5 من المستغرب طرق سهلة لإصلاح الخاص 401 (ك) |

آخر تحديث: 27 أغسطس 2012

إذا كنت قد ' ر فكرت في أداء 401 (ك) في لحظة ، لست وحدك. لقد تجاهل معظم الأمريكيين خطط تقاعدهم.

وفقاً لمسح أجري لمعهد أبحاث الموظفين لعام 2012 ، فإن 23٪ من العمال يشعرون "بعدم الثقة على الإطلاق" بوجود ما يكفي من النقود لتقاعد مريح.

بالإضافة إلى ذلك ، 30٪ وقال المستجيبون إن لديهم أقل من 1000 دولار تم توفيرها للتقاعد ، ويتوقع 70٪ ممن شملهم الاستطلاع مواصلة العمل خلال فترة التقاعد. (هذا الرقم الأخير ، ومع ذلك ، انخفض قليلا عن عام 2011 ، عندما كان العدد 74 ٪.)

الحقائق مخيفة ، لكنها لن تتحسن حتى يبدأ الناس في تحمل مسؤولية خطط التقاعد الخاصة بهم.

اقرأ لتعلم كيف يمكنك فهم بيانك الفصلي 401 (k) ، لتخفيف الحواف القاسية من خطتك والعودة إلى المسار الصحيح لكسب عوائد قوية طوال الطريق للتقاعد.

قارن بين 401 (ك) الأداء إلى السوق

أول شيء ستراه على بيان 401 (k) هو الأداء السنوي (منذ بداية العام) والأداء الفصلي. قد يكون من المريح أنك حققت بعض العائد على أموالك ، ولكن هل لديك 401 (ك) تواكب السوق؟

إذا كانت غالبية محفظتك تتكون من صناديق الأسهم الأمريكية ، قارن بين 401 (ك) منذ بداية العام وحتى تاريخه الفصلي إلى مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (والذي عادة ما يتم نشره على بيان 401 (k) الخاص بك ، ولكن إذا لم يكن متاحًا ، فإنه متاح بسهولة عبر الإنترنت في Google Finance أو المواقع المالية الأخرى).

فقد مؤشر S & P 500 حول 3٪ في الربع الثاني من عام 2012 ، لكنها اكتسبت 12٪ منذ بداية العام (حتى 8/27/2012). إذا تمكنت محفظتك من التغلب على السوق خلال هذه الفترات ، فقد حققت أداءً أفضل من معظم مديري الصناديق الاستثمارية المتبادلة.

لكن الربع الجيد أو ستة أشهر لا يعني أن خطة 401 (k) محددة. يقوم المستثمرون الأكثر نجاحًا بمراجعة مزيج محفظتهم مرة واحدة في السنة على الأقل.

لديك الحق في 401 (ك) مزيج المحفظة

اتبع نموذج التخصيص المقترح (الموجود في حزمة المقدمة 401 (ك)) إذا لم تكن باستخدام صندوق تاريخ مستهدف. إذا كانت نسبة التخصيص الحالية لأي فئة أصول قد تم إيقافها بأكثر من 5٪ من نموذج التخصيص المقترح ، فقد حان الوقت لإعادة التوازن إلى محفظتك.

إذا مر أكثر من خمس أو 10 سنوات على تغيير مزيج الاستثمار في 401 (ك) ، تحدث إلى مستشار الاستثمار أو مستشار الموارد البشرية لشركتك لإنشاء نموذج تخصيص جديد. بعد كل شيء ، تغيرت الأفق الزمني الخاص بك قبل التقاعد ، وكذلك نموذج المحفظة الخاص بك.

تذكر ، أنت لا تريد أن تكون أكثر تعريضًا لأي فئة أصول واحدة. قد تكون فئة الأصول الساخنة اليوم قد نمت في محفظتك الاستثمارية ، ولكن فئة الأصول الباردة قد لا تبقى باردة خلال الأشهر أو السنوات القليلة المقبلة. من خلال إعادة التوازن إلى محفظتك ، فأنت تقوم ببيع فئات أصول "ساخنة" مبالغ فيها وشراء المزيد من فئات الأصول المخفضة القيمة بسعر مخفض.

