8 طرق لتجنب تدمير حياتك المالية

بواسطة تيد هالبيرن

تعرف على المزيد حول Ted في Investmentmatome’s Ask a Advisor

هناك طريقة أبسط لبناء الثروة بدلاً من التخمين أي الأسهم ستكون Google أو Apple التالية: لا ترتكب أخطاء مالية هائلة. الأمر بسيط ، نعم ، لكن لسوء الحظ ، ليس من السهل بالضرورة.

الاستثمار أمر بالغ الأهمية لبناء الثروة ، ولكنه ليس الشيء الوحيد الذي يهم. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الأمر قوياً جداً ، وفي الواقع فإن الحساب التقريبي الذي يطلق عليه "قاعدة 72" يمكن أن يجعل الأمر يبدو سهلاً على الأغنياء. باستخدام هذه القاعدة وافتراض معدل العائد 7 ٪ ، سوف تتضاعف استثماراتك كل 10 سنوات. إذا بدأت في الاستثمار في سن 25 عامًا ، فقد تشاهد أربعًا على الأقل من تلك الفترات المضاعفة خلال سنوات عملك.

ولكن لا يمكنك الاعتماد على 7٪ من العوائد سنويًا. نعم ، لقد تحرك سوق الأسهم صعودا منذ نشأته ، ولكن ليس بشكل مستقيم. قد لا يكون نموك المالي الشخصي سلسًا أيضًا. قد تتكبد خسائر في سنوات معينة ، وقد تواجه أحداثًا حياتية تقطع فترات المضاعفة ، مثل فقدان وظيفتك وقدرتك على الادخار أو الدخول في عادات مالية غير صحية.

على الرغم من أنه لا يمكنك الاستعداد لكل ما قد ينفجر ، فهناك بعض الأخطاء التي يمكنك العمل جاهدين لمنعها. ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ ﻟﻸﺷﯾﺎء اﻟﺗﻲ ﻻ ﯾﻣﮐن ﻷي ﻧﺻﯾﺣﺔ أن ﺗﺳﺎﻋدك ﻋﻟﯽ ﺗﺟﻧﺑﮭﺎ ، ﻋﻟﯽ اﻷﻗل ﯾﻣﮐﻧك أن ﺗﮐون ﻋﻟﯽ دراﯾﺔ ﺑﺎﻟﻣﺧﺎطر اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ. فيما يلي ثماني طرق لتجنب الخراب المالي:

1. فقط قل لا

لا تشرب الفائض ، ولا تقامر إلى الزيادة ، ولا تفعل المخدرات ولا تغش. خلاصة القول هي أن مجرد تجنب المشاكل والسلوكيات التي يحتمل أن تكون باهظة التكاليف تجعل من السهل البقاء على الطريق الصحيح لأموالك.

2. استثمر مثلك كسب

ما لم تكن فائزًا باليانصيب ، فلن تصل إلى مستوى دخلك الحالي عن طريق فرصة الحظ أو الحظ. ربما استغرق الأمر الكثير من الوقت والانضباط والعمل الشاق للوصول إلى مكانك في حياتك المهنية. وينطبق الشيء نفسه على الاستثمار. إنها عملية طويلة الأجل منضبطة لا ينبغي أن تعتمد على عوامل خارجة عن سيطرتك ، مثل أداء سهم معين. لذا إذا تجاوزت فرصة استثمارية معينة مسارك الذي يعد بالقمر ويبدو أنه بعيد عن القاعدة ، فمن المحتمل ألا يكون استثمارًا يستحق القيام به. احفظ المقامرة في الكازينو ، وليس تأمينك المالي في المستقبل.

3. لا تطلق

أنا أقول هذا اللسان الخد ، لأنه ليس كما لو كنت ستبقى متزوجة لأسباب مالية ، ولكن ليس هناك شك في أن الطلاق يمكن أن يعرقل حياتك المالية. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تطلق في سن الأربعين وتحتاج إلى تقسيم أصولك إلى نصفين. في هذه المرحلة ، لديك فترتين مضاعفة قبل بلوغ سن الستين. وستبلغ من العمر 50 ضعفًا بحلول الوقت الذي تنفصل فيه عن ذلك ، نظرًا لعائد سنوي افتراضي بنسبة 7٪ ، والذي قد تتلقاه أو لا تتلقاه.

