5 أشياء مهمة لمعرفته عن المقرضين الجماعة

إذا كنت متأثرًا بالرفض المصرفي ، فاستمع إلى: هناك فئة من المقرضين ترغب في المساعدة. تُعرف هذه المؤسسات ، التي تُعرف باسم المؤسسات المالية لتنمية المجتمع ، على القروض للأعمال التجارية الصغيرة التي تم رفضها من قبل البنوك التقليدية.

تصادق وزارة الخزانة الأمريكية على مؤسسات التمويل الأصغر التي تشمل المصارف والاتحادات الائتمانية وصناديق القروض وأصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية ، لضمان أن تكون مدفوعة بالبعثات ، وذلك بهدف مساعدة المجتمعات التي تفتقر إلى الخدمات. وتمول مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة الشركات الصغيرة فضلاً عن المنظمات غير الربحية وبرامج الإسكان والعقارات التجارية. يمكن أن تحصل مؤسسات التنمية المجتمعية على رأس المال للاستثمار في هذه الجهود من برنامج إدارة تمويل الشركات التابع لوزارة الخزانة.

أكثر من: كيفية تسمية الشركات الصغيرة

قمنا بمسح مؤسسات تمويل المشاريع لمعرفة ما تحتاج الشركات الصغيرة لمعرفة منتجات القروض والخدمات التجارية التي تقدمها. ضع في اعتبارك أن مؤسسات تمويل المشاريع لديها معايير إقراض مختلفة ؛ تحقق مع المقرضين في منطقتك لمزيد من المعلومات المحددة. تحتوي شبكة تمويل الفرص ، وهي شبكة وطنية من مؤسسات تمويل المشاريع ، على قائمة بمؤسسات تمويل المشاريع في جميع أنحاء البلاد.

1. انهم لا تنظر في الشركات الناشئة.

من النادر بالنسبة للمقرضين إقراض الأموال إلى الشركات الناشئة ، وهذا أمر مفهوم إلى حد ما: حيث تفشل نصف الشركات الصغيرة في السنوات الخمس الأولى ، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. ولكن الأمر يتطلب المال لكسب المال ، ويفهم المقرضون المحليون ذلك.

ليزلي بينولييل / صندوق أعمال منظم المشاريع

"على عكس البنوك ، سنقوم بتمويل الشركات الناشئة" ، يقول ليزلي بينولييل ، المدير التنفيذي لصندوق الأعمال في Entrepreneur Works. "سنعمل أيضًا على تمويل الأنشطة التجارية مثل مراكز الرعاية النهارية والمطاعم التي تستبعدها البنوك غالبًا".

بريان بورك / ستيف وويت

وبدون سجل حافل ، يتعين على المقترضين الجدد إثبات جدارة ائتمانية بطرق أخرى. صندوق الاستثمار المجتمعي الذي يتخذ من مينيابوليس مقراً له يعتبر الإقراض إلى الشركات الجديدة "شريطة أن يستثمر المقترض ما لا يقل عن 25٪ من السيولة النقدية ولديه خطة عمل مدروسة جيداً ، كاملة مع توقعات التدفق النقدي والافتراضات ذات المغزى" ، كما يقول بريان بورك ، نائب الرئيس. الاقراض التجاري.

2. العلاقات العد.

مارك نانيتش / 3CORE

عند اتخاذ قرارات الإقراض ، تُعرف المصارف بالالتزام بالأرقام: درجة الائتمان ، والإقرارات الضريبية ، والميزانيات العمومية ، وبيانات الدخل ، ومقدار رأس المال الذي استثمره المقترض بالفعل في الأعمال التجارية. يأخذ مقرضو المجتمع في الاعتبار بعض المقاييس نفسها ، لكنهم ينظرون أيضًا إلى المقترض ككل.

يقول مارك نانيتش ، المدير التنفيذي لشركة 3CORE ، ومقرها في شيكو ، كاليفورنيا: "نهجنا هو المدرسة القديمة ، والإقراض العلائقي". "ليس لدينا قواعد صارمة فيما يتعلق بمن نمولهم".

3. أنها تعطي الأولوية للمقترضين من الأقليات وذوي الدخل المنخفض.

ميتا سميث / أكسيون

يركز مقرضو المجتمع على دعم الشركات في المناطق المحرومة. على سبيل المثال ، حوالي 60 ٪ من قروض Accion تذهب إلى المقترضين ذوي الدخل المنخفض. أكثر من نصف عملاء فرع "أكسيون" الذي يخدم نيومكسيكو وأريزونا وكولورادو ونيفادا وتكساس هم أقليات ، وإذا لزم الأمر ، يمكنهم التحدث إلى الموظفين الذين يتحدثون بلغتين ، وفقًا لموقع المجموعة على الويب.

أكثر من: 5 الأساطير التي تبقي النساء من بدء الأعمال التجارية الصغيرة

تقول ميتا سميث ، نائبة رئيس قسم الإقراض والعلاقات مع العملاء: "إننا نعمل في كثير من الأحيان مع رواد الأعمال الذين عانوا من تحديات ائتمانية سابقة وملتزمون بالتعافي وإعادة البناء ، أو الذين قد يكون لديهم تدفق نقدي محدود أو ضمانات إضافية".

4. أنها لا تتطلب ضمانات.

سكوت لويس / OBDC

تتطلب معظم البنوك من المقترضين التجاريين الحصول على ضمانات - منزل أو معدات أو مساحة تجارية - لتأمين قرض. مؤسسات التنمية المجتمعية أكثر مرونة. يقول الكثيرون إنهم يرغبون في الحصول على ضمانات ، لكنهم يستطيعون الحصول على قروض بدونها ما دام يمكن للمقترض أن يثبت نقاط قوة أخرى في العمل مثل التدفق النقدي الإيجابي والبيانات المالية السابقة والمتوقعة.

يقول سكوت لويس ، نائب الرئيس الأول في شركة OBDC Small Business Finance في أوكلاند ، كاليفورنيا: "الضمانات ذات قيمة بالنسبة لنا ، ولكنها ليست شرطًا مسبقًا للحصول على الموافقة على قرض ، حيث أنها غالبًا ما تكون في أحد البنوك".

5. هم أكثر من مجرد مقرضين.

ياسمين هيوستن / نانسي براون من 106 فوتو

تقدم CDFIs فرص تطوير الأعمال بالإضافة إلى التمويل. يقدم صندوق الاستثمار في الأعمال السوداء ومقره أورلاندو في فلوريدا تدريباً شخصياً واحداً للتدريب على القراءة والكتابة المالية. وهي تبحث عن المقترضين الذين "لديهم موقف قابل للتغيير" و "الرغبة في تعزيز قدراتهم الإدارية الفردية" ، كما تقول ياسمين هيوستن ، مسؤولة التسويق والتنمية.

"نحن نعمل على فهم التحديات والقوة الفريدة لعملاء القروض من خلال برنامج مائدة مستديرة للمساعدة الفنية المالية الشهرية ،" يقول هيوستن.

لمزيد من المعلومات حول كيفية بدء وتشغيل مشروع تجاري ، قم بزيارة موقعنا على الإنترنت دليل الأعمال الصغيرة . للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول بدء وتمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من صفحة اسأل مستشار في Investmentmatome.

تيدي Nykiel هو كاتب في الموظفين Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: teddynykiel

أعلى الصورة عبر iStock.