ABLE Accounts Foster Independence للمعاقين

اريك جورجينسن

تعرف على المزيد حول Eric على Investmentmatome’s Ask a Advisor.

لا يتوقع معظم الآباء تقديم الدعم المالي لأطفالهم طوال حياتهم. لكن عائلات الأطفال المعوقين قد تضطر إلى ذلك.

تسهّل التشريعات الأخيرة على العائلات تخصيص الأموال بشكل صريح لتوفير احتياجات ذوي الاحتياجات الخاصة من ذوي الإعاقات ، وفي الوقت نفسه مساعدتهم على أن يصبحوا أكثر استقلالية. تسمح الحسابات الجديدة التي ترعاها الدولة للأشخاص ذوي الإعاقة بتجميع الأصول باسمهم ، دون المخاطرة بفقدان استحقاقات العجز في الضمان الاجتماعي.

كيف تعمل حسابات ABLE

في عام 2014 ، أصدر الكونغرس قانون تحقيق أفضل تجربة حياة يسمح بإنشاء حسابات ABLE ، وحسابات التوفير المحظوظات الضريبية للأشخاص ذوي الإعاقات. (في الوقت الحالي قامت أربع ولايات فقط برعاية مثل هذه الحسابات ، ولكن هذا لا ينبغي أن يردعك. المزيد حول ذلك أدناه.) مع حسابات ABLE ، يكون المستفيد - الشخص المعاق - هو مالك الحساب ، ولكن يمكن لأي شخص تقديم مساهمة. يمثل هذا تحولا رئيسيا في طريقة تفكير العائلات في التخطيط المالي لطفل ذي احتياجات خاصة.

بسبب القيود المفروضة على الأصول المفروضة على أولئك الذين يتلقون استحقاقات العجز الاجتماعي ، لم يكن لدى العديد من العائلات في السابق طريقة لتخصيص الأموال تحت اسم طفلهم الخاص. الطريقة الوحيدة لتقليص حدود الأصول البالغة 2000 دولار هي وضع الأموال في صندوق للاحتياجات الخاصة. تستبعد الحكومة الموجودات في هذه الصناديق عند تحديد ما إذا كان الشخص مؤهلاً للحصول على مخصصات العجز. ومع ذلك ، فإن الوصي - وليس الشخص ذو الإعاقة - يشرف على الحساب.

يمكن أن يكون لدى الشخص المعاق حساب ABLE واحد فقط ، ويبلغ حد المساهمة 14000 دولار في السنة. لا يمكن اقتطاع المساهمات عمومًا من الضرائب الفيدرالية ، على الرغم من أن بعض الولايات قد تسمح باستثناءات ضريبة الدخل الحكومية. ومع ذلك ، يمكن سحب السحوبات المؤهلة لنفقات الإعاقة الخاصة بالمستفيد من الضرائب. كما سيكون نمو الاستثمار في الحساب خاليًا من الضرائب.

تعريف السحوبات المؤهلة واسع ، بما في ذلك النفقات مثل أجهزة iPad والعلاج بالموسيقى والتخطيط المالي. وهذا يعني أن الأشخاص المعاقين يمكنهم الآن تغطية نفقاتهم الخاصة لأشياء كثيرة يعتبرها الناس أمرا مفروغا منه ، مثل النقل ، أو امتلاك هاتف خلوي ، أو دفع تكاليف العلاجات الطبية التي لا يغطيها التأمين.

الأهلية والقيود

للتأهل للحصول على حساب ABLE ، يجب أن يكون الشخص قد تم تشخيص إصابته بإعاقة كبيرة قبل سن 26. إذا كنت تستوفي معايير السن وتتلقى بالفعل مزايا حكومية لإعاقة ، إما دخل الضمان الإضافي أو دخل العجز الاجتماعي ، فأنت تلقائيًا مؤهل. إذا كنت لا تتلقى SSI أو SSDI ولكنك تستوفي شرط العمر ، فقد تكون مؤهلاً إذا كنت تستوفي تعريف الضمان الاجتماعي للإعاقة الكبيرة وتلقى خطابًا يشهد على إعاقة من طبيب مرخص.

على الرغم من أنه يجب تشخيص الإعاقة قبل 26 ، فلا يوجد حد زمني لفتح حساب ABLE. على سبيل المثال ، إذا كان الفرد في الخمسينات من عمره ولكنه تلقى تشخيصًا بالعجز عند 16 ، يمكنه فتح حساب ABLE. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت مؤهلاً أو محبوبًا ، فاستشر مستشارًا أو قم بزيارة مركز موارد ABLE الوطني.

