ما هو التخطيط المالي ولماذا هو مهم؟

قد يبدو التخطيط المالي شيئًا لا يمكن أن يتحمله سوى الأغنياء. ربما تقوم بتصوير الأسهم والسندات والمنازل الثانية - ولكن معظمنا نقوم بعمل نوع من التخطيط المالي. إذا كنت قد سارعت لتلبي احتياجاتك قبل يوم الدفع ، فهذا شكل متطرف من التخطيط المالي.

لست بحاجة إلى أن تكون ثريًا لجني فوائد التخطيط المالي: الهدف العام للتخطيط المالي هو إنشاء عملية مستمرة من شأنها أن تقلل من ضغوطك حول المال ، وتدعمك أنت وعائلتك الحالية ، وتبني عشًا بيضًا أحلامك التقاعدية.

ما هو التخطيط المالي؟ 6 خطوات رئيسية

يطالبك التخطيط المالي بالتحقق من أموالك الحالية مقابل أهدافك على المدى الطويل. ستجعلك هذه العملية تنقلك ، وتسأل عن أشياء مثل مقدار المال الذي تملكه والمبلغ الذي ستحتاج إليه لتحقيق أهدافك. ثم يضع خطوات للوصول إلى هناك.

سواء أكنت تخطط لخطةك المالية الخاصة أو كنت تستعين بمخطط مالي ، استعد للعمل من خلال هذه الخطوات:

1. حدد أهدافك: فكر بشكل واسع في أهداف الحياة وما تحتاجه مالياً لتحقيقها. "هل ترغب في شراء منزل؟ "هل لديك أطفال ، هل تريد أطفالا؟" يقول وين ماسيك ، رئيس Great Lakes Benefits و Wealth Management في Sandusky ، أوهايو. "ما هو السن الذي ترغب في التقاعد؟ ما هو نوع الدخل الذي ستحتاجه؟
2. اجمع بياناتك المالية: ما هو صافي ثروتك - أي قيمة أموالك النقدية والاستثمارات والأصول الأخرى مقابل ديونك؟ كم سيأتي المال والخروج؟ "المال الذي أنفقته في العام الماضي ، أين ذهبت؟ ما الذي أنفقته على محلات البقالة ، وماذا كنت تقضي الأكل ، والذهاب في إجازات؟ ”يقول ماسيك. "كل هذه الأمور مرتبطة بالخطة المالية".
3. ضعها سوية: تباين أهدافك مع البيانات حول دخلك والنفقات وصافي القيمة. لا تشعر بالارتباك - تذكر أنك تنشئ الخريطة للانتقال من مكان تواجدك الآن إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه.
4. وضع خطة فورية ومتوسطة وطويلة الأجل: يقول المستشارون الماليون إن إعداد واتباع الميزانية هو خطوة فورية مشتركة. إن تخفيض بطاقة الائتمان أو غيرها من الديون ذات الفائدة العالية هي خطة متوسطة الأجل نموذجية يمكن أن تطلق نمو المدخرات على المدى الطويل. مراحل الحياة سوف تملي بعض الأشياء: "إذا كنت تقترب من التقاعد ، فأنت تريد التفكير في الوقت الذي تريد فيه التقاعد ، وكيفية كسب المال" ، كما يقول ماريو هيرنانديز ، مدير العمليات في Gemmer Asset Management في Walnut Creek ، كاليفورنيا. "إذا كنت في الألفية ، فستحتاج إلى البدء في فعل شيء الآن بشأن مدخرات التقاعد إذا لم تكن قد بدأت."
5. ضع خطتك موضع التنفيذ: حدد أهدافًا واقعية ، وتحقق من ميزانيتك وأهدافك القصيرة المدى كل شهر. يجب أن تدعم الأهداف بعضها البعض. على سبيل المثال ، يساعد هدف تخفيض ديون البطاقات الائتمانية عالية الفائدة بمقدار 250 دولارًا شهريًا على تحقيق هدف متوسط ​​الأجل يتمثل في تحسين رصيدك ، مما يساعد على تحقيق أهداف أطول أجلاً مثل شراء منزل أو الاستثمار أكثر للتقاعد.
6. مراقبة وتحديث استجابة لأحداث الحياة: التخطيط المالي ليس عملية ثابتة. يقترح الخبراء إجراء عملية فحص مرة واحدة سنويًا على الأقل لمعرفة مدى تقدمك في تحقيق أهدافك. في كثير من الأحيان ، تتدخل الحياة: الاستعداد للزواج أو الطلاق ، ولادة الطفل وحالات الطوارئ الصحية هي الأوقات الشائعة التي تحتاج فيها إلى تحديث الخطط المالية. يقول مصليك: "تحقق في وتغيير حسب الحاجة على أساس مستمر".

المستشار المالي البشري أو الرقمي؟

هناك خيارات أكثر من أي وقت مضى للحصول على مشورة مالية ميسورة التكلفة. تتيح لك الخدمات الإلكترونية التي تسمى Robo-Advisors البدء في الاستثمار بتكلفة منخفضة وأرصدة منخفضة. وهذا أمر مهم لأن عوائد سوق الأسهم والوقت تعمل معاً لتحقيق أهداف الطاقة مثل حساب تقاعد صحي. (إليك دليلنا لأفضل مستشاري الروبوت).

يمكنك الحصول عليه بطريقتين: يقدم العديد من المستشارين الرقميين نماذج هجينة ، تجمع بين خدمات الاستثمار المؤتمتة والوصول إلى المستشارين البشريين عندما تكون لديك أسئلة. ويمكنك أن تبدأ مع روبو ، ثم توظيف مستشار مالي بشري في وقت لاحق لتوفير التخطيط الشامل. (في ما يلي دليلنا لكيفية اختيار مستشار مالي.)

من الجيد أن يكون لديك رأي خارجي … يمكن أن يكون المال عاطفيًا جدًا

سيليا بروج ، كوروود للتخطيط المالي

للأزواج ، يمكن لطرف ثالث توجيه المحادثات الشائكة في كثير من الأحيان حول قرارات المال الكبيرة. تقول سيليا بروج من "دوج وود المالية للتخطيط" في ممفيس بولاية تينيسي: "من الجيد أن يكون لديك رأي خارجي … يمكن أن تكون الأموال عاطفية للغاية".

إلى جانب وضع الميزانية واستراتيجية الاستثمار في التقاعد ، يمكن أن يعمل المستشار المالي على بدء العمل في القضايا المالية الأخرى التي قد تساعدك في الوصول إلى أهدافك ، مثل التخطيط العقاري ، أو الاستراتيجية الضريبية أو اختيار التأمين المناسب ، كما يقول ماسيك. "الكثير من الناس يعتقدون أن مهمة المخطط المالي هي اختيار الأسهم لك ، لكن الجزء المستثمر هو جزء من التخطيط المالي" ، كما يقول.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  تجد مستشار مالي

• تريد الغوص أعمق؟

  تفهم كيفية اختيار مستشار مالي

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  أفضل Robo-Advisors: 2018 أعلى اللقطات