كيفية القيام بفحص الخلفية على حسابك المالي

ما مدى معرفتك بالأشخاص الذين يقدمون النصح حول أموالك أو إدارتها؟ يمكن للمستهلكين الوصول إلى الكثير من المعلومات حول المؤيدين الماليين مقارنة بما هو معروض في الكتيب أو ذكروا خلال المقابلة والترحيب.

على سبيل المثال ، يجب أن يكون لدى مستشاري الاستثمار وشركاتهم إفشاء يسمى Form ADV في ملف ويمكن الوصول إليه بسهولة. هذا هو أهم وثيقة للتحقق من سجل المستشار المالي الخاص بك ، مع معلومات حول كل شيء من ممارسات الترخيص والفوترة إلى الإجراءات التأديبية المتخذة ضد الشركة وأي أفراد.

أبعد من نموذج ADV ، مصادر أخرى مفيدة لفحص خلفية شاملة ، اعتمادا على نوع من المهنيين المالية التي تريد استخدامها.

الحصول على معلومات حول …

• مخطط مالي
• مستشار استثماري
• سمسار
• عامل تأمين
• محاسب ومحضر الضرائب

مخطط مالي

إذا كان المخطط المالي يقدم مجموعة من الخدمات ، مثل إدارة الاستثمارات أو بيع التأمين ، ستكون هناك سجلات قابلة للبحث مع الكيانات التي تنظم هذه الصناعات. (راجع الأقسام الخاصة بمستشاري الاستثمار ووكلاء التأمين لمعرفة الاتجاهات.)

ومع ذلك ، لا توجد لجنة تنظيمية تبقي علامات على الأشخاص الذين يطلقون على أنفسهم "المخططين الماليين". في الواقع ، يمكن لأي شخص استخدام ذلك اللقب ، حتى من دون الحصول على تدريب رسمي. ومع ذلك ، هناك أحجار يمكن إسقاطها للعثور على معلومات.

ابدأ بالرسائل التي تتخلف عن اسم مخطط مالي على بطاقة نشاطه. والتسمية الأولى هي CFP (مخطط مالي معتمد) ، ولا يُسمح إلا لمن اجتازوا الاختبار الشامل والتعليم المستمر الكامل باستخدامه.

• توجه إلى الصفحة الرئيسية لمجلس CFP للتحقق من حالة شهادة الفرد - سواء كان الشخص الآن أو في وقت واحد يحمل تسمية CFP - وتحقق من أي إجراءات تأديبية تم تسجيلها.
• بالنسبة لبقية حِرَف الأبجدية من التعيينات ، ستخبرك قاعدة بيانات التعيينات المهنية لـ FINRA ، على سبيل المثال ، إذا كان GFS شيئًا. إنها (أي) تقف إلى مسؤول مالي عالمي.) ستجد أي متطلبات تعليمية لاستخدام التعيين ، الذي (إذا كان أي شخص) يعتمد هذا التصنيف ، وما إذا كانت هناك قائمة منشورة من الإجراءات التأديبية ، وإذا كان هناك طريقة للتحقق من الوضع المهني للفرد أو الشركة وتقديم شكوى.

[عودة إلى الأعلى]

مستشار استثماري

يمكن للمستشارين في مجال الاستثمار أن يسجلوا أسماء عديدة ، بما في ذلك مديري الأصول ، ومديري المحافظ ، ومديري الثروات ، ومستشاري الاستثمار. ما يجمعهم هو أنهم يقدمون نصائح استثمارية محددة للعملاء. (قبل أن تستأجر واحدًا ، إليك 10 أسئلة يجب طرحها).

