5 خطوات للحصول على أقصى استفادة من حاسبة التقاعد

الإحصائيات لا تكذب: لا يحسب الأمريكيون مقدار ما يحتاجون لإنقاذه للتقاعد.

أكثر من نصف العمال "خمّصوا" في هدف مدخرات التقاعد ، وفقا ل Transamerica ، مع معظم الهبوط على 1 مليون دولار. إنه رقم دائري لطيف - ولكنه على الأرجح ليس دقيقًا.

تعتمد احتياجاتك التقاعدية بشكل كبير على العوامل الشخصية ، مثل الإنفاق في المستقبل ، والأجور ، وعوائد الاستثمار ، ومتوسط ​​العمر المتوقع. ليس من الصعب استهدافهم: يمكن أن تساعد آلة حاسبة التقاعد الجيدة في تحقيق هدف توفير المدخرات وتتبع تقدمك نحو الوصول إليه.

ولكن عليك أن تأتي إلى طاولة المفاوضات ببعض المعلومات عن وضعك المالي الحالي والمستقبلي. فيما يلي خمس خطوات لمساعدتك في الحصول على أقصى استفادة من حاسبة التقاعد.

1. القيام بقليل من البحث

يمكن تحريك العديد من العوامل المطلوبة لإجراء حساب دقيق ، مثل التضخم وزيادة الأجور. في الواقع ، فإن معظم الآلات الحاسبة سوف يكون لديها بالفعل هذه المخبوزات ، وغالبا ما تضع الافتراضي إلى 2 ٪ تضخم و 2 ٪ زيادة الأجور. مهمتك هي تحديد ما إذا كانت تلك القيم الافتراضية دقيقة بالنسبة لك وتعديلها حسب الضرورة.

بشكل عام ، من المنطقي استخدام التضخم المتوقع في الحاسبة ما لم يكن لديك سبب للاعتقاد بأن ذلك خطأ. أما بالنسبة للأجور ، ففكر في مجال عملك وتاريخ زيادات الرواتب - سيكون بيان الضمان الاجتماعي مفيدًا هنا. في كثير من الأحيان ، أكبر القفزات في المرتب يحدث في وقت مبكر من حياتك المهنية. إذا كنت تقترب من النهاية ، فقد تحتاج إلى المحافظة.

Investmentmatome هي أداة مجانية لتجد لك أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدلات cd ، والمدخرات ، والتحقق من الحسابات ، والمنح الدراسية ، والرعاية الصحية وشركات الطيران. ابدأ هنا لتعظيم المكافآت أو تقليل معدلات الفائدة الخاصة بك. ارييل اوشي

حاسبة REtirement لدينا

• حساب احتياجاتك التقاعد
• الحصول على هدف الادخار الشهري
• تقدير عمرك عند التقاعد

جربها هنا

2. انظر إلى استثماراتك

تميل حاسبات التقاعد أيضًا إلى التخلف عن السداد إلى عائد الاستثمار. هذه هي الطريقة التي يحددون بها مقدار الأموال التي ستحصل عليها ، استنادًا إلى رصيد حسابك الحالي في الحساب والمساهمات الجارية. ولكن الطريقة التي تستثمر بها تلعب دورًا كبيرًا في العائد الذي يمكن أن تتوقعه.

"قبل 15 سنة الماضية ، كان من الشائع أن نفترض عوائد سابقة من 8 ٪ إلى 10 ٪ وعوائد المتقاعدين من 6 ٪. لقد أظهرت لنا السنوات الخمس عشرة الأخيرة أننا نستطيع أن ندخل فترات طويلة من الزمن حيث لا تكون هذه المعدلات هي الحالة "، كما يقول جيريمي بورتنوف ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة بورتنوف المالية في نيوجيرسي.

ومن المتوقع أن يكون التوقع أكثر تحفظًا من 6٪ إلى 7٪ من تاريخ التخلف و 4٪ بعد ذلك ، لكن يجب أن تنظر إلى استراتيجيتك الاستثمارية المحددة وعوائدك التاريخية لإرشادك.

3. تقدير احتياجاتك الإنفاق

أفضل طريقة لعرض الإنفاق في المستقبل - والتي يبدو من المستحيل على وجهها - هي النظر إلى إنفاقك الحالي. إذا كنت من المتعصبين ، فلديك هذه الخطوة في الحقيبة: اسحب نسخة الشهر الماضي ، بافتراض أنها نموذجية. إذا كنت لا تبقي علامات التبويب على إنفاقك بانتظام ، خذ بضع دقائق لتدوين قائمة بالمكان الذي تذهب إليه أموالك كل شهر.

ثم فكر في كيفية تغيير تلك القائمة في التقاعد: ربما تبقى العديد من العناصر على حالها أو ترتفع مع التضخم ، ولكن هل سددت قرضك العقاري؟ سوف تنفق أكثر على الرعاية الصحية؟ (على الأرجح.) أقل على التأمين؟ فكر في كل ذلك ، بالإضافة إلى الضرائب - التي قد تكون أقل ، خاصة إذا كنت قد أنقذت نفقات Roth IRA - ونمط الحياة ، ثم استبعدت مساهمات توفير التقاعد ، نظرًا لأنك لن تحتاج بعد الآن إلى إعدادها ، حسب قول بورتنوف.

4. تحويل احتياجات الإنفاق تلك إلى احتياجات الدخل

بعد حصولك على تقدير جيد حول المبلغ الذي ستنفقه في التقاعد ، يمكنك تحويل ذلك إلى مقدار الدخل الذي ستحتاج إليه: أضف هذا التقدير الشهري للإنفاق إلى تقدير سنوي.

عادة ما تسألك حاسبات التقاعد كم من الدخل السنوي الذي تتوقع أن تحتاج إليه في التقاعد - وهو نفس المبلغ الذي تكسبه الآن ، أو أقل قليلاً أو أكثر قليلاً؟ يحتاج معظم الناس إلى التصوير بأقل من ذلك بقليل ، لأن النفقات والضرائب تميل إلى الانخفاض ولم تعد تضع جزءًا من دخلك نحو الادخار للتقاعد.

5. إعادة النظر في الأرقام بانتظام

هذا ليس تمرينًا منفردًا ؛ في الواقع ، يجب عليك على الأرجح أن تعيد الأرقام كل عام أو بعد تغيير كبير في نمط الحياة. إذا كنت قد حصلت على وظيفة جديدة تتماشى مع شغفك وتقلل من راتبك ، فستحتاج إلى تعديل ، على سبيل المثال.

ثم هناك السوق ، والتي هي دائما متقلبة. يقول بورتنوف: إذا تحولت سنة من الهبوط إلى سلسلة من السنين ، فقد تحتاج إلى إجراء تغيير.

"كل عام ترى تأثير هذه التغييرات [السوق]. إذا بدأت تبدو كمشكلة ، فيمكنك تعديلها وقولها ، "قد أضطر إلى دفع التقاعد مرة أخرى أو إنقاذ أكثر من ذلك بقليل. وهذا هو أهمية مراجعة هذا بانتظام".

اشترك: احصل على معلومات مفيدة من خلال نشرتنا الإخبارية الشهرية.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.