البنوك البيانات الكبيرة لتعريف عليك جدا ، جيد جدا

عندما تتسوق ، يمكن أن تؤثر مواقع الويب التي تزورها والجهات التي تتصل بها على الشبكات الاجتماعية على ما إذا كنت موافقًا على الائتمان وأسعار الفائدة والعروض التي تتلقاها من البنوك للمنتجات والخدمات الجديدة.

تتعلم المؤسسات المالية هذه الأمور عنك من خلال "البيانات الضخمة" ، وهي كميات هائلة من المعلومات التي يتم جمعها ومعالجتها خصيصًا للكشف عن الأفكار المفيدة. وتستخدم المصارف هذه البيانات بشكل متزايد لتجميع صورة أكثر اكتمالاً لأساليب حياة الأفراد وعادات الإنفاق الخاصة بهم.

تساعد البيانات الضخمة البنوك في معرفة المزيد عن عملائها واستهداف العملاء الجدد المحتملين. يقدم العملاء البيانات الأساسية للبنوك ، بما في ذلك الاسم والعنوان والجنس وتاريخ الميلاد وعادة رقم التأمين الاجتماعي عند فتح حساب إيداع أو الحصول على بطاقة ائتمان. عندما تصبح عميلاً ، يمكن للمؤسسات المالية إزالة تفاصيل إضافية عنك من خلال النظر في معاملات البطاقات وسجلات دفع الفواتير عبر الإنترنت وبيانات الشراء التي توفر معلومات حول عاداتك في استعراض الويب.

يمكن للبنوك أيضًا شراء بيانات مجهولة المصدر من وسطاء طرف ثالث وإحالتها مع معلومات العملاء الخاصة بهم لتحديد أفراد معينين.

يقول خالد خان ، أحد شركاء التحليلات في شركة A.T.: "يمكنهم البدء في بناء وجهة نظر أكثر ثراءً من أنت وربط ذلك بك كفرد". كيرني ، شركة استشارات إدارية.

يزداد استخدام البيانات الكبيرة. فقط 38 ٪ من بنوك أمريكا الشمالية تقوم الآن بنشر وتوسيع مبادرات البيانات الكبيرة ، وفقا لمسح 2013 من Celent ، وهي شركة أبحاث واستشارات. ومع ذلك ، فإن العمل في مجال جمع البيانات الكبيرة واستخدامها هو هدف تتقاسمه معظم المؤسسات المالية ، كما يقول ناثان نيومان ، مدير شركة Data Justice ، التي تسعى إلى تسليط الضوء على كيفية استخدام البيانات الكبيرة لاستغلال المستهلكين.

"الجميع يحاول أن يفعل ذلك لأن المزيد من البيانات تعني المزيد من النجاح" ، كما يقول.

ما ترى البنوك في البيانات الكبيرة

لا تزال المؤسسات المالية تجرِّب البيانات الضخمة ، ولكن بعض الاستخدامات تشمل كشف الاحتيال ، والعثور على عملاء جدد ، وتقديم منتجات جديدة إلى المنتجات الحالية ، ومعرفة المزيد عن كيفية تفاعل المستهلكين مع خدماتهم. يعتمد الكثير منها على الارتباط ، أو ربط أشياء مثل مشتريات العملاء وزيارات موقع الويب إلى استنتاج التفاصيل حول أنماط الحياة. يقول نيومان أن المستهلكين يجب أن يهتموا بذلك.

يقول: "أنت تود أن تكون قادرًا على شراء شيء ما أو الذهاب في إجازة ولا تشعر بالقلق من أنها ستدخل في خوارزمية Big Brother".

يجب أن يكون المستهلكون يقظين بشأن حماية معلوماتهم الشخصية ، كما يقول دوغ جونسون ، نائب الرئيس الأول في جمعية المصرفيين الأمريكيين. على سبيل المثال ، يمكن للمستخدمين ضبط إعدادات الخصوصية على مواقع التواصل الاجتماعي للتأكد من أن المعلومات التي يعطونها Facebook و Twitter وما شابه تبقى خاصة. يمكن للأشخاص أيضًا تعيين متصفحات الويب بحيث لا يتم الاحتفاظ بتواريخ التصفح.

تقول جونسون: "في كثير من الأحيان ، لا يدرك الأفراد بالضرورة ما قد يقدمونه أو لا يقدمونه". "يمكن التقليل من مستوى القلق".

فيما يلي بعض الطرق العملية التي تستخدمها البنوك للبيانات الكبيرة:

• العثور على عملاء جدد. تعمل المؤسسات المالية على إيجاد طرق للاستفادة من قنوات التواصل الاجتماعي للعملاء وتحديد العملاء الجدد المحتملين بين أصدقائهم ومتابعيهم واتصالاتهم. وتأمل البنوك في أن يصبح هؤلاء العملاء أكثر عرضة لأن يصبحوا عملاء بالفعل.
• تحسين الخدمات. يمكن للبنوك أيضا تسخير المعلومات من تطبيقات المحمول الخاصة بهم. البعض يستخدم بيانات الموقع من الأجهزة المحمولة لتحديد مكان وضع أجهزة الصراف الآلي الجديدة بتحديد أماكن العملاء المتكررة ، كما يقول خان ، من A.T. كيرني.
• اتخاذ قرار. تستخدم البنوك أيضًا البيانات الضخمة لاتخاذ قرارات الإقراض ، بالإضافة إلى الإجراءات التقليدية مثل تقارير الائتمان. على سبيل المثال ، يمكن لموظفي القروض أن ينظروا إلى سلوك الإنفاق لمقدم الطلب لمعرفة ما إذا كان هو أو هي تفسد العطلة أو تشتري العلامات التجارية الراقية. قد يشير ذلك إلى أن الشخص عرضة للإفراط في الإنفاق ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع سعر الفائدة ، كما يقول نيومان. "إنهم يتطلعون إلى أن يقدموا لك أعلى سعر فائدة ستقبلونه" ، كما يقول.

