4 طرق ينبغي على الأمريكان الأكبر سناً أن يستثمروا مثل الجنرال Y |

إنهم أذكياء ، شباب وأثرياء. هم الأجيال X و Y. وقد أظهروا أنهم ناجحون بشكل مذهل في إدارة محافظهم. كيف يفعلون ذلك؟

منذ عام 2008 ، 40٪ من أفاد الجيل الأثري من X و Yers عن زيادة في قيمة محافظهم ، مقارنة بنسبة 28 ٪ فقط في متوسط ​​الزيادة عبر الأجيال. وتأتي هذه الأرقام من مجموعة Aite ، وهي شركة أبحاث واستشارات مستقلة تركز على قضايا الأعمال والتكنولوجيا والمسائل التنظيمية وتأثيرها على صناعة الخدمات المالية. Aite survey 1،014 مستثمرًا أمريكيًا عبر مختلف الأجيال. كان الأثرياء X و Y أقل من 45 مع 250،000 دولار على الأقل في الأصول القابلة للاستثمار ، أو دخل الأسرة ما لا يقل عن 140،000 دولار.

من بين أمور أخرى ، t دراسة أظهرت أن 7٪ من الشباب والأثرياء فقدوا أكثر من 10٪ من استثماراتهم ، مقارنة بمتوسط ​​18٪. فقد خسر نحو 25٪ من الأثرياء من الجيل العاشر والخامس أقل من 10٪ ، في حين أن 41٪ من السكان المستثمرين ، في المتوسط ​​، فقدوا أقل من 10٪.

كيف حال الشباب والأثرياء؟ بطرق قد تفاجئك.

قواعد إدارة المحافظ تملي عليك أن تستثمر ثم تنسى. لكن هذا ليس ما يفعله Gen X و Y. وهم يختارون استثمار أموالهم في أدوات مختلفة.

تشتهر Gen X و Y بقدرتهم على البراعة في التكنولوجيا للحصول على المعلومات بسرعة. لديهم توقعات عالية ويتحولون بسرعة في صنع القرار.

إنهم صغار ، هم الأثرياء وهم … مشوشون. لا سيما في هذا الاقتصاد.

عادة ، هذا ليس شيئًا ما تريده في المستثمر. ولكن يبدو أنها تعمل من أجل هذه الأجيال.

إليكم كيف يفعلون ذلك: كما نعلم جميعا ، فإن X و Y معتادان الآن على الوصول الفوري إلى المعلومات. ليس هناك الكثير الذي لا يستطيعون فعله عن طريق الهاتف الخلوي ، وما زال الإنترنت بمثابة تغيير كبير في اللعبة.

"لقد أصبح الإنترنت معادلًا رائعًا" ، هذا ما قاله نيلسون سميث (29 عاما) ، وهو أحد المدونين في المجال المالي. "فجأة يستطيع كل شخص الوصول إلى نفس الأبحاث التي يستخدمها الايجابيات. تعلم كيفية قراءتها هي قصة أخرى (وكثير من الناس يعتقدون أنهم يعرفون أكثر بكثير مما يفعلون في الواقع) ، لكن لم يعد هناك فجوة في المعلومات."

الفرق يخرج في الأرباح. في حين كانت الأجيال الأكبر سنا تخشى من الخسائر الكبيرة ، كانت الأجيال الشابة تسعى بشكل استباقي لتحقيق مكاسب.

