤهلاً إذا أصبحت عاطلاً عن العمل بدون أي خطأ من جانبك وتلبية متطلبات أهلية أخرى معينة. يدار البرنامج من قبل وزارة العمل ، بالاشتراك مع الولايات.

يعتمد الحد الأقصى لطول المدة التي يمكنك خلالها تلقي إعانات البطالة على ولايتك ، ولكن في عام 2016 ، لن يكون هناك أكثر من 26 أسبوعًا. في ولاية كارولينا الجنوبية ، الحد الأقصى هو 20 أسبوعًا ، ويمكنك الحصول على ما لا يزيد عن 326 دولارًا في الأسبوع ، بغض النظر عن المبلغ الذي كنت ستقدمه قبل أن يتم تسريحك.

يجب التقدم بطلب للحصول على مخصصات من خلال مكتب البطالة في الولاية ، وعادة ما تحتاج إلى إظهار دليل على أنك تبحث عن وظيفة جديدة من أجل الاستمرار في جمعها. ضع في اعتبارك أنك لست بحاجة إلى أن تكون عاطلاً عن العمل لفترة طويلة من الوقت للتأهل ، ويمكنك البدء في الفوائد وإيقافها إذا التقطت عملًا قصير الأجل أسبوعًا واحدًا ولم يكن لديك أي نشاط آخر. بمجرد الحصول على قسيمة التسريح الخاصة بك ، انتقل إلى موقع مكتب البطالة في الولاية الخاص بك وابدأ العملية.

لاحظ أن الموظفين الذين يتم فصلهم بسبب قضية لا يتأهلون بصفة عامة للحصول على مخصصات البطالة. إذا شعرت أنه تم طردك بشكل غير عادل ، قم بتزويد مكتب البطالة الخاص بك بوثائق لدعم مطالبتك.

تأمين على الحساب البنكي

إذا احتفظت بالمال في بنك أو اتحاد ائتماني ، فستكون مؤمنة من قبل شركة التأمين على الودائع الفيدرالية ، وهي مكتب المفتش العام. وتضمن هذه الاستحقاقات ما يصل إلى 250000 دولار لكل مالك ، لكل بنك مؤمن عليه من قبل FDIC وفئة الملكية ، ضد الاحتيال أو التخلف عن السداد أو الإفلاس من قبل البنك.

الأسهم وحسابات سوق المال ليست مؤمَّنة على FDIC. إنهم مؤمنون بشكل عام من قبل شركة الأوراق المالية لحماية المستثمر بمبلغ يصل إلى 500000 دولار إذا ما تعرض بيت الاستثمار للإفلاس أو ارتكب الغش. لا تضمن ضد الخسائر التي تتكبدها بسبب خيارات الاستثمار أو نصيحة سيئة من وسيط. لاحظ أن SIPC ليست وكالة حكومية ؛ إنها مؤسسة عضوية غير ربحية تمولها تقييمات إلزامية لشركات الوساطة - تاجر الأعضاء.

ضمان اجتماعي

ﯾﻣﮐن أن ﺗﺷﮐل اﻟدﻓﻌﺎت واﻟﻣﻧﺎﻓﻊ اﻟﺗﻲ ﺗﺣﺻل ﻋﻟﯾﮭﺎ ﻣن ﺗﺄﻣﯾن اﻟﺗﻘﺎﻋد ﻣن اﻟﺿﻣﺎن اﻻﺟﺗﻣﺎﻋﻲ ﺟزءًا ﻣﮭﻣًﺎ ﻣن ﻧظﺎم اﻟﺣﻣﺎﯾﺔ اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ اﻟذي ﺗﺗﺑﻌﮫ. كما تعلمون ، فإن الضمان الاجتماعي هو برنامج فيدرالي تموله الضرائب على شيك راتبك. عندما تقرر المطالبة بفوائدك - في كثير من الأحيان في جميع الأوقات تقاعدًا - ستحصل على دفعة شهرية حتى تموت.

من المحتمل أنك دفعت إلى الضمان الاجتماعي طوال حياتك العملية ، وستستند الفوائد التي ستحصل عليها على أعلى 35 عامًا من العمل المدفوع الأجر. يتم تعديل هذه الأرباح أو "فهرستها" لحساب التغيرات في متوسط ​​الأجور منذ السنة التي تم فيها تلقي الأرباح. هذا التعديل منطقي لأن التضخم يجعل من الراتب 20،000 دولار حصل في عام 1965 أي ما يعادل راتبا أعلى بكثير في عام 2016.

إذا تأخرت في بدء الاستفادة من مخصصاتك - حتى سن 70 عامًا على الأكثر - ستحصل على مبلغ شهري أعلى. على سبيل المثال ، يمكن للشخص الذي يحق له الحصول على إعانة تقاعد للضمان الاجتماعي بمبلغ 750 دولار شهريًا في سن 62 أن يحصل على 1000 دولار شهريًا بانتظار التجميع حتى سن 66 و 1،320 دولارًا شهريًا بالانتظار حتى سن 70.

فأنت لا تعرف أبدًا عدد السنوات التي ستجمع فيها المزايا ، لذلك فإن تحديد موعد بدء دفعات الضمان الاجتماعي هو مقامرة. إذا لم تطالب بالمطالبة حتى عام 70 وماتت بعد ستة أشهر ، فستفقد المزايا ، ولكن إذا طالبت بعمر 62 عامًا واستمرّت حتى الساعة 100 ، فقد ترغب في الاحتفاظ بها بمبلغ أعلى. فكر في العمل مع مستشار لاختيار استراتيجية المطالبة.

للتحقق من استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي المتوقعة الخاصة بك ، قم بعرض سجل أرباحك واستراتيجيات المطالبة بالبحث ، وقم بإعداد حساب على موقع إدارة الضمان الاجتماعي. ما عليك سوى إدخال معلومات شخصية عن نفسك ، بما في ذلك إجابات على الأسئلة التي يُرجح معرفتك بها فقط.

فوائد أخرى

من السهل احتساب الفوائد التي تدفعها عن كل شهر في تخطيطك المالي. ولكن لا تنسَ الفوائد التي لا تدفعها مقابلًا مباشرًا ؛ لا يزال بإمكانهم مساعدتك على البقاء على المسار المالي من الناحية المالية.

الفوائد الأخرى التي قد تحصل عليها - المعاشات التقاعدية ، ومزايا النقابة ، والفوائد العسكرية ، والرعاية الاجتماعية والطوابع الغذائية - ليست من الناحية الفنية للتأمين ، ولكنها تعمل على هذا النحو لأنها تحميك ماليا ، وتقليل المخاطر الخاصة بك وزيادة تدفق النقد الشهري.

لا يمكن لأي قدر من التأمين أن يحمينا من كل الأذى ، ولكن من الجيد أن نعرف أنه يمكننا الاعتماد على المساعدة إذا احتجنا إليها.

كاثرين هاور هو مخطط مالي معتمد ومستشار الاستثمار فقط مع رسوم ويلسون ديفيد للاستشارات الاستثمارية في أيكن ، ساوث كارولينا.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.