استطلاع الرأي: الأمريكيون يفتقدون برامج الضرائب المجانية ، لا يعرفون حقائق مصلحة الضرائب الأساسية

أكثر من 1 من بين 3 دافعي الضرائب في الولايات المتحدة الذين دخل أسرهم أقل من 50،000 دولار أمريكي في العام استأجروا مهنيًا ضريبيًا أو شركة إعداد ضرائب وطنية في العام الماضي على الرغم من أنهم قد يكونوا مؤهلين لتقديم إقرارات ضريبية مجانية ، هذا ما أظهره استطلاع جديد أجرته Investmentmatome.

ربما دفعوا ثمن المساعدة لأن الأميركيين يفتقرون إلى فهم أساسي لقواعد الضرائب الفيدرالية: كما يجد المسح أن معظم دافعي الضرائب يحصلون على علامات فاشلة لمعرفتهم الضريبية. من أصل ثمانية أسئلة حول قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية للخصم المشترك ، خطط التقاعد والالتحاق بالتعليم ، قام دافعو الضرائب كمجموعة بالإجابة الصحيحة على 25٪ من الأسئلة.

ما يقرب من نصف دافعي الضرائب (46 ٪) لا يعرفون ما هي شريحة الضريبة التي هم في - أو حتى ما هو "شريحة الضريبة" ، وفقا لمسح على الانترنت بتكليف من Investmentmatome والتي أجراها هاريس استطلاع الرأي بين أكثر من 1800 من البالغين الأمريكيين الذين ضرائب الدخل المقدمة العام الماضي والذين يخططون لتقديم ضرائب هذا العام.

فالأمريكيون يقعون في واحدة من بين سبع فئات ضريبة دخل اتحادية تتراوح بين 10٪ و 39.6٪ ، مما يساعد على تحديد مقدار ما يدفعونه من الضرائب.

تقول ليز وستون ، وهي كاتبة عمود ومخططة مالية معتمدة: "إن معرفة قوستك يمكن أن يساعدك في تحديد قيمة أي خصومات تتخذها وما إذا كان الاستثمار الضريبي يستحق العناء". "عندما تدفع دولارًا مقابل فائدة الرهن العقاري ، على سبيل المثال ، تحدد الشرائح ما إذا كان بإمكانك توفير 10 سنتات أو 39.6 سنتًا."

نتائج المسح الرئيسية

يدفع دافعو الضرائب المساعدة على الرغم من توافر برامج الضرائب المجانية على نطاق واسع. أكثر من 1 من 3 من دافعي الضرائب (38٪) الذين يحصلون على أقل من 50000 دولار سنوياً قاموا بتوظيف أخصائي ضرائب مثل محاسب (26٪) أو شركة وطنية لإعداد الضرائب (12٪) مثل H & R Block أو Liberty Tax Service للقيام بواجباتهم الأخيرة عام؛ لا يمكن أن تكون هذه الخيارات مكلفة فقط ، ولكن الأميركيين الذين حصلوا على أقل من 64،000 دولار في عام 2016 قد يتأهلون للحصول على برامج ضريبية مجانية لتقديم دخلهم الفيدرالي وكثيراً ما تفرض الضرائب على الدولة.

يفشل دافعو الضرائب في المعرفة الضريبية الأساسية. ما يقرب من نصف دافعي الضرائب لا يعرفون أي شريحة ضريبة دخل فيدرالية (39٪) أو حتى "شريحة ضريبية" (7٪). أكثر من نصف (58٪) من دافعي الضرائب يعتقدون بشكل خاطئ أن الحصول على ملحق ضريبي يعني أنه يمكنهم تأجيل تاريخ استحقاق دفع ضريبة الدخل. ما يقرب من 3 من بين كل خمسة دافعين (57٪) لا يعرفون ما هو W-4 أو 18 أبريل 2017 ، هو الموعد النهائي لتقديم مساهمة معفية من الضرائب إلى حساب تقاعد فردي تقليدي للسنة الضريبية لعام 2016 (59٪)).

يبحث دافعو الضرائب عن السهولة والألفة مع برامج الضرائب. حوالي نصف (44٪) من دافعي الضرائب الذين قاموا بتقديم ضريبة الدخل الفيدرالية في العام الماضي استخدموا برامج ضريبية لتحضير ضرائبهم. استخدم أربعة من بين كل 10 دافعين (40٪) ممن يستخدمون برامج الضرائب نفس المزود لأكثر من خمس سنوات. أكثر من نصف (57 ٪) من دافعي الضرائب الذين استخدموا برامج الضرائب لتحضير ضرائبهم في العام الماضي يقولون إنهم اختاروا مقدم الخدمة لأول مرة على أساس سهولة الاستخدام ، في حين كان سعر البرنامج هو السبب الثاني الأكثر شعبية (40 ٪).

