5 Ways Your Dream Home Can Become a Nightmare |

أسعار الفائدة في أدنى مستوياتها على الإطلاق. بدأ سوق الإسكان أخيرا في التعافي بعد أن وصل إلى الحضيض في أواخر العام الماضي ، وفقا لتقرير صدر في مايو 2012 من شركة Fiserv للأبحاث. على الورق ، يبدو أن الوقت قد حان لشراء منزل - وكان امتلاك منزل لفترة طويلة جزءًا رئيسيًا من ما يسمى بالحلم الأمريكي.

ولكن حتى في أفضل الظروف لشراء منزل ، فإن تملك المنازل مخاطر كبيرة يمكن أن تحول هذا الحلم إلى كابوس. لم يعد من الممكن النظر إلى شراء منزل كاستثمار قصير الأجل آمن. وإذا كنت لا تخطط لامتلاكها لمدة خمس سنوات على الأقل ، فمن الأفضل أن تكون مستأجراً. (أقل تكلفة على المدى القصير.)

إليك خمسة من أكبر مخاطر ملكية المنازل وكيفية تقليلها.

1. يمكنك إنهاء حتى الغرق في الديون.

بالنسبة لمعظم أصحاب المنازل ، منازلهم هي أكبر استثماراتهم إلى حد بعيد ، ويتم استدلال الغالبية العظمى من قيمة المنزل. وهذا يعني أنهم مدينون بقدر هائل من المال على أصول لا يتم بيعها بسهولة - لا سيما في سوق الإسكان الذي يتحسن في يومنا هذا. أيضا ، ما يمكن أن تختفي به الأسهم في المنزل بسرعة عندما تنخفض الأسعار.

على سبيل المثال ، إذا كان ملاك المنزل مدينًا بمبلغ 200،000 دولارًا في منزل تبلغ قيمته 220،000 دولارًا أمريكيًا ، فستحصل على 20،000 دولار في الأسهم في المنزل. والآن ، لنفترض أن القيمة تنخفض إلى 215 ألف دولار فقط. هذا يمثل انخفاضًا بنسبة 2٪ في قيمة المنزل ، لكنه يتسبب في انخفاض بنسبة 25٪ (من 20،000 دولار إلى 15000 دولار) في حقوق المساهمين.

مرة أخرى ، لا يشبه المنزل الأسهم التي يمكنك بيعها في نفس اليوم. هو أحد الأصول التي لا يمكن التخلص منها بسهولة إذا بدأت أسعار المنازل في الانخفاض.

إن أفضل طريقة لحماية نفسك من الكثير بسبب منزلك هو توفير ما يكفي من المال لتوفير دفعة نقدية بنسبة 20٪. هذا يعني أنك ستحصل على 20٪ من رأس المال في منزلك من لحظة إغلاقك للمنزل ، مما يعرضك لخطر أقل بكثير في حالة انخفاض قيمة العقار.

2. هل يمكن أن تترك مع القليل من المدخرات أو لا.

وضع 20 ٪ دفعة أولى يساعد المقترضين على الحصول على أفضل سعر الفائدة وتجنب التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI) عند شراء منزل. هذا الاستثمار يمكن أن ينقذ صاحب المنزل آلاف الدولارات على مدار القرض.

مؤشر مديري المشتريات (PMI) يحمي المقرض بشكل أساسي ضد إمكانية تخلف أحد أصحاب المنازل عن سداد ديونه - أو عدم الدفع - على الرهن العقاري. إذا لم تضع 20٪ على الأقل على منزلك الجديد ، فمن المحتمل أن يُطلب منك دفعه. ويمكن أن تضيف بالفعل على المدى الطويل.

على سبيل المثال ، قد يؤدي دفع 20٪ من قيمة الدفعة المقدمة على منزل بقيمة 200 ألف دولار إلى انخفاض معدل الفائدة قليلاً (بين 0.5٪ و 1٪ أقل) ، بالإضافة إلى مساعدة المقترض تجنب دفع 0.5 ٪ إلى 3 ٪ من مؤشر مديري المشتريات. على مدار 30 عاما من القرض ، هذا ينقذ مالكي المنازل بين 99،822.21 $ و 174،520.36 $.

المشكلة بالنسبة للعديد من مالكي المنازل هي أنهم يدفعون الدفعة الأولى بأموال من حساب التوفير الطارئ الخاص بهم. هذا يتركهم عرضة للخطر في حالة حدوث نفقات غير متوقعة. والطريقة الأكثر أمانًا هي الاحتفاظ بصندوق الطوارئ هذا وإنشاء حساب توفير آخر للدفع لأسفل والانتظار حتى يمكن تمويله بالكامل من هذا الحساب.

3. يمكنك الحصول على النقوش عن طريق التكاليف التي لم تتوقعها.

