5 أشياء يجب توقعها من Robo-Advisors في عام 2016

فقط حوالي ثلث الأمريكيين يحتفظون بميزانية أو لديهم خطة مالية طويلة الأجل ، وأقل من 20٪ من المستثمرين قاموا بإعادة توازن محافظهم في عام 2014. إذا تم منحهم خيار التخلي عن التفاصيل الدنيوية لإدارة الأموال ، فمن العدل القول لن يفكر الناس مرتين.

إن مستشاري Robo ، الذين يديرون استثمارات العملاء باستخدام خوارزميات الكمبيوتر مقابل رسوم منخفضة ، يجعل ذلك ليس ممكنًا فحسب ، بل في بعض الحالات من الناحية المالية الحكيمة.

ربما تكون قد سمعت الأسماء الكبيرة في هذه المجموعة - مثل Betterment و Wealthfront - ولكن من خلال بعض التقديرات ، إنها حركة 200 شركة كبيرة. وعلى الرغم من أن العديد من هذه الشركات لا تملك إلا القليل من الأصول الخاضعة للإدارة ، إلا أن الصناعة ككل قد نمت بشكل كبير خلال العام الماضي أو نحو ذلك ، حيث بلغت الأصول 21 مليار دولار في يوليو 2015 ، وفقا لشركة أبحاث Insight.

حوالي 15 ٪ من تلك الدولارات تقيم مع شركة بيترمنت ، التي برزت كقائد حالي للروبوس المستقل. كانت الشركة تمتلك أصولًا بقيمة مليار دولار أمريكي في يناير 2015. تدير حالياً 3.2 مليار دولار ، مروراً بـ Wealthfront. هذا النمو لا يتراجع.

يقول جون شتاين ، الرئيس التنفيذي لشركة بترمنت: "نريد مساعدة عشرات الملايين من الناس". "هذا الشيء الذي تريد أن يدير أموالك بذكاء بالنسبة لك؟ هذا هو المستشار الذي نبنيه ، لأننا نريد نفس الشيء أيضًا."

إليك ما يمكن توقعه من هذه الصناعة في عام 2016:

1. سوف تستمر الحد الأدنى للتحرك أقل

بالإضافة إلى الأصول ، يجذب "بيترم" أيضاً الناس ، مع قاعدة العملاء التي تضاعف حجم المسابقة مجتمعةً ، وفقاً لشتاين. من السهل الطباشير أنه يصل إلى الحد الأدنى من الحساب 0 دولار ، ويعترف Stein بأن بعض حسابات Betterment صغيرة. لكنه يقول إن جميع العملاء الذين تم احتسابهم في هذا الرقم يتم حفظهم في حسابات مموّلة ، حيث يضع معظمهم "مبلغًا كبيرًا".

هذا الحد الأدنى - أو بالأحرى غياب واحد - قد وضع الضغط على المستشارين الآخرين ، العديد منهم قد انخفض الحد الأدنى الخاص بهم خلال العام الماضي. وقد خفضت "كابيتال كابيتال" ، التي تمتلك أصولاً بقيمة 1.8 مليار دولار ، الحد الأدنى من حساباتها مؤخراً بنسبة طموحة بلغت 75٪ ، من 100 ألف دولار إلى 25 ألف دولار. قد تتمكن الشركة من الحصول على الحد الأدنى من خمسة أرقام لأن عملاءها يحصلون أيضًا على مستشار مالي مخصص.

خفضت TradeKing المستشارين الحد الأدنى مرتين. لقد أطلقت مجموعتي الخدمة مع متطلبات إيداع مبدئي بقيمة 10000 دولار و 25000 دولار ؛ الحد الأدنى الآن هو 500 دولار و 5000 دولار. وقال المدير التنفيذي للشركة ، ريتش هاغن ، لـ Investmentmatome أن الحد الأدنى تم تخفيضه جزئياً ليظل قادرًا على المنافسة.

وفي يوليو 2015 ، خفضت Wealthfront متطلبات حسابها من 5000 دولار إلى 500 دولار ، مشيرة في إحدى مشاركات المدونات إلى أنها كانت تستجيب "لزيادة الطلب" من جانب العملاء الشباب. لا شك أن هؤلاء العملاء أرادوا الاستفادة من هيكل التسعير السخي في Wealthfront ، الذي يدير أول 10،000 دولار مجاني تمامًا. (تتقاضى شركة Betterment نسبة 0.35٪ من الحسابات تحت $ 10،000 التي توافق على إيداع شهري شهري بحد أدنى 100 دولار ؛ أما الرسوم التي لا تحتوي على ودائع تلقائية فتُفرض عليها رسوم شهرية بقيمة 3 دولارات ، أي 3 دولارات في الشهر - أي أكثر من 7٪ سنوياً على رصيد 500 دولار - كان نقطة خلاف بين المستشارين ، بما في ذلك الحرب الكلامية العامة على المتوسط.)