• يتم تنظيم المستشارين الذين يديرون 110 ملايين دولار أو أكثر في أصول العميل من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصة وجزء من قاعدة شيكات وسيط شيك. يجب على مستشاري الاستثمار الذين يديرون أقل من ذلك أن يسجلوا ، كحد أدنى ، مع منظم أمن الدولة. (استخدم دليل منظم ولاية NASAA للحصول على التفاصيل.)
• تقرير الإفصاح عن مستشار الاستثمار العام: تاريخ التوظيف ، ومعلومات الترخيص ، والتسميات المهنية وتاريخ التسجيل. تسرد IAPD أيضًا الإجراءات التأديبية - كل الأشياء التي لن تجدها على صفحة مرشد Facebook ، مثل الإدانات الجنائية والأحكام المدنية وجوائز التحكيم.
• تقدم برايت سكوب قاعدة بيانات للبحث أكثر من 700000 مستشار ، وسحب المعلومات من قواعد البيانات SEC و / أو FINRA وغيرها من المصادر. هذه المعلومات هي نفس المعلومات التي ستحصل عليها من مواقع الويب التنظيمية ولكنها تقدم بتنسيق سهل الهضم. يُسمح للشركات بإضافة مزيد من المعلومات إلى ملفها الشخصي ، ولكن لا يمكن تعديل سجل العمل أو الإفصاح عن المعلومات التنظيمية أو معلومات الاختبار.

[عودة إلى الأعلى]

سمسار

يعتبر الأشخاص أو الشركات التي تتعامل مع صفقات الاستثمار - شراء أو بيع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والمنتجات الاستثمارية الأخرى - "سمسارًا تجارًا". يجب عليهم التسجيل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات كممثل مسجل وأيضًا أعضاء في المجال المالي هيئة تنظيم الصناعة.

• تحقق من وسيط تاجر باستخدام أداة FINker’s BrokerCheck. قاعدة البيانات هذه ، المشتركة بين SEC و FINRA ، يولد تقريرا مجانا. ويبين ما إذا كان الشخص أو الشركة مسجلاً لتقديم استشارات الاستثمار و / أو بيع الاستثمارات ، ويعطي معلومات الترخيص ، وتاريخ التوظيف وأي إجراءات تتخذ ضد وسيط.
• تحقق من قاعدة بيانات FINRA الإجراءات التأديبية على الإنترنت للإجراءات التأديبية الصادرة في عام 2005 أو في وقت لاحق.
• كما تحتفظ الهيئات التنظيمية الحكومية بقواعد بيانات أوامر التنفيذ والأحكام. توفر رابطة مديري الأوراق المالية في أمريكا الشمالية دليلاً هجائياً لكل موقع على الإنترنت.

[عودة إلى الأعلى]

عامل تأمين

تحتفظ الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين بقاعدة بيانات للمعلومات المالية والشكوى المتعلقة بشركات التأمين. لكن الأمر متروك للجنة التأمين في كل ولاية لكي تكون هي الحراسة على الأفراد الذين يبيعون منتجات التأمين - أشياء مثل الحياة والممتلكات والتأمين الصحي.

• استخدم خريطة NAIC الخاصة بالولايات والقوانين لبدء التحقق من الخلفية على وكيل التأمين الخاص بك.
• استخدم قاعدة بيانات FINRA BrokerCheck للبحث عن وكلاء التأمين الذين يجب أن يكونوا مرخصين كممثلين مسجلين - أولئك الذين يبيعون المنتجات التي تعتبر استثمارات ، مثل المعاشات المتغيرة أو سياسات التأمين على الحياة المتغيرة مع عنصر الاستثمار.

[عودة إلى الأعلى]

محاسب ومحضر الضرائب

مثل المحاسبين الماليين ، يمتلك المحاسبون اعتمادًا مهنيًا رئيسيًا: المحاسب المهني المعتمد ، أو CPA ، التعيين.

• تدير الرابطة الوطنية للمحاسب الولائية للمحاسبة قاعدة بيانات للتحقق ؛ فقط كن على علم بأن القائمة قد تكون غير مكتملة لأن ليس كل وكالة ترخيص حكومية تساهم فيها.
• تحتفظ مصلحة الضرائب الأمريكية بدليل قابل للبحث فيه لمعدّدي الضرائب الفيدراليين مع أوراق اعتماد ومؤهلات مختارة.

[عودة إلى الأعلى]

أسّست نسخة سابقة من هذه المقالة المنظمة التي تحافظ على موقع الويب cpaverify.org. لقد تم تصحيحه هنا.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.

ماذا بعد؟

• تريد الغوص أعمق؟

  يعتبر هذه الأشياء قبل استئجار المساعدة المالية

• تريد اتخاذ إجراء؟

  بداية محادثة مع المستشار الخاص بك

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  يكتشف ما الخدمات التي يقدمها معدك الضريبي