Swap Managed Funds for Index Funds

If your 401 (k) plan offers them، switch فهرسة الصناديق المشتركة التي تعكس السوق بدلاً من إدارة الصناديق المشتركة التي تفرض عليك رسومًا أعلى. يبلغ متوسط ​​حساب الإدارة المدارة نسبة 1.47٪ ، أو سبعة أضعاف متوسط ​​معظم صناديق مؤشر ستاندرد آند بورز 500. إن جعل التحول الآن إلى صندوق مؤشر منخفض الرسوم يمكن أن يوفر عليك عشرات الآلاف من الدولارات على المدى الطويل.

ضع في اعتبارك أيضًا أن معظم مديري الصناديق المحترفين يجدون صعوبة في الفوز باستمرار على السوق. تقارير ستاندرد آند بورز (S & P) تفيد بأن أكثر من 50٪ من مديري الصناديق النشطة فشلوا خلال السنوات الخمس الماضية في تجاوز المؤشرات القياسية. إذا كان أفضل ما في هذا المجال لا يمكن أن يفعل ذلك ، كيف يمكنك ذلك؟

[InvestingAnswers Feature: لماذا صناديق الاستثمار المتبادلة مستثمرة رهيبة الآن]

احتفظ بالصندوق الجيد ، افقد الأشياء السيئة

إذا كان لديك 401 (ك) لا تسمح بأموال المؤشرات كجزء من خطتك ، أو ببساطة تفضل الصناديق المدارة ، تأكد من وضعها على المحك. ﻗﺎرن أداء اﻟﺼﻨﺪوق ﻟﻌﺎم وﺛﻼث ﺳﻨﻮات وﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮات و 10 ﺳﻨﻮات إﻟﻰ ﻣﻌﻴﺎر ﻣﺆﺷﺮ. يمكنك مقارنة صناديق الأسهم المحلية بمؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، وصناديق الأسهم الأجنبية إلى مؤشر S & P Global 1200 ، وصناديق السندات بمؤشر بنك باركليز كابيتال التجميعي.

إذا كان أداء صندوق رأس المال الكبير ، على سبيل المثال ، متخلفًا باستمرار عند مقارنته بمؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، فجرِّب صندوقًا آخر كبيرًا في خطة 401 (ك) واكتشف ما إذا كان أداءه أفضل خلال السنوات السابقة.

[InvestingAnswers Feature: Fund Index and ETF Strategies That Yield Stainy، Reliable Gains]

أثناء قيامك بالبحث عن أموالك المدارة ، تأكد من أن الصندوق لم يغير المديرين مؤخرًا - وإلا ، فإن الأداء على المدى الطويل يعني أي شيء.

إذا كان لديك رمز الصندوق جاهزًا ، فيمكنك بسهولة البحث عن الصناديق المدارة ومعلومات مديرها في مركز Yahoo Money Mutual Funds.

إذا أظهرت أبحاثك أن الأموال في فئة أصول معينة انخفاض الأداء ، والتحول إلى واحد لديه أفضل العائدات وأقل النفقات الرسوم. افعل ذلك لكل فئة من فئات الأصول للحصول على أفضل النتائج.

دمج 401 (k) خططك القديمة

إذا كان لديك أي خطط قديمة 401 (k) لم تقم بنقلها من صاحب عمل سابق ، فهذا هو الوقت الآن لتوحيد تلك الحسابات القديمة في خطة واحدة.

إن وضع خطة 401 (k) واحدة فقط سيحافظ على تنظيم استثماراتك وتسهيل تتبعها وتوفير الوقت والمال. إذا كنت تعتقد أن البحث عن 10 صناديق في 401 (ك) كان سيئًا ، فتخيل المدة التي ستقضيها في البحث عن كل الأموال في العديد من الخطط. ناهيك عن أن الكثير من الشركات التي تحمل خطط 401 (k) القديمة تتقاضى رسومًا "للاحتفاظ" فقط لإبقاء الحساب مفتوحًا.

اعمل لنفسك صالحًا ودمج الخطط لتوفير الوقت في مراجعة العام القادم.

جواب الاستثمار : وفقا لما ذكره فرانك ساترثويت ، المدير التنفيذي في فانجارد إنفستمنتس ، فإن 90٪ من عائدات المحفظة تعتمد على تخصيص الأصول المناسبة.

قم بأداء واجبك المنزلي والتخلص من الأموال ذات الأداء الضعيف التي تسحب محفظتك. أيضا ، توحيد جميع خططك للحصول على 401 (ك) مرة أخرى في شكل القتال. مع مساهماتك المستمرة في خطتك ، يمكن لمحفظة 401 (k) النحيلة والمتعطشة أن تؤدي إلى مكاسب قوية وتقاعد أكثر راحة.