5 طرق لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة

إن الحصول على التمويل من رأسمالي مغامر له فوائده: ليس فقط أنك تمتلك وسادة كبيرة فجأة ، ولكنك تحصل أيضًا على دعم VC ، والخبرة ، والمشورة ، وقائمة الاتصال واسعة النطاق المحتملة ، وأحيانًا المساحة ورأس المال المادي. لكن أخذ تمويل المجازفة له عيوبه.

العيب المباشر (والمتناسق كثيرًا) هو أن قبول تمويل VC يعني التنازل عن كل من الأسهم والتحكم في شركتك. الآن ، أنت مسؤول أمام شخص ما قد لا يكون محركه من أجل الربح متوافقاً مع أهدافك الشخصية ، ويتم تخفيف حصتك من الأرباح بشكل كبير. ليس من المألوف أن تدفع شركة VC المزيد من التمويل عند بدء التشغيل أكثر من اللازم ، ببساطة للحصول على المزيد من الأسهم.

قد يكون التأثير الأقل وضوحًا ، ولكن ربما أكثر ضررًا ، هو فقدان روح الهزيل التي تحافظ على الحيلة والحكمة. إذا كنت تعمل بإقلاع ذاتي ، فإنك تحصل على تقاعدك أو صندوق كلية أطفالك على الخط ، حتى تكون ذكيًا بشأن كيفية إنفاقك وستكون أكثر التزامًا بالنجاح. إذا كنت دائمًا لا تملك سوى القليل من المال ، فليس لديك خيار دفع المال لمعانًا لمشكلة ما. أنت تبحث باستمرار عن طرق لفعل المزيد باستخدام موارد أقل ، وهي عقلية مواتية للابتكار.

ومع ذلك ، لا يمكن للجميع تمويل أي شركة ناشئة بالكامل بأموالهم أو أموال أصدقائهم وأسرهم. إذا قررت أنك أفضل حالًا بدون تمويل مجازف ، فإليك بعض البدائل القوية.

1. القروض التجارية الصغيرة

انخفضت معدلات الموافقة على القروض التجارية الصغيرة من البنوك الكبيرة التي تستهدف الربح بشكل حاد منذ عام 2008 ، وهي الآن تحوم في خانة الأرقام الفردية. ومع ذلك ، تجاوزت معدلات الموافقة من الاتحادات الائتمانية والمقرضين المجتمع 40 ٪. فكّر في اتحادك الائتماني المحلي أو بنكك الصغير ، أو اذهب إلى إدارة الشركات الصغيرة. يمكن للنساء والأقليات ، على وجه الخصوص ، الاستفادة من القروض المتخصصة منخفضة الفائدة. ومع ذلك ، فإن القروض لها عيوبها: فهي غالبًا ما تأتي بكميات ثابتة ، لذا قد تضطر إلى دفع فائدة على الأموال التي لا تحتاجها ؛ وإذا أفلست شركتك ، فقد تظل مسؤولاً عن ديونك.

2. المنح الحكومية

على الرغم من أن الحكومة الفيدرالية تقوم فقط بمنح المنح للمنظمات غير الربحية وغير الربحية ، إلا أنه لا يزال بإمكانك الوصول إلى أموال المنح من خلال التركيز على قيمة شركتك الخيرية. إذا كنت تتعاون مع إحدى الجامعات وتقدم حلًا مبتكرًا لمشكلة اجتماعية ، فيمكن للجامعة تقديم طلب للحصول على منحة نيابة عن مشروعك. من خلال التعاون مع أستاذ أو باحث ، قد تتمكن من الوصول إلى أموال الجامعة والحكومة.

4. العملاء إلى الأمام

إذا كنت قد حصلت بالفعل على عميل ، فقد يكون مستعدًا لتمويل تطوير المنتج في مقابل منتج أكثر تخصيصًا أو وصول خاص. أفضل من ذلك: إذا كنت تمتلك عملاء على استعداد لدفع ثمن منتجك ، فأنت تقترب خطوة واحدة من إثبات وجود سوق.

5. بطاقات الائتمان

تم تمويل Google من خلال بطاقات الائتمان: ساهم لاري وسيرجي في الحد من خطوط الائتمان الخاصة بهما لشراء أجهزة الكمبيوتر. يمكن لبطاقات الائتمان للشركات الصغيرة توفير مرونة أكبر وشروط أفضل من مصادر التمويل الأخرى. يمكنك التحكم تمامًا في المبلغ الذي تقترضه ، بحيث لا يتعين عليك تحويل 75٪ من الشركة إلى 200 ألف دولار عندما تحتاج إلى 50 ألف دولار فقط. ويميل هذا إلى وجود حدود ائتمانية أعلى وأسعار فائدة أقل من تلك الخاصة بالشخصيات: فالأفضل أن يكون ذلك مع أرقام تعريفات نقدية أحادية الرقم أو حدود ائتمان من ستة أرقام.

من ناحية أخرى ، ليست كل شركة هي Google. استخدام بطاقة الائتمان يأتي مع مخاطر كبيرة ، ليس أقلها أن الحد الائتماني الأعلى يعني أنك قد تتعمق في الديون. والأكثر من ذلك ، لا يشمل قانون بطاقات الائتمان لعام 2009 بطاقات العمل ، التي تحمي البطاقات الشخصية من ارتفاعات أسعار الفائدة غير المعلن عنها والمستمرة ، من بين أساليب أخرى. أخيرًا ، على الرغم من أن بطاقة الائتمان قد تنتمي إلى النشاط التجاري ، إذا كان اسمك على البطاقة ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تعكس أداء الحساب. إذا فاتك مؤسس مشارك في الدفع على الحساب ، فإن نتيجة FICO ستأخذ أيضاً نتيجة سبع سنوات. تمويل بطاقة الائتمان ليس بالضرورة خيار رهيب ، ولكن يجب استخدامه بحذر شديد.

6. حكمة الحشود

بالنسبة إلى القروض الأصغر حجمًا ، والمشروعات الخيرية والأهداف المحددة جيدًا ، يمكن لمنصات التمويل الجماعي توفير الاستثمار الأولي لتحريك شركتك الناشئة. العديد من المنصات ، مثل 33Needs ، تخدم الأعمال الموجهة اجتماعياً ، لكن البعض الآخر أكثر عمومية. ولعل أشهرها هو Kickstarter ، التي مولت الشبكة الاجتماعية مفتوحة المصدر في الشتات. كن حذرا ، على الرغم من: قد لا تكون الشروط والأحكام مواتية. لا يدفعك Kickstarter إلا إذا كان بإمكانك رفع المبلغ بالكامل ، ولا يسمح لك بتحديد المبلغ الذي تثيره ؛ يأخذ MicroVentures الموجهة للتكنولوجيا خفض 10 ٪ من ما تثيره.