عنوان الاختبار 21 أكتوبر

عميل جديد أتى مؤخرًا إلى فرع البنك الخاص بي مع شيك بمبلغ 10000 دولار أمريكي … على استعداد للاستثمار.

جلس في مكتبي وقال لي إنه يريد شراء الذهب. نحن لا نبيع الذهب مباشرة في فرع البنك لدينا. ومع ذلك ، فإننا نقدم صندوقًا مشتركًا للمعادن الثمينة التي تستثمر في العديد من الشركات التي تستخرج الذهب.

لم يرغب هذا العميل في سماع أي شيء عن الاستثمار في صندوق مشترك متوازن بشكل جيد يركز على قطاع الذهب والتعدين والمعادن النفيسة. كل ما أراد فعله هو شراء الذهب مباشرة - وهذا بالضبط ما فعله من خلال حساب وساطة ذاتي التوجيه.

سألته لماذا يريد شراء الذهب … قال إن صديقه أخبره أن الذهب استثمار جيد لأنه رأى في الأخبار أن سعر الذهب سوف يرتفع. ورأى العميل شراء الذهب كفرصة لتحقيق ربح سريع ، ومن لا يريد أن يفعل ذلك؟

بعد أسبوعين ، عاد العميل نفسه إلى مكتبي لأن استثماره البالغ 10 آلاف دولار انخفض إلى ما يقرب من 8000 دولار وكان ليس سعيدا. الحد الأدنى؟ لقد ثقل موكلي على العديد من المستويات ، ولم يكن يعرف كيف يجعل الأشياء أفضل. هذا هو المكان الذي جئت فيه. ولكن أولا ، دعونا ننظر إلى كيف انه ثمل:

شراء نصيحة صديق: خطأ كلاسيكي. لديك صديق له نصيحة الساخنة التي لا يمكن أن تفوت. ولكن هنا تكمن الصفقة: في الوقت الذي تسمعه ، من المحتمل ألا يكون الجو حارًا بعد الآن.

لذا ، هذه نصيحتي - استمع إلى المستشار المالي. لديه شهادة في التمويل وربما لا صديقك. يتم تدريب المستشارين الماليين لتقديم مشورة مالية متوازنة ؛ يركزون على استراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل بدلاً من مجرد محاولة مساعدة العملاء على تحقيق ربح سريع - والذي يمكن أن ينتهي به الأمر في الواقع إلى خسائر كبيرة.

تجاهل التسامح الذي يواجهه: بعد أن أجاب العميل عن سلسلة من الأسئلة حول أفقه الزمني ومستوى الراحة مع المخاطرة ، قررنا أنه كان في الواقع مستثمرًا متوازنًا ، وليس مستثمرًا عالي المخاطر ، والذي يجب أن يضع مدخراته بأكملها في استثمار واحد في قطاع واحد.

الدرس المستفاد: لا الذهاب ضد الغرائز الاستثمار الطبيعي الخاص بك. إذا كان الملف التعريفي للمستثمر يقول أنك مستثمر متوازن ، فلا تحاول أن تأخذ مخاطر أكثر مما تشعر بالراحة. في كثير من الأحيان ، يفقد الأشخاص الذين يشترون استثمارات ذات مخاطر أعلى الثقة في السوق عندما يواجهون تقلبات ، وينتهي بهم المطاف بالذهاب إلى الطرف الآخر والاحتفاظ بأموالهم في حسابات توفير منخفضة الفائدة - وهذا لا يساعد على نمو أموال أي شخص على المدى الطويل..

ويجب أن يكون النمو على المدى الطويل هو هدفك. هذا ما يركز عليه وارين بوفيت. وقال الشهير أن جدول زمني المفضل لديه لعقد الأسهم هو "إلى الأبد". إذن كيف يمكنك تحديد سهم "للأبد"؟ وعادة ما تتمتع هذه الشركات بميزة كبيرة ودائمة على المسابقة ، وتحمل الكثير من المال ، وتدفع أرباحًا زهيدة ، وتعيد شراء كميات هائلة من الأسهم ، مما يعزز القيمة لبقية الأسهم. (قام زميلي Elliott Gue بالإفراج عن تقريره ، "أفضل 10 أسهم للاحتفاظ بها للأبد." انقر للحصول على نسختك من هذا التقرير .

وضع الكثير من المال في سلة واحدة: الاستثمارات عالية المخاطر كلها جيدة وجيدة ، ولكنها تحتاج إلى أن تبنى في محفظة متوازنة ، والتي تعلمها عميلي في وقت لاحق.

توفر الاستثمارات عالية المخاطر إمكانية تحقيق عوائد كبيرة على المدى الطويل ، لكنها تقدم أيضًا إمكانية فقدان مدخراتك. تعني المخاطر المرتفعة تقلبات كبيرة ويجب أن تكون على استعداد للبقاء مستثمراً خلال أوقات الهبوط من أجل تحقيق ربح على المدى الطويل. من النادر جدًا أن تساعدك الاستثمارات عالية المخاطر مثل الاستثمار في قطاع واحد أو سهم واحد على كسب المال خلال الليل.

يتمثل الحل الاستثماري الأكثر ذكاء في إضافة نسبة مئوية صغيرة (من 5٪ إلى 15٪ من إجمالي محفظتك الاستثمارية اعتمادًا على مستوى راحتك مع المخاطر) من الاستثمارات عالية المخاطر إلى محفظة متوازنة. هذا يمنحك التعرض للاستثمارات التي تريدها دون وضع كل أموالك على المحك. إذا انخفضت السوق ، سيتأثر فقط جزء صغير من محفظتك بأكملها.

في هذه الأثناء ، ما الذي يمكن أن نتعلمه من الأخطاء المالية لعميلي؟

إذا ارتكبت خطأً استثماريًا ، فستتمكن على الأرجح من استرداد أموالك ، ولكن ذلك لن يحدث بين عشية وضحاها. كانت نصيحتي للعميل بطيئة وثابتة يفوز في سباق الاستثمار. إذا كنت تتعافى من خسارة الاستثمار ، فاستثمر أموالك في صناديق الاستثمار ذات المخاطر المنخفضة أو المتوسطة أو الصناديق المتداولة في البورصة التي تقدم دفقًا مستمرًا من الفوائد أو دخل الأرباح مع إمكانية تحقيق مكاسب رأس المال على المدى الطويل. هذا سوف يساعد على استعادة الخسائر الخاصة بك ببطء ولكن بثبات.

قمنا بإعادة توازن محفظة عملائي لتشمل استثمارات منخفضة المخاطر مثل الدخل الثابت المحلي والأسهم. احتفظنا أيضًا بقليل من المال المستثمر في الذهب - فقط لجعله سعيدًا. هذا هو الحل الوسط الذي يجب على المستشارين الماليين والعملاء القيام به ؛ فهم بحاجة إلى إيجاد التوازن المثالي بين ما يعتقد العميل أنهم يريدونه وأفضل خيار استثماري يعتمد على أفقهم الزمني وتحملهم للمخاطر.

The Investing Answer: كم واحد منا اشترى الذهب لأننا سمعناه استثمار جيد؟ والحقيقة هي إذا كنت تسمع عن نصيحة استثمارية على الأخبار ، فمن المرجح بعد الطفرة ، وربما يكون قد فات الأوان لجعل "المال الكبير". المستثمرون لا الثراء بين عشية وضحاها. إن مفتاح الحصول على المال لا يحاول تضييع الوقت في السوق ، بل إنه يستثمر في محفظة متوازنة تنمو باطراد مع مرور الوقت.