5 أنواع من المستثمرين الذين يجب تجنب Roth IRAs على جميع التكاليف |

Roth IRA هو واحد من أكثر تحدث و أقل الأدوات المالية التي تم فهمها.

يتم دفع المركبات الاستثمارية التقليدية التقاعد قبل الضرائب وتحمل الضرائب في كل مرة تقوم بالانسحاب منها في التقاعد. مع روث ، أنت تدفع معدل الضريبة اليوم على المساهمات ولا تخضع للضريبة على أي عمليات سحب مستقبلية طالما أنك تستوفي مؤهلات معينة.

ما يخلط بين المستهلكين لا يوازن بين مزايا وعيوب Roth IRAs بقدر ما مفهوم. إنه الاختيار بين ترك المدخرات في حساب IRA التقليدي أو تحويلها إلى حساب Roth لحسابهم الخاص.

لقد طلبنا من ChFC Mike Piershale ، خبير تقاعد مقيم ورئيس مجموعة Piershale المالية ، أن يشرح أي نوع من المستثمرين يجب الابتعاد عن روث.

الناس يتوقعون استخدام حسابهم الخاص كدخل في التقاعد: إذا كنت تقترب من التقاعد وتحتاج إلى سحب أموال من الجيش الجمهوري الأيرلندي للعيش ، فإنه ليس من الحكمة أن تحول إلى روث ، يقول بيرشال. لماذا ا؟ ويقول: "إن التحويل إلى روث يكلف أموالا ويستغرق عددًا معينًا من السنوات قبل أن يتم تبرير الأموال التي تدفعها مقدمًا من خلال التوفير الضريبي". "يتم زيادة هذا الجدول الزمني بشكل كبير إذا كنت تأخذ الدخل."

أي شخص لا يستطيع تحمله. إذا كان عليك أن تستخدم أموالك من حساب IRA التقليدي الخاص بك من أجل دفع الضرائب ، فستكلفك تحويله إلى Roth ، فأنت أفضل من ترك الصناديق مقيدة. يقول بيرشالي: "هذا سبب كبير وجدير جداً بعدم القيام بتحويل روث". "فقط لا معنى له."

أولئك الذين سيتقاعدون في شريحة ضريبية منخفضة الدخل مما هم عليه الآن: على سبيل المثال ، مالك IRA في شريحة الضريبة 25 في المائة اليوم (مما يجعل حوالي 70700 دولار في الدخل الخاضع للضريبة للمتزوجين والإيداع معا) ، فإنه لن يكون من المنطقي أن تدفع 25 في المئة على تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي إذا كنت تخطط للتقاعد في شريحة ضريبة 15 في المئة. ويقول: "سيكون من الأرخص الانتظار حتى تتقاعد وتتحول بمعدل ضريبي يبلغ 15 بالمائة ، مما سيؤدي إلى توفير كبير في الضرائب". "هذا وفورات ضريبية ضخمة."

الآباء الذين لا يريدون قطع أطفالهم صفقة: واحدة من امتيازات روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو أنها مركبات ممتازة للثقة. هذا لأن الصناديق عادةً ما تطلق ضرائب أكثر بكثير على دخل أقل. لكن مع روث ، يمكن للورثة أن يسحبوا إلى الأبد بدون غرامات ضريبية. يقول بيرشالي: "إنك تترك صفقة أكثر حلاوة لطفلك إذا تركتها روث أي آر إيه أكثر مما لو تركت لهم الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي". "يمكنهم إعداد شيء يسمى الجيش الجمهوري الأيرلندي الموروث".

أي شخص لا يريد دفع ضريبة الدخل مقدما: يعترف بيرشال نفسه بفكرة تحويل حسابه التقليدي (IRA) إلى لسعات روث عندما يدرس كم سيدفع مقدمًا الضرائب. من الشواغل الشائعة أن يبقي بعض مالكي الجيش الجمهوري الايرلندي في عملية التبديل. "هل يمكن أن تتخيل أن شخص ما لديه IRA 300،000 دولار ، وأنهم يتخلىون في البداية عن 75،000 دولار من حساب IRA؟" هو يقول. "[A Roth IRA conversion] قد تبدو جيدة على الورق عندما تقوم بحساب رياضيات خالص ، لكن في العالم الحقيقي ، تحدث الكثير من الأشياء. لديهم مشكلة صحية أو يحدث شيء حيث يحتاجون إلى الكثير من المال كثير أسرع. "

ماندي وودرف يكتب عن BusinessInsider. ظهر هذا المقال في الأصل على النحو التالي: المستثمر الذكي: Roth IRAs ليست دائما الطريقة المثالية للإنقاذ من أجل التقاعد.

تحقق من هذه المواد الأخرى من شركائنا في BusinessInsider:

13 المال يكمن يجب عليك التوقف عن قول نفسك حسب العمر 30

مدير الثروة: 5 طرق لإدارة الأموال مثل المليونير

10 دول حيث يعيش معظم الناس على حافة الخراب المالي