هل برامج التحقق من التأمين على السيارات فكرة جيدة؟

التأمين على السيارات إلزامي لكل سائق تقريباً في الولايات المتحدة ، ومع ذلك فإن ما يقرب من 30 مليون أمريكي لا يمتلكونه. ووفقاً لتقديرات مجلس أبحاث التأمين ، فإن هؤلاء السائقين يكلفون 2.6 مليار دولار من مطالبات السائقين غير المؤمن عليهم. ولسوء الحظ ، لا يتم تغطية كل شخص يصاب بسائق غير مؤمن عليه بسبب خسائره.

جربت الدول العديد من الطرق المختلفة لمكافحة القيادة غير المؤمن عليها ، على أمل تخفيض تكاليف التأمين وزيادة السلامة العامة. اعتمد العديد من برامج التحقق من التأمين على السيارات ، ولكن النقاد يتساءلون عما إذا كانت بعض البرامج تسبب مشاكل أكثر مما تستحق.

كيف تعمل برامج التحقق من التأمين على السيارات؟

قامت معظم الولايات بفرض مستوى معين من التحقق من التأمين. وهناك طريقتان من أكثر الطرق شيوعًا هي مطالبة السائقين بتقديم التأمين عند إيقافه من قبل أحد رجال الشرطة وإبلاغ شركات التأمين عن السيارات بسياسات ملغاة أو تم إلغاؤها. اتخذت حوالي اثنتي عشرة ولاية خطوة أخرى إلى الأمام ، مع خطط لمزامنة بيانات التأمين والتسجيل السيارة.

أنشأت تكساس قاعدة بيانات التحقق من التأمين على السيارات ، TexasSure ، في عام 2008. "تقوم قاعدة بيانات TexasSure بدمج بيانات بوليصة التأمين مع بيانات تسجيل السيارات لجميع السيارات في ولاية تكساس. ويوضح ذلك جيري هاغينز ، موظف المعلومات في إدارة التأمين في تكساس ، ما إذا كانت أي مركبة معينة لديها بوليصة تأمين صالحة. "إنه متاح لأجهزة إنفاذ القانون لدينا ومكاتب تقييم الضرائب في المقاطعة ، في أي مكان تسجِّل فيه سيارة. يتم تحديثه على أساس أسبوعي."

ماذا لو لم يتصل السائقون غير المؤمن عليهم بالمسؤولين الحكوميين؟ إذا وجد نظام TexasSure سيارة بدون بوليصة تأمين ، فإن المالك يتلقى إخطارًا بالبريد يطلب منه التحقق من التغطية التأمينية.

وقال هاجينز: "إننا نرسل الرسائل كطريقة لتحسين جودة قاعدة بياناتنا". "أعتقد أننا أرسلنا 25،000 إشعار كل أسبوع."

في بعض الحالات التي لا تحتوي على قواعد بيانات ، تستهدف المراسلات كافة برامج التشغيل ، بغض النظر عن حالة التأمين الخاصة بهم. يرسل برنامج أوهايو ، الذي تم تنفيذه في عام 1998 ، طلبات التحقق إلى 5٪ من سائقي الولاية كل أسبوع. يجب على السائقين تقديم ما يثبت فترة سريان بوليصة التأمين الخاصة بهم أو مواجهة تعليق ترخيصهم وتسجيلهم.

يقول دين فاضل ، من معهد أوهايو للتأمين: "لم يرغب المجلس التشريعي في أن يكون هناك أي احتمال لتحديد ملامح عنصر التحقق" العشوائي "في تطبيق القانون في ولاية أوهايو".

هل برامج التحقق من التأمين على السيارات فعالة؟

من تقديرات هاغينز ، نعم. "كان معدل 24.28 ٪ عندما بدأنا القياس لأول مرة ، و 14.04 ٪ في يونيو 2014" ، قال. "لم يكن هناك انخفاض ثابت في كل نقطة قياس ، ولكن على مدار ست سنوات شهدنا انخفاضًا بنسبة 10٪."