إليك كيف اتخذوا إجراءً:

لقد قاموا بإجراء المزيد من التغييرات

• إلى محافظهم: أكثر من نصف Gen X و قام المستثمرون من الجيل الثاني بإعادة هيكلة محافظهم عدة مرات (حوالي 60٪ قاموا بتغييرات المحفظة أو أكثر) على مدى السنوات القليلة الماضية مع إعادة هيكلة المستثمرين الشباب الميسورين أو ذوي الدخل المرتفع بشكل متكرر (إعادة هيكلة 69٪ مرتين أو أكثر وإعادة الهيكلة بنسبة 45٪ مرة أخرى أو أكثر). لديهم منتجات بديلة:
• على الرغم من أن غالبية استثماراتهم لا تزال في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة ، إلا أنهم أكثر عرضة لامتلاك الصناديق المتداولة في البورصة ، والسلع ، وصناديق التحوط / خاصة العروض ، وعقود صرف العملات الأجنبية ، والعقود الآجلة وعقود الخيارات. المزيد من عمليات التداول عبر الإنترنت:
• حقق الجيل X و Y في المتوسط ​​عددًا أكبر من معاملات التجارة عبر الإنترنت مقارنة بالأجيال الأخرى. (قام حوالي 27٪ بعمل 25 صفقة أو أكثر في السنة ، في المتوسط ​​، مقارنة بالعامات العامة البالغة 11٪.) عندما لا يعجبهم ذلك ، فإنهم يغادرون أو يبدّلون:
• أكثر من النصف (53٪)) من الأثرياء الشباب قالوا إنهم كانوا يخططون لتحويل أو تراجع شركات الاستشارات المالية خلال العام ، و 30٪ يخططون لتحويل أو التخلص من مستشاريهم. كما أنهم يتصدرون قائمة أولئك الذين غادروا بالفعل أو تحولوا. "المستثمرون لا يشترون فقط القيمة التي يقدمها المستشارون إلى الطاولة" ، قال سميث. "إنهم ينظرون إلى عائداتهم ويقارنونها بالمؤشر ويفكرون ،" لقد دفعت مستشارة وما زلت أتخلف المؤشر؟ "

mso- تخطيط الشبكة المواءمة: لا شيء ؛ النص - الفضاء الذاتي: لا شيء "> أهم الأسباب التي تركتها الشركات؟ في المقام الأول بسبب أسعار الفائدة أو المشورة المالية التي حصلوا عليها (28 ٪). وكان السبب الرئيسي الآخر (20٪) هو الرسوم البنكية (مثل رسوم الحساب ورسوم الاستشارات المالية ورسوم إدارة الأصول).

"إن الأمر لا يتعلق فقط بأداء استثماري أفضل" ، كما تقول واحدة من كتاب تقرير Aite ، صوفي شميت.

مثال على ذلك: حاولت بيت كليفلاند وزوجها شركة كبيرة ولكنهم تحولوا بعد أن وجدوا علاقتهم بمستشارهم غير شخصية. وهم الآن سعداء للغاية بمستشارهم المالي ، على الرغم من حقيقة أنه بعيد عن الولايات.

text-autospace: none "> جنرال ييرس البالغة من العمر 29 و 30 عامًا مشغولة للغاية - تدير شركة علاقات عامة من دانفيل بولاية بنسلفانيا ، وزوجها من المقيمين في غرفة الطوارئ - لذا فهم تفضل أن يكون مستشارًا يراقب استثماراتها.

text-autospace: none"> Their CPA أحالتهم إلى Jody Hyden ، مع Ameriprise Financial في تشارلستون ، SC ، الذين عرضوا عليهم "الكثير من الاهتمام الشخصي والتخطيط المخصص الذي يساعدنا على إنشاء محفظة قوية بالفعل من الاستثمارات إلى التأمين إلى التخطيط الجامعي لحديثي الولادة لدينا" ، قال كليفلاند.

text-autospace: none">

The Investing Answer: بالرغم من النجاحات المالية ، قد يكون هناك كن مكانًا لمخطط مالي في مستقبلك ، كما وجد كليفلاند. إن أفضل وقت لاستخدام مخطط مالي هو مساعدتك على الاختيار من بين فوائد صاحب العمل. وقالت سوزان جون ، رئيسة الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، إن أحد المخططين سينظر في وضعك الشخصي ، ويساعدك من خلال متاهات القرارات المتعلقة بالتأمين الصحي ، والخيارات بين خيارات الأسهم أو المكافآت الخاصة والأشياء التي يصعب التحقيق فيها بنفسك..