5 أشياء يمكنك تعلمها من الضرائب الخاصة بك العودة

تستقبل مصلحة الضرائب حوالي 150 مليون عائد ضريبي سنويًا.

إذا كنت مثل العديد من الأمريكيين ، فإن إعداد هذا الإيداع هو أقرب مظهر قدمته إلى مواردك المالية لبعض الوقت. على الرغم من أنه بعيد كل البعد عن إجراء تمرين في وضع الميزانية ، إلا أنه في العديد من الحالات لا يمكنك المساعدة إلا في ملاحظة أشياء مثل النشاط الاستثماري وأرصدة حسابات التقاعد ومستويات الدين.

من المنطقي إذن أن تغتنم الفرصة: إذا كنت تضع ذلك في الوقت المناسب ، فقد تأخذ بعض الدروس التي يمكن أن تساعدك في المستقبل. حتى إذا كنت قد استخدمت معدي الضرائب ، فيمكنك - يجب - أن تلقي نظرة على عودتك.

فيما يلي خمسة أشياء يجب ملاحظتها:

1. الفائدة التي اكتسبتها على توفير النقدية

إذا ربحت أكثر من 10 دولارات من البنك أو السمسرة أو أي مؤسسة مالية أخرى ، فستتلقى نموذج 1099-INT تقارير تفيد بأن الفائدة ، والتي عادة ما تكون خاضعة للضريبة.

هذا هو تذكير جيد لإعادة تقييم أسعار الفائدة على الأموال التي تحتفظ بها في ملاذات آمنة مثل حسابات التوفير والأقراص المدمجة. خذ وقتًا للتجوّل ، ومقارنة سعرك الحالي بمعدلات المصارف المحلية ، واتحادات الائتمان والبنوك عبر الإنترنت (التي غالبًا ما تكون الخيار الفائز).

ثم ضع في اعتبارك ما إذا كنت تحافظ على الكثير من المال نقدًا ، عندما يمكن أن تعمل بجدية أكبر إذا استثمرت من خلال حساب IRA أو حساب الوساطة. يجب ألا تكون الأموال التي تحتاجها خلال فترة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات في السوق ، ولكن خارج ذلك ، قد تحتاج إلى التفكير في المزيد من المخاطرة.

2. الكفاءة الضريبية للاستثمارات الخاصة بك

إذا كنت تستثمر في حساب سمسرة ، فمن المهم الانتباه إلى مدى تأثير هذه الاستثمارات على عبء الضرائب ، كما يقول نيك باوتيستا ، وهو مخطط مالي في إرفين ، بولاية كاليفورنيا.

على سبيل المثال ، غالباً ما يكون وضع صناديق السندات البلدية في حساب خاضع للضريبة أمرًا منطقيًا ، نظرًا لأنها معفاة من الضرائب الفيدرالية (وغالبًا الحكومية والمحلية). قد ترغب في تجنب الصناديق المشتركة ، لأنها غالبا ما تجتاز مكاسب رأس المال للمستثمرين في نهاية العام.

يقول باوتيستا: "هذا سبب آخر وراء كثرة الحركة نحو الصناديق المتداولة في البورصة في السنوات الأخيرة". "إن الصناديق المتداولة في البورصات لا تبرز توزيعات أرباح رأس المال هذه". وهذا يجعلها خيارًا حكيمًا للحسابات الخاضعة للضريبة أيضًا.

إذا كان ذلك خارج منطقة راحتك ، احصل على بعض المساعدة في شكل مستشار مالي أو مستشار روبوت. سيقوم العديد من مستشاري الروبوت بتخصيص استثماراتك عبر حساباتك الخاضعة للضريبة و IRA بطريقة مصممة لتقليل الضرائب. كما تقدم هذه الخدمات الحصاد الضريبي ، والتي يمكن أن تقلل من الضرائب التي تدين بها على مكاسب رأس المال.

3. مساهمات مدخرات التقاعد الخاصة بك

ويشير معهد أبحاث استحقاقات الموظفين إلى أن أقل من نصف العمال قد حاولوا تقريب احتياجاتهم التقاعدية. يُعد تقديم إقرارك الضريبي فرصة جيدة لتصحيح هذا الخطأ: نظرًا لأنه يتطلب في كثير من الأحيان إرسال تقارير إلى حسابات التقاعد ، فستحصل على فكرة جيدة عن المبلغ الذي أنقذته هذا العام.

هذا عنصر واحد في قائمة المعلومات التي ستحتاج إليها لاستخدام حاسبة التقاعد. وتشمل الآخرين دخلك ، وأرصدة حسابات التقاعد الخاصة بك وفكرة تقريبية عن احتياجاتك الإنفاق.

سيخبرك تشغيل الأرقام ما إذا كان عليك أن تهدف إلى توفير المزيد هذا العام. إذا كانت هذه هي الحالة ، فإن ذلك من خلال تقديم مساهمات مخصومة من الضرائب إلى حساب IRA التقليدي سيؤدي أيضًا إلى خفض فاتورتك الضريبية لعام 2016.

4. ما إذا كان يمكنك إعطاء نفسك زيادة

متوسط ​​تحويلات الضرائب عادة ما يحوم حول 3000 دولار. هذه مكاسب كبيرة ، ولكنها ستذهب إلى أبعد من ذلك إذا غيرت خصمك: سيظهر المال في شيك راتبك بزيادات صغيرة ، يشبه إلى حد كبير الزيادة.

إذا كنت تكافح من أجل تلبية احتياجاتك كل شهر ، فقد تكون هذه هي مساحة المرونة الإضافية التي تحتاجها لتجنب ديون بطاقات الائتمان. إذا لم تتمكن من جمع تبرعات 401 (k) معًا ، فقد يؤدي ذلك إلى تحسين راتبك.

لدى IRS آلة حاسبة بسيطة من المستغرب لمساعدتك في حساب الخصم الخاص بك.

5. مصروفات الديون الخاصة بك

يمكنك خصم بعض أو كل الفوائد المدفوعة على بعض الديون ، وعلى الأخص القروض الطلابية والرهن العقاري الخاص بك. تختلف قيمة هذا الخصم ، ولكن يمكن أن تحلق ما يعادل نقطة من سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك إذا كنت في شريحة الضرائب الاتحادية 25 ٪.

يمكن أن يستخدم جزء من إرجاعك للإبلاغ عن الاهتمام لغرضين. لسبب واحد ، إنه تسجيل جيد للديون التي تحملها. ولكنه أيضًا تذكير بأنه من الحكمة أن تكون حكيماً بشأن كيفية تحديد أولويات ديونك للمردود.

تقول باوتيستا: "إن فلسفتي لا تقلق كثيرا بشأن استخدام الفائدة للاستقطاع". "ولكن إذا كان لديك دخل إضافي وديون معلقة ، فمن الحكمة أن تنظر وترى ما هو أفضل خيار. إذا كان لديك رهن عقاري بنسبة 4٪ وتجري دفعات إضافية نحو ذلك ، فأنت تقترض سعر الفائدة هذا 4٪. اسأل نفسك ما إذا كان بإمكانك القيام بعمل أفضل إذا كنت ستأخذ أموالاً إضافية وتستثمرها ، أو ما إذا كان من الحكمة سداد ديون مرتفعة الفائدة."

" خطط مسبقا: استخدم حاسبة الضرائب في Investmentmatome لتقدير المبلغ المستحق عليك

أكثر من Investmentmatome

إعداد وتقديم الضرائب الخاصة بك على الانترنت

تحويل الاستثمارات الخاسرة إلى تخفيضات ضريبية

أفضل IRAs التقليدية

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي.البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.