لا يمكنني تحمل جميع دفعات الحد الأدنى من بطاقتي الائتمانية - أيهما ينبغي عليّ الدفع أولاً؟

إذا كنت تواجه أزمة خطيرة في التدفق النقدي ولا تستطيع دفع كل دائن ، فقد تتساءل عن الفواتير التي يجب عليك تحديد أولوياتها. بعد دفع الإيجار ، وملاحظة سيارتك وغيرها من الضروريات الأساسية ، حان الوقت لمعرفة أي من الحد الأدنى للدفعات الائتمانية يجب أن يأتي أولاً.

ألقِ نظرة على دليلنا التفصيلي خطوة بخطوة.

1. احصل على المنظمة

قم بتقييم كافة بطاقات الائتمان الخاصة بك. قم بإعداد قائمة بتواريخ استحقاق الدفع ، و معدل الفائدة السنوية ، والحد الأدنى لمبالغ الدفع. لا تبدأ الدفع تلقائيًا وفقًا لتاريخ الاستحقاق - ستحتاج إلى مواصلة وضع الاستراتيجيات قبل إجراء أول دفعة لك.

أثناء تسجيل APR لكل بطاقة ، تأكد من مراعاة نوع الاقتراض الذي أنجزته. يمكن أن تحمل الأعمال المختلفة معدلات إجمالية سنوية مختلفة ، لذا لا تفترض فقط أن معدل الفائدة السنوية المعتاد الخاص بك ينطبق. على سبيل المثال ، تفرض معظم البطاقات سعر فائدة واحد على المشتريات ومعدل أعلى بكثير للسلف النقدية. ستحتاج أيضًا إلى تدوين ملاحظة إذا كانت أي من بطاقاتك صفقة تحويل رصيد بنسبة 0٪.

ستصبح هذه التفاصيل مهمة عند الانتهاء من الطلب الذي ستدفع به الحد الأدنى (راجع الخطوة 4).

" أكثر من: كيفية سداد الديون

2. النظر في توحيد

إذا كنت تستطيع نقل جميع أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك على بطاقة واحدة منخفضة الفائدة أو 0٪ ، فقد تكون هذه خطوة ذكية.

إن نقل العديد من ديون بطاقات الائتمان على بطاقة واحدة منخفضة الفائدة أمر مفيد لسببين. لسبب واحد ، لقد دفعت جميع البطاقات باستخدام البطاقة الجديدة. هذا سيعطيك الوقت الكافي لجمع بعض النقود قبل أن يتم استحقاق الحد الأدنى الجديد. يمكنك أيضًا توفير مبالغ كبيرة على الفائدة إذا دفعت البطاقة الجديدة بسرعة.

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان الدمج مناسبًا لك:

• هو رصيدك جيد؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن المحتمل ألا تكون مؤهلاً للحصول على صفقة نقل رصيد بنسبة 0٪. ولكن ربما لا يزال بإمكانك الحصول على بطاقة ذات معدل سنوي منخفض منخفض.
• هل ستكون منضبطًا بما فيه الكفاية لتسديد تحويل الرصيد قبل انتهاء الفترة بدون فوائد؟
• هل تتحمل البطاقة التي تبحث عنها رسوم تحويل الرصيد؟ إذا فعلت ذلك ولديك الكثير من البطاقات ، فإن تكلفة الرسوم قد تفوق وفورات الفوائد.

من الممكن أيضًا دمج ديونك من خلال قرض من بنك أو اتحاد ائتماني. قد يكون هذا بديلاً جيدًا إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة تحويل الرصيد المحترمة 0٪. ولا تنسَ المقرضين الآخرين - يقدم نادي الإقراض بعض خيارات الدمج الجيدة. باختصار ، من المفيد استكشاف جميع طرق الدمج قبل فقد أي دفعة.

3. إذا كنت تستخدم صفقة تحويل رصيد بنسبة 0٪ ، فاجعل هذه الدفعة أولاً

انظر مرة أخرى على قائمة البطاقات الخاصة بك والحد الأدنى. هل لديك بالفعل صفقة تحويل رصيد 0٪ مع واحد منهم؟ إذا كان الأمر كذلك ، يجب أن يكون الحد الأدنى لهذه البطاقة هو الأولوية الأولى بالنسبة لك.

وذلك لأن صفقات 0٪ يتم إلغاؤها دائمًا تقريبًا إذا قمت بسداد الحد الأدنى للدفع. سيتعين عليك البدء في دفع الفائدة على رصيدك على الفور ، وستحصل على رسوم متأخرة. هذا يمكن أن يكلفك دولارات كبيرة ، لذلك ينبغي الحصول على بطاقات مع معدل تمهيدية 0 ٪ - برونتو.

4. ابدأ في دفع الحد الأدنى على بطاقاتك عالية الفائدة

بشكل عام ، يجب أن تكون الأولوية التالية هي دفع البطاقات ذات أعلى معدل سنوي. سيجعل عمل هذه الدفعات أكبر تأثير على صافي أرباحك. وكلما كنت تدفع أكثر على بطاقات الائتمان مع APRs عالية ، وكلما كنت أقل رمي في دفعات الفائدة كل شهر.

ولكن هناك محاذير يجب مراعاتها. قد يكون أحدهم إذا كنت تستطيع دفع بضعة حفرات صغيرة بدلاً من دفع حد أدنى كبير واحد. في هذه الحالة ، سيكون من الأفضل دفع جميع الصغار في الوقت المحدد والسماح للواحد أكبر نطيل. سيؤدي هذا إلى تقليل علامات سوداء على رصيدك لأنك ستدفع بطاقة واحدة في وقت متأخر بدلاً من عدة بطاقات.

سيكون هناك استثناء آخر إذا كان لديك بطاقة لم تدفعها في وقت متأخر من قبل. بغض النظر عن APR ، يجب دفع الحد الأدنى للبطاقة. ويرجع ذلك إلى أنك على الأرجح تقنع أحد المصدرين بالتنازل عن الرسوم المتأخرة إذا كانت هذه أول مخالفة. في الواقع ، لدى بعض شركات بطاقات الائتمان سياسة تسامح دائمًا في أول دفعة متأخرة.

فقط تذكر أن التخلف عن سداد أي بطاقة ائتمان تترتب عليه عواقب. كن استراتيجيًا حول الحد الأدنى للدفع الذي تدفعه أولاً ، ولكن احرص على الاستفادة من الآخرين عند حصولك على النقد.

5. لا تدع هذا يحدث مرة أخرى

حان الوقت الآن لوضع خطة تسمح لك بدفع جميع الحد الأدنى (ومن ثم البعض) في المستقبل بشكل مريح:

• قم بإعداد ميزانية واقعية سيضمن ذلك أنك لا تتقاضى ما يتجاوز ما يمكنك دفعه خلال شهر واحد
• اعتد على تتبع تتبع إنفاقك ؛ هذا سوف يبقيك على المسار الصحيح مع ميزانيتك.
• تعيين تذكير التقويم لتواريخ استحقاق السداد
• اتخاذ خطوات لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك تماما
• إذا كان دخلك غير كافٍ لدفع جميع فواتيرك ، ففكر في الحصول على وظيفة ثانية أو خفض نفقات أخرى

الوجبات الجاهزة: إذا كنت لا تستطيع تحمل جميع الحد الأدنى للبطاقة الائتمانية ، فاحرص على التفكير مليًا في البطاقات التي ستدفع أولاً. أيضًا ، اتخذ خطوات للتأكد من عدم انتهائك من هذه الحالة الصعبة مرة أخرى.

صورة بطاقة الائتمان الإجهاد عبر Shutterstock