دفع ، أو لا ، من أجل إعداد الضرائب

ووفقاً للاستطلاع ، فإن الإيداع الإلكتروني هو الطريقة الأكثر شيوعًا لدافعي الضرائب لإعداد ضرائب الدخل الفيدرالية: ففي العام الماضي ، استخدم 35٪ من دافعي الضرائب برامج الضرائب التجارية مثل TurboTax أو TaxAct ، بينما استخدم 9٪ أدوات برامج الضرائب المجانية مثل Free File. وكانت الطريقة التالية الأكثر شعبية هي الاستعانة بأخصائي الضرائب ، مثل محاسب ضرائب (32٪). الإيداع عن طريق الورق والبريد (9٪) ، والحصول على شخص آخر مثل صديق أو فرد من العائلة لإعداد الضرائب (8٪) وتوظيف شركة وطنية لإعداد الضرائب (7٪) كانت أقل الطرق الشعبية المستخدمة لإعداد ضريبة الدخل في العام الماضي.

ولعل الأكثر إثارة للدهشة في نتائج الاستطلاع هو عدد دافعي الضرائب الذين يحصلون على أقل من 50 ألف دولار ويستخدمون أثنين من الخدمات الأكثر تكلفة لتقديم ضرائبهم في العام الماضي - 26٪ استأجروا موظفًا ضريبيًا ، مثل محاسب ، يكلف ما متوسطه 273 دولارًا لكل إرجاع. استأجرت 12٪ أخرى شركة وطنية لإعداد الضرائب. وفقًا لتحليل موقعنا للتقارير السنوية لشركات 2016 ، بلغ متوسط ​​تكلفة الإقرار الضريبي الذي أعدته H & R Block 154 دولارًا ، في حين بلغ متوسط ​​تكلفة الإقرار الضريبي الذي تم إعداده في خدمة ضريبة الحرية 228 دولارًا.

قدم 12٪ فقط ممن قاموا بأقل من 50،000 دولار ضرائب دخلهم الفيدرالية باستخدام برنامج IRS وهو مجاني لدافعي الضرائب الذين يحصلون على 64،000 دولار أو أقل ؛ في حين استخدم 33٪ من البرامج التجارية ، والتي كانت تكلفتها في الأول من شباط (فبراير) بمتوسط ​​69 دولارًا (غالبًا ما تتقلب الأسعار خلال موسم الضرائب). ولكن العديد من مزودي البرامج التجارية ، مثل TaxAct و FreeTaxUSA وخدمة H & R Block الضريبية عبر الإنترنت ، تتيح للعملاء تقديم إقرارات اتحادية بسيطة (Form 1040EZ و Form 1040A) مجانًا.

" أكثر من: باستخدام برنامج الضرائب الصحيح؟ اختر الأفضل لك

وقدرت مصلحة الضرائب الأمريكية في عام 2016 أن أكثر من 70٪ من الأمريكيين - أو حوالي 100 مليون شخص - مؤهلون لتقديم ضرائبهم مجانًا.

يقول ويستون: "لم يكن الأمر أبداً أرخص أو أسهل في تقديم الضرائب إلكترونياً". "لكن الناس ما زالوا قلقين بشأن القيام بذلك بطريقة خاطئة أو فقدان المدخرات الضريبية ، لذا فهم يدفعون ثمن ذلك الطمأنينة".

فشل درجات في مصلحة الضرائب

قد يساعد نقص المعرفة في تفسير سبب قيام الكثير من الناس بدفع الضرائب وإعداد الضرائب عليهم: أجاب دافعو الضرائب في المسح معًا بشكل صحيح فقط عن اثنين من ثمانية أسئلة حول المعرفة الضريبية الأساسية.على سبيل المثال ، وصف 43٪ فقط بشكل صحيح أن W-4 يستخدمه دافعو الضرائب ليخبروا صاحب العمل عن المبلغ الذي يجب حجبه عن دفع الضرائب. قد يؤدي الكثير من حالات الاستقطاع إلى استرداد مبلغ أكبر من الضرائب ، ولكن هذا يعني أنك قد قدمت قرضًا بدون فوائد إلى الحكومة الفيدرالية من راتبك.