"هل سيكون هناك سباق إلى الصفر؟ نعتقد أن بعض الشركات ستواصل خفض الحد الأدنى من أجل محاولة الحصول على العملاء ، لكنها ستعتمد على حجم المؤسسة والعميل المستهدف ، "يتوقع شون مكدرموت ، وهو محلل في شركة Insight.

Investmentmatome هي أداة مجانية لتجد لك أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدلات cd ، والمدخرات ، والتحقق من الحسابات ، والمنح الدراسية ، والرعاية الصحية وشركات الطيران. ابدأ هنا لتعظيم المكافآت أو تقليل معدلات الفائدة الخاصة بك. ارييل اوشي

العثور على أفضل مستشاري الروبوت

• معرفة المزيد عن المستشارين عبر الإنترنت
• قارن رسوم الإدارة والخدمات
• فتح وتمويل حسابك

قارن Robo-Advisors

2. المزيد من شركات السمسرة ستطلق عروض روبو

لا تتضمن أرقام قطاع الشركات التي يبلغ حجمها 21 مليار دولار الشركات العاملة في مجال الوساطة التي أضافت ذراعًا آليًا ، مثل خدمات المستشار الشخصي في فانجارد وحافظات تشارلز شواب الذكية. تجمع كل من هاتين الخدمتين بين خوارزميات روبو ومستشارين بشريين.

كان لدى خدمة Vanguard وحدها أصول تحت إدارة 26 مليار دولار في نهاية سبتمبر 2015 ؛ يتم تحويل 10 مليارات دولار من الأصول من عرض نصيحة للشركة ، ولكن المبلغ الآخر 16 مليار دولار جديد.

هذا النوع من النجاح لديه شركات وساطة أخرى تنتقل إلى اللعبة ، كما يقول ماكديرموت. "كانت النقطة الحرجة حقا شواب و Vanguard؛ كانوا الكناري في منجم الفحم. وكان نمو الأصول مثيرًا للإعجاب إلى حد كبير ، الأمر الذي جذب انتباه المنافسين.

تختبر Fidelity داخليًا خدمة تسمى Fidelity Go. لم تطرح الشركة بعد تفاصيل حول الرسوم أو الإطلاق الرسمي ، على الرغم من أنه تم الإبلاغ عن دعوة عملاء محددين لاختبار الخدمة في وقت مبكر من عام 2016. وقد ألمح مورغان ستانلي ومستشارو Wells Fargo إلى عروض الروبوت المحتملة أيضًا.

وتقول ماكديرموت إنه مع دخول المزيد من شركات السمسرة في هذا المجال ، سيكون هناك قدر أكبر من الإلحاح على منافسيها للبقاء على وتيرتها ومطابقتها.

3. لديك 401 (ك) يمكن أن تتحسن

في سبتمبر ، أعلنت Betterment عن عرض 401 (k) لأصحاب العمل أطلق عليهم اسم Betterment for Business ، والذي من المقرر إطلاقه في يناير.

كانت الشركة أول مستشار روبوت رئيسي يدخل السوق. يقول شتاين إنه يتوقع أن يتابع الآخرون ، وأن يقوم مقدمو الخدمات الحاليون بتحسين عروضهم استجابة لهذا الضغط التنافسي.

يقول ستاين: "يمكنك أن تفكر في هذا على أنه نوع من معضلة المبتكر الكلاسيكي". "نحن نأتي إلى السوق بعرض مختلف ، ونركز على النصيحة ، وهذا أقل تكلفة ونفعل الأشياء بطريقة مختلفة عن 401 (ك) المعتادة."

وهذا يعني أن المشاركين سيُستثمرون في محفظة متنوعة على مستوى العالم من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، والاستثمارات التي تستخدمها شركة بترهومز لتقديم المستهلكين ، ومعظم المستشارين الروبوتيين. Betterment for Business لا يمكن للمستثمرين 401 (k) الوصول إلى الخيارات الأخرى الشائعة في 401 (k) s ، مثل الصناديق المشتركة المدارة بنشاط - بما في ذلك صناديق التاريخ المستهدف - أو أسهم الشركة.