للاستمرار في تلقي SSI و Medicaid - التي تكون مؤهلاً تلقائيًا لها إذا تلقيت SSI - يجب ألا يتجاوز حسابك في ABLE 100000 دولار.

في الوقت الحالي ، فقط حسابات ولاية فلوريدا ، ولاية نبراسكا ، ولاية أوهايو وتينيسي ABLE حسابات ، ولكن من المتوقع أن تحذو المزيد من الدول حذوها. باستثناء حسابات ولاية فلوريدا ، تتوفر جميعها للمقيمين في أي ولاية ، ويمكنك نقل حساب ABLE من ولاية إلى أخرى ، مما قد يكون مفيدًا إذا بدأت الولاية في تقديم حسابات ABLE. يجب على مالكي الحسابات التحقق من قواعد وحدود الحسابات المحددة في حالتهم.

يجب أن تكون العائلات أيضًا على دراية بمخصصات الإعفاء من Medicaid. عندما يموت مالك الحساب ، إذا كان قد حصل على مخصصات من خلال برنامج Medicaid ، فيجوز للدولة تقديم مطالبة بتسديد ما تبقى في حساب ABLE. إذا لم يكن هناك أموال متبقية في الحساب ، فلن تحصل الدولة على أي شيء. إذا كان هناك المزيد من الأموال في الحساب مما هو مطلوب لسداد المعونة الطبية ، فسيتم دفع الباقي إلى ملكية الشخص.

كيفية استخدام حساب ABLE

هدف واحد من حسابات ABLE هو تعزيز استقلالية المعوقين. لهذا السبب ، قد يكونوا أكثر ملاءمة لأولئك الذين يتمتعون بقدرات معرفية أعلى ، حيث يمكنهم البدء في توفير أموالهم الخاصة ومعرفة مفاهيم إدارة الأموال ، وهو جزء أساسي من الاستقلال.

من المهم أيضًا أن تضع العائلات خطة لكيفية استخدام حساب ABLE. على الرغم من توفر العديد من خيارات الاستثمار ، إذا تم استخدام الأموال لتغطية نفقات المعيشة اليومية أو الأهداف قصيرة الأجل ، فإن أفضل خيار هو أن تترك هذه الأموال نقدًا. توفر حسابات ABLE فرصة كبيرة للأشخاص ذوي الإعاقة لبناء صندوق طوارئ كبير ، وهو أمر لم يتمكنوا من القيام به في الماضي. ولكن إذا تم استخدام الأموال في وقت لاحق في حياة المستفيد ، فهناك خيارات استثمارية تتراوح من المحافظ إلى العدوانية تسمح لأصحاب الحسابات بالادخار والاستثمار على المدى الطويل.

الفائدة الأساسية من حسابات ABLE هي أن الأشخاص المعاقين يمكنهم التحكم في أموالهم الخاصة. لا تأخذ الحسابات ، ولا ينبغي لها ، أن تحل محل ائتمانات الاحتياجات الخاصة ، التي لا توجد حدود قصوى لها. بدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون استخدام حساب ABLE بالاقتران مع ثقة بالاحتياجات الخاصة أداة تخطيط قوية جدًا.يمكن أن تضع الثقة مبلغ 14،000 دولار في الحساب في السنة ، مما يسمح للمستفيد باستخدام الأموال ، بدلاً من مطالبة الوصي بالدفع مقابل ما يريده أو يريده الفرد.

خطوة في الاتجاه الصحيح

كخيار ادخار بديل ، يمكن أن تأخذ حسابات ABLE بعض الضغط خارج الأسر. الأقارب الذين يرغبون في المساعدة ولكنهم غير متأكدين من كيفية القيام بذلك لديهم الآن طريقة للمساعدة. والعائلات التي تملك المال ولكن القلق بشأن تجاوز حدود الأصول يمكن أن تساعد أطفالهم بحرية أكبر على توفير المال. لا تساعد حسابات ABLE في حل جميع مشكلات العائلة ، ولكنها تمثل خطوة في الاتجاه الصحيح لمنح الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة مزيدًا من الاستقلال وتزويد العائلات بإحساس بالأمان.

اريك جورجينسن هو مخطط مالي رسوم فقط مع MainStreet التخطيط المالي في سيلفر سبرينغ ، ميريلاند.