تجنب هذا الخطأ في التخطيط العقاري

بقلم لاري فايس CFP ، CPA

تعرف على المزيد حول Larry على Investmentmatome’s Ask a Advisor

لقد عملت بجد طوال حياتك من أجل إعالة أسرتك ، وحفظك للتقاعد ، وترك إرثًا لأطفالك وأحفادك. الآن بعد أن تكبر ، قرّرت أن الوقت قد حان لترتيب العقار.

لذا اجلس مع محامي التخطيط العقاري الخاص بك وقم بإعداد الثقة والعيش. أنت تريد التأكد من أن الأصول التي تم الحصول عليها بشق الأنفس ستعود بالفائدة على أحبائك - وأنها لن تضطر إلى اجتياز عملية التحقق من التكلفة والمكلفة التي تستغرق وقتًا طويلاً.

كنت تعتقد أن كل شيء في النظام ويمكنك الاسترخاء. ولكن ليس بهذه السرعة: إذا لم تكن قد تحققت من المستفيدين من حساباتك ، فلا يزال لديك بعض العمل للقيام به.

عواقب عدم تحديث المستفيدين

العديد من الأصول لديها تعيينات المستفيد الخاصة بها ، بما في ذلك خطط التقاعد - مثل 401 (k) s ، 403 (b) s ، المعاشات التقاعدية والحرس الآيرلندي - الأقساط وخطط التأمين على الحياة. معظم الناس لا يقومون بفحصهم ، معتقدين أن إرادتهم أو ثقتهم الحية تتحكم في توزيعهم. وهذا خطأ كبير.

إليك مثال لا ينسى: قبل بضع سنوات ، حضرت إليّ امرأة للمساعدة في تسوية ممتلكات زوجها المتوفى. كانوا قد تزوجوا لأكثر من 15 عامًا ، وكان زواجًا ثانيًا لكليهما.

لقد عملنا من خلال العديد من الحسابات ، وكان الإبحار سلسًا بشكل عام. لكن زوجها المتوفى كان لديه واحد كبير من الجيش الجمهوري الايرلندي يحتوي على أكثر من 500،000 دولار والتي لا تزال في عائلة كبيرة من صناديق الاستثمار المشترك. لذلك جمعنا الأوراق المهمة المرتبطة بهذا الحساب ، وبيانات الجيش الجمهوري الايرلندي الفصلية وثقتهم الحية ، والتي أثبتت أنها المستفيد من جميع أصوله. ثم اتصلنا بالصندوق المشترك لمناقشة خياراتنا.

عندما وصفنا الوضع ، كان هناك توقف طويل. بعد ذلك أخبرنا ممثل خدمة العملاء أنه ، للأسف ، لم يتم إدراج عميلي كمستفيد من حساب الاستجابة العاجلة. وبدلاً من ذلك ، كانت المستفيدة هي الزوجة الأولى لزوجها الذي عيّنها منذ 25 سنة عندما أنشأ الحساب. لن يحصل الزوج الباقي على قيد الحياة على أي من الأموال المرتبطة بـ IRA.

وافق الجميع على أن هذا يتعارض مع نيته. وعلاوة على ذلك ، أشارت الثقة الحية إلى أن جميع أصوله وحسابات استثماراته ستترك لزوجته الحالية. ولكن لأنه لم يغير مستواه أبدًا ، فقد يخسر زوجته 500000 دولار.

حدود الوصية

كيف يمكن أن يكون هذا ، قد تسأل؟ بموجب القانون ، لا تخضع مواد العرض مثل IRA للوضوح. يمرون باستخدام تعيين المستفيد ولا تتحكم بها إرادة. المرة الوحيدة التي تتحكم فيها الإرادة في أصل غير منتج هو إذا لم يكن هناك مستفيد معين أو كان المستفيد هو العقار.

قضت المحكمة العليا بأن تسميات المستفيدين الخاصة بك في وثائق التأمين ، والجيش الجمهوري الأيرلندي وحسابات التقاعد الأخرى سوف تتجاوز المستفيدين من إرادتك في حالة وجود اختلافات بين الاثنين.

كيف تحمي المستفيدين

ما هي الدروس التي يمكن أن نتعلمها من هذه الحالة؟ ينبغي تضمين تحديث المستفيدين في قائمة التحقق من التخطيط المالي الخاصة بك:

1) استعراض المستفيدين من الأصول الخاصة بك nonprobate كل بضع سنوات. تتغير الحياة ، وبمرور الوقت ، قد يستفيد المستفيدون.

2) تأكد من أن المستفيدين من إرادتك وثقتهم الحية لا تزال مناسبة. ستساعد هذه المستندات ورقتكم في تجنب الوصايا والسماح لك بإنشاء المستفيدين من الأصول التي لا تحتوي على تعيينات مستفيدة محددة.

لقد عملت بجد لإنشاء تراث لعائلتك. من خلال اتخاذ هذه الخطوات ، يمكنك تجنب خطأ بسيط لكنه مكلف يمكن أن يلحق الضرر بهذا الإرث.

Larry Weiss هو مخطط مالي قائم على رسوم سان فرانسيسكو مرتبط بمجموعة NEXT Financial Group Inc.