4. لا تبيع محطة الوقود

إذا كان لديك مصدر دخل أساسي ، فلا تبيعه قبل أن يكون لديك مفهوم لما ستفعله بعد ذلك. لقد رأيت أكثر من شخص واحد يجني الملايين من نشاطه التجاري ، ويصرف النقد ، وينفق كل شيء ، ثم يجدون أنفسهم يحاولون بناء من جديد من المربع الأول. لا يوجد وقود متبقي في الخزان. من الصعب أن تبدأ من الصفر في منتصف العمر أو في وقت لاحق ، خاصة إذا واجهت انتكاسات أخرى على طول الطريق. إذا كان لديك مصدر دخل موثوق به ، فاحرص على "محطة البنزين". ستحصل على أمان معرفة أنك تمتلك مصدرًا احتياطيًا للوقود.

5. عقل عادات الانفاق الخاص بك

الإنفاق من الضجر أو الإجهاد ليس غير عادي. وعلى أساس كل حالة على حدة ، هذا ليس خطأ فادحًا. فقط 20 دولار هنا أو 40 دولار هناك عندما ترى عملية بيع ليست صفقة كبيرة. ولكن إذا تركت الإنفاق الزائد عادة ، فإنها تصبح تهديدًا كبيرًا لحياتك المالية لأنك تعيش مباشرة في حدود دخلك - أو ربما تجاوزت ذلك ، إذا دخلت في ديون بطاقات الائتمان. قبل الاستيلاء على بطاقتك أو النقر على "إضافة إلى سلة التسوق" ، اسأل نفسك: "هل أريد حقًا هذا أم أنني أشعر بالملل فقط؟"

6. حافظ على الأشياء الخاصة

لا يوجد شيء خاطئ في الاستمتاع بوجبة احتفالية من فئة الخمس نجوم مع نبيذ فرنسي جيد. ولكنك تستمتع بانتظام بزجاجة النبيذ نفسها مع ماك والجبن التي تتشربها مع الأطفال بعد ممارسة كرة القدم يمكن أن تصبح مشكلة. في بعض الأحيان ، يصبح الخط الفاصل بين "أنا أستحق ذلك" و "أريده" غير واضح. انها ذاتية لكل شخص. لكن هناك خطًا عندما يصبح التباهي الكبير معتادًا. احتفظ ببعض العناصر الفاخرة بشكل نادر حتى تظل خاصة بك ولا تتحول إلى بند متكرر في ميزانيتك. وإذا كان هناك شيء تريده باعتباره "عنصرًا فائضًا" ، فتأكد من الاحتفاظ به ضمن مستوى حذر من النفقات.

7. لا تأخذ على الالتزامات المالية طويلة الأجل على أساس تحقيق مكاسب قصيرة الأجل على المدى القصير

من الجيد أن تكون متفائلاً بشأن المستقبل عندما تحصل على مكافأة كبيرة أو توزيع أعمال أكبر من المعتاد. ولكن بالمثل ، يجب أن تفهم ما هو المستدام - كسب أولاً ، وشراء لاحقًا. إذا كنت تعمل في حقل يختلف فيه دخلك من سنة إلى أخرى ، فلا تأخذ دفعة سيارة ثالثة أو تشتري بيتًا لقضاء الإجازة فقط بناءً على نجاحك في عام واحد. فكّر في صافي ثروتك بالنسبة إلى ما تجنيه ، ومدة اكتسابك لهذا المستوى. لا يمكن لصحة أكثر من عادية في السنة الواحدة أن تدفع مقابل التزام مدته خمس إلى 30 سنة.

8. حافظ على الحلم

على الرغم من أن جزءًا كبيرًا من ثروة البناء يكمن ببساطة في البقاء على الطريق الصحيح وتجنب الأشياء السيئة ، من المهم أيضًا التركيز على الإيجابي حتى تتمكن من تحفيز نفسك للحفاظ على اتباع هذا المسار الصحيح. يجب أن تصدق أنك تستحق الأمان المالي إذا كنت ترغب في تحقيق ذلك.

تيد هالبيرن هو الرئيس ومؤسس هالبيرن المالية وهي شركة مستقلة لإدارة الثروات ذات رسوم محدودة ولديها مكاتب في روكفيل وميريلاند وأشبورن بولاية فرجينيا.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.