4 مرات عندما تحتاج إلى مخطط مالي

DIY هي كل هذا الغضب ، ولكن هناك حالات ينبغي عليك فيها الاتصال بمهني - كما هو الحال عندما تقوم بإعادة تشغيل الحمام أو إعادة صياغة محفظتك الاستثمارية.

إذا كنت تتعامل مع السابق ، فاتصل بالكهربائي. رجاء. وعندما يتعلق الأمر بإدارة أموالك ، قد تحتاج إلى مخطط مالي في العمل.

ماذا يفعل مخطط مالي؟

ينظر المخطط المالي إلى الصورة الكبيرة عندما يتعلق الأمر بأموالك ويضع خطة شاملة لتلبية احتياجاتك وأهدافك على المدى الطويل. من الناحية المثالية ، يمكن له أو لها تقديم المشورة لك بشأن الاستثمارات ، والتأمين ، والتخطيط العقاري والضرائب ، من بين أمور أخرى.

قد يتم الدفع لمخططك كل ساعة ، على أساس المشروع ، عن طريق حساب شهري أو بنسبة مئوية من أي استثمارات يديرها نيابة عنك.

هل تحتاج إلى مخطط مالي؟

إذا كانت أموالك بسيطة نسبيًا ويمكن الإجابة عن أسئلتك المالية باستخدام بحث Google ، قم بحفظ أموالك وتجاوز المستشار المالي. لست بحاجة إلى دفع شخص ما لإخبارك بمواصلة مساهمتك في 401 (k) صاحب العمل.

"هل تحتاج إلى جراح لتضعه على إسعافات أولية؟ يقول بيدرو سيلفا ، المستشار المالي في ماساشوسيتس: "هل تحتاج إلى ميكانيكي لوضع الهواء في إطارات سيارتك؟" "يجب أن يحدد تعقيد الموقف مقدار المساعدة التي تحتاجها".

فيما يلي أربع حالات مالية محتملة قد تبرر وجود مخطط مالي.

1. أنت تتزوج

في بعض الأحيان ، يتطلب الجمع بين التمويل وجود طرف محايد. يقول سكوت سنايدر ، المخطط المالي الذي يعمل في أوهايو وفلوريدا ، إن المخطط المالي يمكن أن يكون ذلك الحزب.

يقول سنايدر: "عندما يتزوج المتزوجون لأول مرة ، ما زالوا يعرفون كيف يعمل كلاهما من حيث المال". "يمكن للمخطط المالي مساعدتهم في العمل من خلال تحديد أهدافهم ، وكيف ينظرون إلى أموالهم ، ومن ثم ترتيب وترتيب أولويات الأهداف".

بمجرد الحصول على خطة ، يمكنك تنفيذها بنفسك وتسجيل الدخول مع مخطط أثناء اقترابك من المعالم الأخرى التي يمكن أن تؤثر على أمورك ، مثل إنجاب الأطفال.

يمكن للمخطط أيضًا تحديد ما إذا كان من الأفضل لك أنت وشريكك تقديم الضرائب معًا أو بشكل منفصل. يتذكر Snider إحدى الحالات عند تقديم طلب منفصل يكلف زوجين 4.200 دولار.

2. أنت تحصل على الطلاق

لحسن الحظ من أي وقت مضى بعد أن لا ينتهي دائمًا بهذه الطريقة ، وقد تؤدي العواقب إلى إحداث فوضى في مواردك المالية. بالنسبة للمبتدئين ، من المحتمل أنك ستتحول من اثنين من الدخول إلى واحد. أنت أيضًا بصدد تقسيم الأصول المالية - الملكية والاستثمارات والنقود - والمسؤوليات ، مثل دعم الأطفال والنفقة.

يقول سنايدر: "يجب على أي شخص يمر بالطلاق أن يجد محاميًا جيدًا ومخططًا جيدًا وأن يتأكد من أنه على نفس الصفحة". "هل تحصل على خراطيم على شيء ما ، مثل زوجك يأخذ كل الحيازات النقدية ولكن يعطيك IRA قبل الضرائب؟ انهم ليسوا نفس الاشياء ".

يقول سنايدر إن المحامي الجيد سيقاتل من أجل تقسيم عادل للأصول وسوف يساعدك المخطط المالي على ضرب زر إعادة الضبط وتحديد كيفية إدارة أموالك في المستقبل.

3. أنت تبدأ عائلة

الاطفال باهظه الثمن. هذا ليس خبرا للآباء ، ولكن بالضبط كم قد يكون غاليا الثمن.

مع الرعاية الصحية ، والملابس ، والأغذية ، ولعب الأطفال ، والحفاضات ، والرعاية النهارية ، يمكن للوالدين إنفاق أكثر من 20 ألف دولار في العام الأول من عمر طفلهما ، وفقًا لتحليل أجرته مؤسسة Investmentmatome. لكن الأكثر خطورة يقلل من تكاليف تربية الطفل.

يمكن أن يساعدك المخطط المالي في التخطيط لأول عام لطفلك وما بعده. ويمكنه تقديم المشورة لك بشأن تحقيق التوازن بين مدخرات الكلية والمدخرات التقاعدية والأولويات الأخرى ، وضمان حصولك على المستوى المناسب من الإعاقة وتغطية التأمين على الحياة ، ومساعدتك على تمديد دولاراتك.

4. راتبك يتزايد ، وقت كبير

لم تحصل على وظيفة جديدة فحسب ، بل حصلت على وظيفة أحلامك. لكن هذه الحفلة قد تثير أسئلة مالية جديدة ، مثل كيفية التعامل مع خيارات الأسهم أو تخفيف عبء الضرائب الخاص بك. يمكن أن يساعدك المخطط المالي في الإجابة عن هذه الأسئلة ، بالإضافة إلى الآخرين الذين لم تفكر في طرحها.

يقول بول موراي ، وهو مخطط مالي في بنسلفانيا: "أساعد في تطوير وتنفيذ استراتيجيات توفير الضرائب وتنفيذها لضمان اتخاذهم قرارات مالية ذكية بشأن كيفية التعامل مع دخلهم ومزاياهم واستثماراتهم".

هل تبحث عن مخطط مالي؟

فأنت تريد عادةً مستشارًا معتمدًا للرسوم فقط ، وهو أيضًا وكيل ائتماني. يتعهد هؤلاء المستشارون بالتصرف وفقًا لمصالح عملائهم الفضلى في جميع الأوقات ولا يتلقون عمولات لبيع المنتجات. على النقيض من ذلك ، يتقاضى المخططون الذين يعملون عمولة مقابل بيع المنتجات المالية ، حتى لو لم تكن هذه المنتجات مناسبة لك.

الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، وشبكة التخطيط غاريت وشبكة التخطيط XY هي أماكن رائعة للعثور على مخطط.

كيلسي شيهي كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:KelseyLSheehy.