أكثر إثارة للقلق ، فإن معظم دافعي الضرائب (58 ٪) في المسح يعتقدون أنه إذا طلبوا تمديد الضريبة ، يمكنهم تأخير دفع الضرائب. تخضع الضرائب المستحقة بعد الموعد النهائي في نيسان (أبريل) لشرط الفائدة وغرامة الدفع المتأخر - حتى إذا حصلت على تمديد. يجب على دافعي الضرائب تقدير المبلغ المستحق وإرسال كل أو بعض هذا المبلغ بحلول الموعد النهائي في نيسان / أبريل.

في الاستطلاع ، قال معظم دافعي الضرائب (51 ٪) بشكل غير صحيح المساهمات في خطط الادخار الكلية 529 كلية قابلة للاقتطاع من الضرائب على عائدات ضريبة الدخل الاتحادية. تكون الأرباح على 529 حسابًا معفاة من الضرائب عندما يتم دفعها للدفع مقابل الكلية ، ولكن المساهمات غير قابلة للاقتطاع من الضرائب الفيدرالية. ومع ذلك ، يمكن أن تكون قابلة للاقتطاع من ضرائب الدولة.

" أكثر من:الادخار للكلية؟ العثور على أفضل خطة 529 لك ولعائلتك

أفاد معظم دافعي الضرائب (56٪) في الاستطلاع بشكل غير صحيح أن الشخص الذي دفع مقابل إعداد الإقرارات الضريبية الفيدرالية لا يحتاج إلى رقم تعريف ضريبي معدٍ ساري المفعول ، أو رقم PTIN ، من مصلحة الضرائب الأمريكية. هذه الاعتمادية هي واحدة من الطرق القليلة التي يمكن للمستهلكين التحقق من خبرة معدي الضرائب. لم تقم سوى حفنة من الولايات بتنظيم محضرين مستقرين للضرائب ، وفقاً لدراسة أجراها في عام 2014 "بيو تشارلي تراست".

حصل ما يقرب من 3 من بين 5 دافعي ضرائب (59٪) على هذا الخطأ: يمكنك المساهمة في الحد السنوي المسموح به للضرائب والذي يبلغ 5،500 دولارًا أمريكيًا للـ IRAs التقليدي حتى اليوم الذي تستحق فيه الضرائب - وهذا العام هو 18 أبريل. (يمكن أن يساهم دافعو الضرائب أيضًا في حد سنوي قدره 5500 دولار في Roth IRA حتى 18 نيسان ، لكن هذه المساهمات ليست معفية من الضرائب).

تكون خسائر المقامرة قابلة للخصم على ضريبة الدخل الفيدرالية طالما أن المبلغ لا يزيد عن أرباحك - ولكن فقط حوالي ثلث (34٪) دافعي الضرائب في الاستطلاع يعرفون هذه الإجابة. ويشمل دخل المقامرة المكاسب من الكازينوهات وسباقات الخيل والسحوبات واليانصيب (لذا احفظ تذاكر الخسارة في كرة القدم).

ركز السؤالان الاستقصائيان الوحيدان على المعرفة الأساسية في مصلحة الضرائب الأمريكية التي أجاب عنها معظم دافعي الضرائب بشكل صحيح: إن العربة التي تسير ذهابًا وإيابًا للعمل التطوعي قابلة للاقتطاع من الضرائب ويمكنك تعديل الضرائب المستقطعة على صاحب العمل في أي وقت خلال العام.

المشورة بشأن إعداد ضرائب الموقع

تعرف على خيارات الملفات والبرامج المجانية. تشير نتائجنا إلى أن دافعي الضرائب الذين يمكنهم تقديم طلبات مجانية غالباً ما يختارون خيارات باهظة الثمن بدلاً من ذلك. ويستخدم العديد من دافعي الضرائب برنامج إعداد الضرائب نفسه لسنوات ، بدلاً من العثور على أفضل ملاءمة لوضعهم الضريبي الحالي. يمكن أن يساعدك دليل موقعنا على برامج الضرائب المجانية في التعرف على الخيارات.

يقول ويستون: "لا يحتاج معظم الناس إلى إنفاق مئات الدولارات لتقديم ضرائبهم عندما يكون هناك الكثير من الخيارات المجانية ومنخفضة التكلفة". "سيرشدك برنامج الضرائب المرتجعة خلال العملية ، والتحقق من الأخطاء والتأكد من استرداد أموالك في أسرع وقت ممكن".

