عوائد صندوق الاستثمار المشترك الخاصة بك ليست جيدة كما هو معلن - هنا لماذا؟

هل تشعر مثل العودة كنت تحصل على استثماراتك ليست هي نفسها ما تفعله السوق - أو حتى ما يقوله صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك كان عائدها؟

حسنا ، ربما لا تخيل الأشياء.

في الواقع ، أنت غير موجود في يوم واحد فقط ، كان هذا يحدث لكل شخص تقريباً!

في نفس اليوم ، كنت أراجع استثماراتي ووجدت صندوقاً مشتركاً واحداً بعائد قدره 12.86٪ للعام السابق ، وأبلغ الصندوق المشترك كانت العودة 13.38 ٪.

هل أنا مستاء؟ لا!

هل يجب علينا الاتصال في المنظمين؟ لا حاجة لذلك.

تفسير الفرق بسهولة وهو جزء طبيعي من الاستثمار على أساس منتظم

لماذا يحدث هذا ، وماذا تحتاج إلى القيام به مع هذه المعلومات؟

دعني أشرح …

لماذا تختلف عوائد الاستثمار الخاصة بك

عندما يبلغ صندوق الاستثمار المشترك عن أدائه للعام ، فإنه يبدأ بمبلغ إجمالي مقطوع في اليوم الأول ، مع مراعاة التوزيعات وأي تغيرات في الأسعار للحصول على عائد السنة.

إليك الصيغة:

[(سعر جديد - سعر الشراء + توزيعات الأرباح) / السعر القديم] × 100

وإليك الطريقة التي يمكن أن تعمل بها:

• سعر الشراء في 1 يناير للحصول على حصة صندوق مشترك هو 10 دولارات.
• يدفعون 1 دولار في توزيعات الأرباح خلال العام.
• في 31 ديسمبر ، السعر الجديد هو 12 دولارًا أمريكيًا.
• يبلغ إجمالي العائد لهذه السنة 30٪ - [(12 دولارًا - 10 دولارات + 1) / 10 دولارات أمريكية] X 100.

ولكن هذا ليس حقا كيف تسير الأمور في العالم الحقيقي. معظم الناس لا يشترون استثمارًا في اليوم الأول من السنة ويتركونه بمفردهم طوال العام. بدلاً من ذلك ، يمكنك إضافة الأموال كل بضعة أسابيع عبر 401 (ك) - أو قد تفوتك توزيع أرباح لأنك استثمرت في وقت متأخر جدًا من السنة. هذه مجرد بعض الأسباب التي تجعل عودتك مختلفة عن تلك الخاصة بالصندوق المشترك.

إليك مثال أكثر واقعية:

• لقد استثمرت في الصندوق في 21 يناير بسعر الشراء $ 11.
• لقد فاتتك تاريخ انتهاء الأرباح (التاريخ الذي كان يجب عليك فيه امتلاك الأسهم من أجل تحصيل أرباحك) حتى لا تحصل على أرباح.
• كان السعر في نهاية العام لا يزال هو 12 دولارًا للسهم الواحد.
• إجمالي العائد الخاص بك هو 9٪ - [(12 $ - $ 11 + $ 0) / $ 11 X 100.

إليك الأسباب الرئيسية وراء اختلاف نتائجك عن أداء الصندوق المبلغ عنه.

• توقيت الاستثمار: ربما كنت قد بعت سهمك عاطفيا عند نقطة منخفضة أو اشترى في الارتفاع. ربما استثمرت في إطار زمني منتظم ، مثل 401 (k) ، بدلاً من القيام بذلك في دفعة واحدة في اليوم الأول من السنة. ومع ذلك فإنك تفعل ذلك ، فمن السهل أن تفوتك أفضل وأسوأ أيام أداء الصندوق حتى ولو ليوم واحد فقط.
• توقيت التوزيعات: عندما يقوم صندوق ما بجني أرباح الأسهم أو مكاسب رأس المال ، فإنه يقوم بذلك على مالكي الصندوق في تاريخ معين. باختصار ، إذا لم تكن في الصندوق في الوقت المناسب ، فلن تحصل على هذا العائد. يقلل ذلك من العائد.
• تكاليف الشحن أو الشحن: لا تؤخذ هذه عادة في الاعتبار عندما تقوم الصناديق بحساب عائدها. ومع ذلك ، فإنها تؤثر على عودتك لأنها تقلل على الفور من قيمة استثمارك.

كيف تستخدم عمليات الإرجاع الخاصة بك لإدارة ملفك

الآن ما الذي يجب عليك فعله بهذه المعلومات؟ عندما أقوم بتقييم محفظتي ، أستخدم عائدتي الفعلية وليس العائد المعلن للصندوق لإجراء مقارنات مع الفهرس المناسب.

اتبع هذه الخطوات للمحفظة الخاصة بك:

1. تحديد العائد: كيف تتبع ستحدد استثماراتك كيفية اكتشاف هذا الرقم. أستخدم Quicken ، والذي يوفر لي تقارير إرجاع سنوية متوسطة مضمنة. ومع ذلك ، في الماضي ، استخدمت أيضًا Excel ووظيفة XIRR الخاصة به. انظر إلى أداة التتبع ومعرفة ما إذا كانت ميزة إعداد التقارير متاحة أم لا. إذا لم يكن كذلك ، افتح Excel واستخدم وظيفة XIRR مع المعاملات من حسابك.
2. حدد ما تريد مقارنته بما يلي: على سبيل المثال ، مع صندوق صغير ، قد تقرر استخدام الـ Russell 1000.
3. تأكد من مقارنة التفاح إلى التفاح: قارن الآن الفهرس وعادتك ، وتأكد من أنك تقارن نفس حساب العائد. (تستخدم معظم الصناديق متوسط ​​العائد السنوي ، ولكنك ستحتاج إلى قراءة النسخة المطبوعة لتأكيد ذلك). إذا كانت عودتك أعلى - تهانينا! إذا كان على أساس أو أقل من المؤشر ، فقد حان الوقت لحفر أعمق في الأرقام والصندوق المشترك لتحديد ما إذا كان لا يزال الاستثمار المناسب لك.

The Investing Answer: Don't take the إرجاع الأموال الخاصة بك المبلغ كعائد الخاص بك. بدلاً من ذلك ، خذ الوقت الكافي لتشغيل أرقام الإرجاع الخاصة بك. هذا يساعدك على اتخاذ قرارات مدروسة حول محفظتك وأدائها.