فكر مرتين قبل زراعة الادخار في التحقق من الحساب

سواء كنت قد أمضيت بضع سنوات أو عدة عقود في تجريد الأموال من أجل شراء كبير ، أو حتى للتقاعد ، كن حذرًا بشأن المكان الذي تحتفظ فيه بتلك المدخرات.

نظرًا لأن معظم حسابات التوفير تدفع فائدة أقل من 1٪ وبالتالي لا تقدم عوائد ضخمة ، فقد تميل إلى التخلص من مدخراتك ببساطة في حساب التحقق من أجل الراحة. وبهذه الطريقة ، ستتجنب متاعب الاضطرار إلى إدارة حسابين منفصلين. على الرغم من أن القيام بذلك قد يبدو كخطوة غير مؤذية ، إلا أن العديد من الخبراء يحذرون من ذلك لأنه يزيد من المخاطر التي تقضي بإنفاق ما كنت تقصده دون أن يمسك.

وهذا يعني أنك ستبقى خالية الأيدي عندما تحتاج إلى هذا المال أكثر من غيرها.

تقول ستيفاني جينكين ، المخططة المالية التي تقوم بتدريس أساسيات الاستثمار في جامعة نيويورك: "آخر شيء تريده هو مدخراتك التي تتدفق من أموال الإنفاق الخاصة بك".

"لا أعتقد فقط أنه ينبغي الاحتفاظ بالمدخرات وأموال الإنفاق في حسابات منفصلة ، بل أعتقد أنه من الأفضل الاحتفاظ بهذه الحسابات في مصرفين منفصلين" ، كما تقول. "بهذه الطريقة ، لا يجتمع الاثنان ، إلا مع بعض الجهد."

يجب على المستهلكين أن ينظروا إلى مدخراتهم ليس كوسيلة لجني المال ، بل كمورد يمكن استغلاله في المستقبل ، كما تقول ماري إيلين ميلر ، وهي مستشارة مالية في سان أنطونيو.

يقول ميلر: "إن كسب الفائدة على المدخرات أمر رائع ، لكن القضية الأكبر هي الالتزام الفعلي بالمدخرات". "بالنسبة لمعظم الناس ، إذا كان المال في حساب الشيكات ، حتى لو قاموا بتخصيصه عقليًا للحصول على مدخرات ، فمن السهل جدًا الإنفاق".

الخيارات المصرفية عبر الإنترنت

تعمل البنوك عبر الإنترنت كبدائل لمصارف البناء والملاذات الائتمانية والاتحادات الائتمانية ، وقد تدفع فوائد بمعدلات أعلى قليلاً. بعضها يقدم حسابات ادخار مع معدلات فائدة حوالي 1 ٪ ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد أو منخفضة للغاية.

قد ترغب أيضًا في إلقاء نظرة على شهادات الإيداع ، أو الأقراص المضغوطة ، مقابل النقود التي تنوي الاحتفاظ بها لفترة زمنية أطول. تتطلب هذه الحسابات - التي تسمى شهادات الأسهم في الاتحادات الائتمانية - أن تترك المال بمفرده لشروط يمكن أن تمتد من شهر إلى خمس سنوات أو أكثر ، ولكنها عادة ما تدفع معدل عائد أعلى في المقابل. أفضل معدلات CD يتحرك حول 1.85 ٪ لأولئك مع شروط لمدة أربع سنوات. الجانب السلبي هو أنه يمكنك دفع غرامات على السحوبات قبل انتهاء المدة.

استثمار الادخار

إن الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على عائد أكبر على أموالهم يكونون أفضل حالاً من استثماره بدلاً من انتظار الفائدة على موازين مدخراتهم ، كما يقول إيلي كابلان ، الرئيس التنفيذي لشركة LexION Capital ، وهي شركة إدارة ائتمانية للائتمان في نيويورك.

"لتنمية ثروتك حتى تتمكن من العمل لديك ، استثمر في الأسواق المالية. يقول كابلان: "الوقت يقف إلى جانبك ، لذا كلما بدأت في وقت مبكر ، كان ذلك أفضل". وهي تشبه الاحتفاظ بالمال في حسابات التوفير "لحشو فراش العصر الحديث".

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الاستثمار يأتي مع تكاليف المعاملات ، ولا يوجد ضمان لكسب أي شيء ومخاطر أكبر للخسارة ؛ من ناحية أخرى ، يتم التأمين على حسابات الادخار بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار ، وتميل الرسوم إلى الحد الأدنى. إن أولئك الذين قبلوا هذه المخاطر للاستثمار في أشياء مثل صناديق مؤشرات الأسهم حققوا أداءً جيدًا بشكل عام منذ أن سجلت أسواق الأسهم الأمريكية قيعانًا في مارس 2009.

إذا كنت تخطط لاستثمار بعض مدخراتك ، يقول كابلان إنه من الضروري بناء صندوق للطوارئ قبل البدء. يجب أن تكون كافية لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. كما تقول إنها تتأكد من أنك خالية من الديون ذات الفائدة العالية قبل التعامل مع سوق الأسهم.

الخط السفلي

الجمع بين الادخار وفحص الحسابات قد ينتهي بنتائج عكسية. بدلاً من ذلك ، يقول الخبراء إن الحفاظ على المنفصلين هو طريقة أكثر حكمة. يمكن للبنوك والأقراص المدمجة عبر الإنترنت أن تكون بدائل مجدية إذا كنت ترغب في الحصول على عوائد أعلى قليلاً. وإذا كنت ترغب في أن تكون أكثر ميلاً إلى المغامرة ، ففكر في الاستثمار ، ولكن فقط إذا كنت خالية من الديون ولديك صندوق يوم ممطر.

توني أرمسترونغ كاتب يعمل في مجال التمويل الشخصي Investmentmatome . اتبعه على تويتر tonystrongarm و على في + Google .

صورة عبر iStock.