إتقان 5 C's الائتمان

1. الشخصية

ما هو: رأي المقرض بالمصداقية العامة والمصداقية والشخصية للمقترض.

لماذا يهم: تريد البنوك إقراض الأشخاص المسئولين والحفاظ على الالتزامات.

كيف يتم تقييمها: من أوراق الاعتماد والمراجع والسمعة والتفاعل مع المقرضين.

كيفية إتقانها: يقول فارس: "الحرف هو شيء يمكنك السيطرة عليه والترويج له ، ولكن فقط إذا كان لديك بنك يهتم بالعلاقات". إذا كان لديك بنك محلي أو مجتمع ، فاعمل على بناء علاقة. توصي Farris بمشاركة الأخبار الجيدة عن نشاطك التجاري مع مصرفيك للمساعدة في بناء هذه العلاقة وسؤالها عما إذا كانت تريد إضافتها إلى الرسالة الإخبارية لشركتك. يقول: "اجعل نفسك شخصًا ما تريد إقراضه".

[عودة إلى الأعلى]

2. القدرة / التدفق النقدي

ما هو: قدرتك على سداد القرض.

لماذا يهم: يجب على العمل توليد ما يكفي من التدفق النقدي لسداد القرض. القروض هي شكل من أشكال الديون ، ويجب سدادها بالكامل.

كيف يتم تقييمها: من المقاييس المالية والمعايير (الدين ونسب السيولة ، بيانات التدفق النقدي) ، درجة الائتمان ، والاقتراض وتاريخ السداد.

كيفية إتقانها: قد يكون بعض المقرضين عبر الإنترنت أكثر انفتاحًا لمساعدتك في تمويل فجوات التدفق النقدي الفورية. إذا كنت تركز على البنوك المحلية ، فعليك سداد الديون السابقة قبل التقدم بطلب. أيضا ، حساب التدفق النقدي الخاص بك لفهم نقطة البداية قبل التوجه إلى البنك.

[عودة إلى الأعلى]

3. رأس المال

ما هو: مقدار الأموال المستثمرة من قِبل مالك النشاط التجاري أو فريق الإدارة.

لماذا يهم: البنوك مستعدة أكثر لإقراض أولئك الذين استثمروا بعض أموالهم الخاصة في المشروع. معظم المقرضين لا يرغبون في تحمل 100 ٪ من المخاطر المالية ، لذلك يساعد المقترضين على الحصول على بعض "الجلد في اللعبة".

كيف يتم تقييمها: من المبلغ الذي استثمره المقترض أو فريق الإدارة في العمل.

كيفية إتقانها: يستخدم ما يقرب من 60٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة المدخرات الشخصية لبدء أعمالهم ، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة. لذا ضع بعض مواردك الخاصة في المزيج. هناك طرق أخرى ، ومع ذلك ، للحصول على تمويل بدء التشغيل إذا كنت لا ترغب في تحمل كل المخاطر بنفسك.

[عودة إلى الأعلى]

4. الشروط

ما هو: كيف ستستخدم الشركة القرض وكيف يمكن أن تتأثر بالعوامل الاقتصادية أو الصناعية.

لماذا يهم: لضمان سداد القروض ، تريد البنوك إقراض الشركات العاملة في ظل ظروف مواتية. انهم يريدون تحديد المخاطر وحماية أنفسهم وفقا لذلك.

كيف يتم تقييمها: من استعراض للمناظر الطبيعية التنافسية والموردين وعلاقات العملاء ، وقضايا الاقتصاد الكلي والصناعة محددة لضمان تحديد المخاطر وتخفيفها.

كيفية إتقانها: لا يمكنك التحكم في الاقتصاد ، ولكن يمكنك التخطيط. على الرغم من أنه قد يبدو أمرًا غير متوقع ، يمكنك التقدم للحصول على حد ائتمان عندما يكون نشاطك التجاري قويًا. يقول فارس: "ستكون البنوك دائما أسعد لإقراضك المال عندما لا تكون بحاجة إليه". إذا ساءت الظروف ، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل حد الائتمان أو خداعه ، على حدّ تعبيره ، لكن على الأقل لديك بعض الوسادات لفترة من الوقت إذا سارت الأمور إلى الجنوب.

[عودة إلى الأعلى]

5. الضمانات

ما هو: الأصول التي يمكن التعهد بها كضمان.

لماذا يهم: تعمل الضمانات كمصدر احتياطي إذا لم يستطع المقترض سداد قرض.

كيف يتم تقييمها: من الأصول الثابتة مثل العقارات والمعدات ؛ رأس المال المتداول ، مثل الحسابات المستحقة القبض والمخزون ؛ ومنزل المقترض الذي يمكن أيضًا اعتباره كضمان.

كيفية إتقانها: يمكن أن يساعد انتقاء بنية العمل الصحيحة على حماية أصولك الشخصية من استخدامها كضمانات إذا تم رفع دعوى عليك أو إذا حاول المقرض جمعها. إن جعل شركتك كيانًا قانونيًا سيساعدك على تخفيف المخاطر.

[عودة إلى الأعلى]

الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome

• افتح المزيد من الأبواب لتمويل عملك.
• حدد أهدافك وتتبع تقدمك.
• التسجيل لن يؤثر على درجاتك.

تبحث عن تمويل المشاريع الصغيرة

خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل الإيرادات وعمر الأعمال.

تم تحديثه بتاريخ 28 أبريل 2017.

جاكي زيمرمان هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:jackie_zm.