يقول شتاين: "هذه ليست أشياء عظيمة في العموم في 401 (ك)". "لكن هذا لا يعني أنه سيكون من السهل على مزودي الخدمات [الحاليين] التخلص من هذه الميزات. سيعملون على تكرار المنصات التي لديهم بالفعل ، وتقديم المشورة. سيكون من الصعب تعطيل أنفسهم بشكل أساسي ".

مستشار واحد ، Blooom ، يلبي منذ وقت طويل 401 (k) s - وليس كمزود ولكن من خلال إدارة حسابات الموظفين الأفراد من خلال خططهم الحالية (k) 401. تفرض الخدمة دولارًا واحدًا شهريًا للحسابات الأصغر من 20،000 دولار و 15 دولارًا لأرصدة الحسابات التي تبلغ 20000 دولار أو أكثر.

4. لن يفرض روبوس رسومًا أقل ، ولكنه سيقدم المزيد

جاء مستشاري Robo إلى السوق على أساس فرض رسوم منخفضة ، وليس هناك مجال كبير للحركة هناك ، يقول مكدرموت. معظمهم يتقاضون جزءًا من ما يمكن أن يقدمه مستشار بشري. بدلاً من ذلك ، ستقوم هذه الشركات بتحسين الميزات التي ستحافظ على قدرتها التنافسية ، وهو أمر رأيناه بالفعل على مدار العام الماضي.

في شهر يناير ، أطلقت Wealthfront تحويلات حسابية مخفّضة الضرائب ، وهو منتج يقوم بالضبط بما يوحي به اسمه. WiseBanyan ، وهو مستشار أصغر يدير حسابات مجانية ، والتي تم طرحها حديثًا في حصاد الضرائب كخدمة إضافية مدفوعة الأجر (هذه الخدمة قياسية بالفعل في العديد من مستشاري الروبوت). تقدم "كابيتال كابيتال" عددًا كبيرًا من أدوات تتبع الحسابات والتخطيط المالي على موقعها ، وهي متاحة مجانًا حتى لأولئك الذين لا يستثمرون في الشركة (ويستخدمون لتتبع 187 مليار دولار في الحسابات).

وبالنسبة لجزء من شركة بترهوم ، كان جزء من نجاحها هو إطلاق عرضها المؤسسي ، الذي يستهدف المستشارين الماليين ، كما يقول مكدرموت. "نحن بالتأكيد نعتقد أنه ليس من قبيل الصدفة أنه بعد أقل من 10 أشهر من إطلاق عرضه المؤسسي ، استطاعت شركة Betterment تجاوز Wealthfront. لقد كان ذلك عاملاً رئيسًا في نموه. وقد أطلقت الشركة أيضًا ميزات للمستهلكين مثل RetireGuide ، والتي تدمج حسابات غير Betterment لتقديم نصائح أفضل حول توفير التقاعد.

ما سوف نتوقعه بعد ذلك ، كما يتوقع ماكديرموت ، هو مستشاري الروبوت الذين يقدمون متجرًا شاملاً لاحتياجات العملاء المالية ، مكتملين منتجات البنوك والقروض.

5. قد السوق رمي المنحنى

أخيراً ، هناك المجهول: السوق نفسه. إذا كان عام 2016 عامًا منخفضًا للأسهم كما هو متوقع ، فسيكون اختبارًا كبيرًا لهؤلاء المستشارين. وبغض النظر عن ذلك ، فإن اضطراب السوق قد يعطل قدرة الصناعة على الابتكار.

"سوف يؤثر ذلك سلبًا على بعض هذه الشركات القائمة في إطلاق خدمات الروبوت الخاصة بها. قد يؤثر ذلك سلباً على قدرة الدعائم الأساسية الحالية على أن تكون دافعاً للإبداع ، "تقول ماكديرموت. "ولكن بعد ذلك ، هناك شخص غامض غير معروف من الذي لم يطلق شيئا ، شخصًا مبتكرًا يرى فرصة".

بعد كل شيء ، ولد مستشاري الروبوت من الركود الأخير.

قد يعجبك ايضا:

Investmentmatome أفضل روبو المستشارين

Wealthfront: مستشار 5 نجوم عبر الإنترنت

Betterment: واحد من أفضل المستشارين عبر الإنترنت

كيفية اختيار روبوت مستشار

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

صورة عبر iStock.