" أكثر من: كم يجب أن تدفع وتعود؟ تحقق من هذه الآلة الحاسبة الضريبية الفيدرالية

يمكن للأشخاص الذين يرغبون في اللمسة الإنسانية أن يتحولوا إلى "مساعدة ضريبة الدخل المتطوع" ، التي تقدم مساعدة ضريبية مجانية لأولئك الذين يكسبون بشكل عام 54000 دولار أو أقل ، أو لديهم إعاقات أو مهارات محدودة في اللغة الإنجليزية ، كما يقول ويستون. يقدم الإرشاد الضريبي للمسنين أيضًا مساعدة ضريبية مجانية لأي شخص ، ولكنه متخصص في القضايا ذات الصلة بالدافعين من كبار السن.

تحقق من الاستقطاع. يمكن لدافعي الضرائب تحديث W-4s مع أصحاب العمل في أي وقت من السنة. يقول ويستون: "الناس يحبون الحصول على المبالغ المستردة من الدهون ، لكن قد يكون من الأفضل لك الحصول على المزيد من المال على مدار العام واستخدام ذلك لسداد الديون". "إذا حصلت على شيك كبير ، فلا تفجره - استخدمه لبناء مدخراتك أو سداد ديونك ذات أعلى المعدلات."

ابحث عن معدي الضرائب الخاص بك. وجد الاستطلاع أن 56٪ من دافعي الضرائب لم يكونوا على دراية بأن المُحَضرين يحتاجون إلى رقم تعريف ضريبي معدٍ ساري المفعول ، أو رقم PTIN ، من مصلحة الضرائب لإعداد عوائد التعويض. يقول ويستون: "لا يزال التحضير الضريبي غير خاضع للتنظيم إلى حد كبير ، لذلك فهو يحذر من المشتري". "إذا كان وضعك الضريبي معقدًا بما فيه الكفاية ليطلب منك مُعِدًا بشريًا ، ففكر في الاستعانة بشخص يتمتع بوثائق اعتماد صلبة مثل وكيل مسجل أو محاسب قانوني معتمد".

ضع في اعتبارك الحسابات ذات الامتيازات الضريبية. يمكن للجيش الجمهوري الأيرلندي و 401 (ك) أن يقلل من مبلغ دخلك الخاضع للضريبة. إذا كنت قد ساهمت في 401 (ك) على مدار العام ، فربما لاحظت أن المساهمات خفضت الدخل الخاضع للضريبة على W-2 الخاص بك. قد تكون قادراً على تقليصها بشكل أكبر من خلال المساهمة في حساب IRA التقليدي ، وهو معفى من الضرائب. أمامك الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية حتى 18 أبريل للمساهمة في عام 2016. إذا لم تكن مؤهلاً لاستقطاع مساهمات IRA التقليدية ، فكر في ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على Roth IRA - لا يوجد خصم ضريبي ، لكن مساهماتك ونمو استثماراتك يمكن يتم سحبها معفاة من الضرائب في التقاعد.

كيفن فويغ هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:kevinvoigt.

ساهم موقعنا Tina Orem و Jonathan Todd في هذا التقرير.

منهجية

تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت في الولايات المتحدة من قِبل Harris Poll نيابة عن Investmentmatome في الفترة من 18 إلى 20 يناير 2017 ، من بين 2223 شخصًا بالغًا أعمارهم 18 عامًا وأكثر. ﻣن إﺟﻣﺎﻟﻲ اﻟﻣﺳﺢ اﻟﻣﻘدم ، وﺿﻌت 1،814 ﺿراﺋب ﻓﻲ ﻋﺎم 2016 وﺗﺧطط ﻟﺗﻘدﯾم ﺿراﺋب ﻓﻲ ﻋﺎم 2017. ھذا اﻻﺳﺗﺑﯾﺎن ﻋﻟﯽ اﻹﻧﺗرﻧت ﻻ ﯾﻌﺗﻣد ﻋﻟﯽ ﻋﯾﻧﺔ اﺣﺗﻣﺎﻟﯾﺔ ، وﺑﺎﻟﺗﺎﻟﻲ ﻻ ﯾﻣﮐن ﺣﺳﺎب أي ﺗﻘدﯾر ﻷﺧطﺎء أﺧذ اﻟﻌﯾﻧﺎت اﻟﻧظرﯾﺔ. تم إجراء تحليل بيانات المسح بواسطة Investmentmatome.لمنهجية المسح كاملة ، بما في ذلك متغيرات الوزن ، اتصل [email protected].