في الشهادة التي قدمها إلى لجنة التأمين في أوهايو هاوس في مايو الماضي ، أشاد فاضل ببرنامج التحقق الخاص بولاية أوهايو من أجل تخفيض الولاية بنسبة 9٪ لسائقي السيارات غير المؤمنين خلال عامها الأول. وتشير أحدث بيانات IRC إلى أن نسبة السائقين غير المؤمن عليهم في أوهايو تبلغ 13.5٪ ، أي أقل من 19٪ عام 1994.

وقال فاضل إن المتابعة ، مثل البريد الإلكتروني في تكساس وأوهايو ، هي المفتاح لفعالية البرنامج. "إذا طُلب منك إبراز إثبات للتأمين عند تجديد الترخيص / السيارة أو التسجيل ، فما الذي يمنع الشخص من إسقاط تغطية التأمين فور انتهاء عملية التحقق؟"

وأضاف: "يتم القبض على المخالفين في القانون ، والقضاء على الثغرات في تطبيق القانون. لا يمكنك تغيير تاريخ السياسة. وبالتالي ، فإن هذه العملية توفر في الواقع التحقق في الوقت الفعلي."

هل برامج التحقق من التأمين على السيارات عادلة؟

قليلون لديهم مخاوف حول برامج التحقق من التأمين على السيارات ، والتي تستهدف أولئك الذين يجددون التراخيص أو السيارات ، أو أولئك الذين تم إيقافهم من قبل الشرطة. على سبيل المثال ، تحظى TexasSure بشعبية بين المشرعين وقد حظيت بالإشادة في وسائل الإعلام.

ومع ذلك ، واجهت برامج التحقق المستندة إلى البريد - أوهايو على وجه الخصوص - المزيد من التدقيق. اعترض البعض على الطبيعة العشوائية للطلبات ، وقلقًا من أن المتطلبات قد تكون مرهقة جدًا بالنسبة للسائقين المؤمنين الذين يعيشون أو يعملون خارج الولاية في أجزاء كبيرة من السنة. وقد قدم المشرعون في ولاية أوهايو منذ ذلك الحين HB 71 ، وهو اقتراح لتفكيك برنامج الإرسال العشوائي واستبداله بنظام قاعدة بيانات ، مثل TexasSure. لا يزال ، HB 71 لديها منتقديها ، ولا سيما معهد أوهايو للتأمين.

وقال فاضل: "إن HB 71 هي شركة غير تابعة لمنظور مؤسسة OII". "سيكون من الضروري أن يتم التخلص بالكامل من المخاوف المتعلقة بالدقة والموثوقية وسلامة البيانات والتكلفة والفعالية".

في حين أن برامج مثل TexasSure تقيدها معدلات أقل من السائقين غير المؤمن عليهم وتميل إلى أن تكون غير مكلفة (يتم تمويل TexasSure من قبل رسوم تسجيل 1 دولار على جميع المركبات) ، شهدت بعض الدول معدلات عالية من أخطاء النظام ، والتي تم وضع علامة على السائقين المؤمن عليهم خطأ. كما أدت المشاكل الفنية إلى تأخير نشر قواعد بيانات عدة دول.

وقال فاضل في شهادته أمام لجنة التأمين: "بخلاف عامل الإزعاج ، لا يوجد دليل على أن قانون ولاية أوهايو أقل فاعلية من […] طرق التحقق الأخرى".

هل يتحقق التأمين هنا؟

ما دام هناك سائقي سيارات غير مؤمّنين ​​، ستحاول الولايات الإمساك بهم.وكانت برامج التحقق جزءًا قيّمًا من هذا الجهد. وتجد الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين أن فرض عقوبات صارمة يرتبط بنسب أقل من القيادة غير المؤمن عليها ، وتحديد السائقين غير المؤمن عليهم هو الخطوة الأولى في هذه العملية.

تباعد صورة المرور عبر Shutterstock.