عند تحديد ما إذا كنت ستشتري أو تستأجر ، غالبًا ما يقارن الأمريكيون فقط المدفوعات الشهرية ، ولكن ذلك يبالغ إلى حد كبير في التكاليف المرتبطة بملكية المنازل.

إليك بعض التكاليف المرتبطة بمنزل ينسى الناس غالبًا:

• الصيانة والإصلاح: يجب وضع ميزانية تتراوح بين 1٪ و 3٪ من سعر الشراء لإجراء الصيانة والإصلاحات كل عام.
• تكاليف الإغلاق: هذه التكاليف المرتبطة بشراء منزل عادة ما تبلغ 2٪ إلى 3٪ من إجمالي المبلغ المقترض. وتشمل رسوم التأسيس والعنوان وفحوصات المنازل والعديد من الرسوم المتنوعة. وفقا ل Bankrate.com ، فإن متوسط ​​تكاليف إغلاق منزل 200،000 دولار في عام 2011 كان 4،7070 دولار. يمكن لبعض الناس التفاوض حتى يدفع البائع مقابل هذه النفقات أو يشمل تكاليف الإغلاق كجزء من قرض السكن الخاص بك حتى تتمكن من سدادها على مدار القرض.
• ضرائب الأملاك: وهي تختلف حسب أسعار الولاية والمحلية ، ولكنها يمكن أن تكون نفقات رئيسية.
• عضوية جمعية أصحاب المنازل (HOA): ليست كل الأحياء ميزة HOAs ، ولكن الرسوم المرتبطة بها يمكن أن تكون باهظة الثمن
• تكاليف التأمين وأكثر من ذلك بكثير.

4. إذا بلغت الأوقات الصعبة ، قد لا تكون قادرة على التحرك.

ملكية المنزل هو شعور عظيم. للحصول على شريحة صغيرة من البلد يمكنك الاتصال بها تحمل فوائد نفسية. ومع ذلك ، من خلال شراء هذه الأرض والمنزل ، فإنه يضر قدرتك على التحرك بسرعة. على سبيل المثال ، إذا كنت تعاني من فقدان وظيفة أو مرض أو حدث رئيسي آخر يتطلب منك بيع المنزل وتقليص حجمه أو الانتقال إلى جزء آخر من البلاد ، فإن امتلاك منزل يمكن أن يكون مشكلة كبيرة.

# -ad_banner_2- # في السيناريو الأسوأ ، قد تحتاج إلى دفع رهنين أو دفع تعويضات في وقت واحد. طريقة للحد من هذه المخاطر هي شراء منزل يأخذ نسبة مئوية صغيرة من دخلك. يقترح العديد من الخبراء أن نفقات السكن الخاصة بك يجب أن تتراوح من 25٪ إلى 30٪ من دخلك الشهري ، ولكن من خلال الحد من ميزانيتك إلى 20٪ ، فلن تحصل على ضغوط كبيرة وستكون لديك مرونة أكبر في حال احتجت لنقل.

5. قيمة منزلك يمكن أن تسقط مثل صخرة.

تذكر عندما كان الناس في جميع أنحاء البلاد ينقضون إلى أماكن مثل لاس فيغاس وفينيكس ، وشراء المنازل ثم بيعها بعد بضعة أشهر بربح أنيق؟ انهيار سوق الإسكان يجعل ذلك يبدو وكأنه منذ زمن طويل. في هذه الأثناء ، لا تزال المنازل محجوزة ، وهذا يمكن أن يكون له تأثير على أسعار المساكن.

وفقا لكوريلوجيك ، 10.9 مليون أسرة في الولايات المتحدة تحت الماء - 22.5 ٪ من جميع الأسر في البلاد. هذا يعني أن مالك المنزل مدين أكثر على الرهن العقاري من المنزل يستحق. في أماكن مثل فينيكس ولاس فيغاس ، تلك النسبة المئوية لأصحاب المنازل تحت الماء هي أقرب إلى 50٪.

كيف تقلل من خطر الإهلاك؟ شراء المنزل بسعر منخفض والعيش فيه لفترة طويلة. إذا لم تضطر أبدًا لبيع منزل ، فلن يعني الاستهلاك الكثير. بمجرد أن يتم دفع ثمن المنزل وتخطط للبقاء هناك لفترة من الزمن ، فلن تقلق بشأن القيمة السوقية ويمكن أن تستمتع بمنزلك دون دفع أي مبالغ على الإطلاق.

The Investing Answer: ملكية المنازل هي تحقيق ومثيرة ويمكن أن يكون استثمارا قويا. قلل من المخاطر المرتبطة بامتلاك المنازل من خلال الانتظار حتى تتمكن من دفع 20٪ كدفعة أولى ، وشراء منزل أقل مما يمكنك تحمله بعد النظر في جميع النفقات الإضافية والبقاء في المنزل لفترة طويلة.