ليس فقط البنوك تمشيط البيانات

تستخدم أنواع مختلفة من المؤسسات المالية البيانات الكبيرة بطريقتها الخاصة.

• البنوك. يمكن للبنوك الكبيرة الاستفادة من الاحتفاظ بكمية أكبر من بيانات العملاء. ويمكنهم تحليل البيانات الداخلية الخاصة بعملائهم ، في حين أن العديد من البنوك الأخرى تقوم بشراء البيانات من السماسرة. وقد قام Wells Fargo بإنشاء منصب "مسؤول البيانات الرئيسي" للإشراف على استراتيجية البيانات وإدارة المخاطر وتطوير طرق لاستخدام البيانات لتحسين تجارب العملاء ، حسبما قال البنك في فبراير 2014.
• المقرضين على الانترنت. يستفيد الوافدون الجدد من البيانات الكبيرة أيضًا. يستخدم مقرضو الشركات الناشئة بما في ذلك إيرنست في سان فرانسيسكو و ZestCash في لوس انجليس بيانات ائتمان غير تقليدية لتحديد موافقات القروض وأسعار الفائدة من خلال منصاتهم النقالة والإنترنت. تقوم شركة إيرنست ، التي تقدم إعادة تمويل الديون الطلابية والقروض الشخصية الصغيرة ، باستخدام تعليم العملاء وتاريخ التوظيف والخلفية المالية بالإضافة إلى تاريخ الائتمان لتحديد أسعار الفائدة ، وفقاً للشركة.
• المقرضين الرهن العقاري. وأخيراً ، يستخدم مقرضو الرهن العقاري "البيانات الضخمة" لاستهداف المستهلكين الذين لا يحصلون على خدمات مالية والذين ليس لديهم خيار سوى قبول القروض ذات معدلات الفائدة المرتفعة. يقول نيومان أن هذا حدث كجزء من تراكم أزمة الرهن العقاري.فقد قام مقرضو الرهن العقاري بشراء "البيانات الضخمة" من المعلنين عبر الإنترنت من أجل التعريف بالمستهلكين الضعفاء واستهدافهم بعروض قروض لا يمكنهم تحملها على الأرجح ، مما يؤدي إلى التخلف عن السداد ، كما يقول نيومان.

مخاوف الخصوصية

إن زيادة استخدام البنوك للبيانات الضخمة يثير حتمًا مخاوف تتعلق بالخصوصية ، لاسيما في خرق البيانات الحديثة مثل انتهاك بنك جيه بي مورجان تشيس الذي كشف معلومات الاتصال لـ 76 مليون أسرة و 7 ملايين مؤسسة صغيرة العام الماضي.

يقول خان إن البنوك تعمل على زيادة الأمن على بيانات العملاء لمنع المتسللين.

"هذا هو أحد المجالات التي بدأت البنوك في الاستثمار فيها بشكل كبير لأنهم رأوها يحدث مع تجار التجزئة" ، يقول خان ، مشيراً إلى عمليات التوغل في أنظمة "تارجيت" في ديسمبر 2013 وموقع هوم ديبوت من أبريل إلى سبتمبر 2014. تعرض خرق الهدف مليون من حسابات الائتمان والخصم ، في حين تعرض 56 مليون بطاقة للخطر من قبل شركة Home Depot hack.

مع انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة بشكل متزايد ، هناك المزيد من الفرص التي قد تتعرض لها معلوماتك. لحماية نفسك ، اتبع هذه الخطوات الخمس.

فوائد البيانات الكبيرة

على الرغم من مخاوف الخصوصية التي يمكن أن يثيرها ، فإن البيانات الكبيرة ليست بالضرورة أمرًا سيئًا. تنبيهات الاحتيال ، مثل المكالمات الهاتفية من مصدر بطاقتك الائتمانية حول شراء غير معتاد ، ممكنة لأن البنوك تستخدم البيانات الضخمة لتعلم عادات الإنفاق الخاصة بك.

تستخدم بعض البنوك أيضًا البيانات الضخمة لمعرفة المنتجات المالية التي قد تحتاجها ، ثم تعرضها عليك عند الاتصال أو زيارة فرع لسبب آخر. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تتصل بخط خدمة العملاء في البنك الذي تتعامل معه لتقديم شكوى. يمكن للممثل الذي تتحدث معه أن يرى أنك تملك منزلًا لمدة 10 سنوات وقد يعرض عليك مناقشة قرض منزل بعد تسوية شكواك.

الخط السفلي

يستخدم مقدمو الخدمات المالية البيانات الكبيرة لمعرفة المزيد عنك كعميل ، من كيفية إنفاقك إلى كيفية استخدامك لأنظمتهم عبر الإنترنت وتطبيقاتهم المحمولة. تقوم البنوك بتدليك البيانات حتى تتمكن من تقديم منتجات مخصصة لك عندما تحتاج إليها بالفعل. إنهم يستخرجون هذه البيانات إلى حد كبير من نشاطك على الإنترنت وسجلات بطاقات الائتمان الخاصة بك ، لذا فإن عدم الاكتفاء بالبقاء دون اتصال بالإنترنت ، ليس هناك الكثير الذي يمكنك فعله لمنع ذلك.

تيدي Nykiel هو كاتب الموظفين التي تغطي التمويل الشخصي ل Investmentmatome . اتبعها على تويتر teddynykiel و على في + Google .

صورة عبر iStock