ما يجب أن يعرفه كل مستثمر قبل الضرائب |

إذا كان هناك زر "الإعجاب" للاستثمارات ، فإننا سنصل إليه.

تساعد الاستثمارات أموالك في النمو بشكل أسرع من الوقت الذي تكون فيه في حساب مصرفي وتساعدك على تحقيق أهدافك المالية بسرعة أكبر أيضًا.

لكن المال الذي تحصل عليه من الاستثمارات (والذي يسمى أرباح رأس المال) يعد بمثابة دخل في نظر الحكومة وهذا يعني أنه سيتم فرض ضرائب عليك.

في هذا المنشور ، سنغطي ما يحتاج المستثمر النموذجي إلى معرفته خلال وقت الضرائب. لن نغطي الأدوات المالية المعقدة مثل العقود الآجلة أو البيع على المكشوف أو المشتقات ، ولكن إذا كان لديك حساب تقاعد و / أو حساب استثماري أساسي مع الأسهم أو الصناديق المشتركة أو السندات ، فسنقوم بتغطيتك.

اقتطِع العناوين للعثور على المعلومات التي تنطبق عليك:

ما تحتاجه

الآن ، يجب أن تكون قد استلمت حزمة ضريبية من الوساطة الخاصة بك ، والتي تتضمن أشياء مثل 1099-DIV و 1099-B الخاص بك. هذا يخبرك بكل المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها من أجل القيام بضرائبك. إذا لم تستلمها أو خسرتها (يحدث) ، يمكنك تسجيل الدخول إلى حساب الوساطة الخاص بك والعثور على نسخة رقمية أو الاستدعاء وطلبها.

سوف يسرد نموذج 1099-DIV مكاسبك الرأسمالية ، توزيعات الأرباح توزيعات الفوائد والفوائد الرأسمالية ، بحيث يمكنك ملئها في المكان المناسب على 1040. بالنسبة لحسابات الاستثمار البسيطة ، لا تحتاج حتى إلى معرفة ما تعنيه هذه المصطلحات ، فقط قم بمطابقتها وتسجيلها (أو اكتبها) الرقم.

إذا قمت ببيع أي استثمارات …

إذا قمت ببيع أسهمك بأكثر مما تستحق عند شرائه ، فإن هذا يسمى مكسبًا رأسماليًا وسيتم الإبلاغ عنه على الرقم 1099-B ، في رزمتك الضريبية من وسيطك. يساوي الربح الرأسمالي ما قمت ببيعه مقابل ناقص السعر الذي دفعته للاستثمار ("أساس التكلفة"). لذا إذا قمت بشراء 10 أسهم من الأسهم بسعر 10 دولارات ، وباعتها بمبلغ 20 دولارًا ، فقد حققت أرباحًا بقيمة 100 دولار (200 - 100 دولار). يتم فرض ضرائب على مكسب رأس المال هذا ، وتقوم بإبلاغه ضمن جزء الدخل من 1040 الخاص بك ، حيث تقول "مكاسب رأس المال."

إلى متى احتفظت بها؟

تريد الحكومة تشجيع الأمريكيين على الاستثمار لفترة طويلة (وهو ما نوصي به أيضًا!). إذا اشتريت استثمارًا مثل أسهم صناديق الأسهم المشتركة أو الأسهم أو السندات وبيعتها بعد أقل من عام ، فهذا يعني أنها مؤهلة لتحقيق مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل ، وسيتم فرض ضرائب على أرباحك بمعدل طبيعي يصل إلى 35٪.

[InvestingAnswers Feature: The Lazy Man's Retirement Portfolio]

ولكن إذا احتفظت باستثمارك لأكثر من عام قبل البيع ، فهذا يعني أن ربحك هو مكسب رأسمالي طويل الأجل وسيتم فرض ضرائب عليه بمعدل أقل بكثير لا تزيد عن 15 ٪.

الأخلاق من القصة: عقد استثماراتك لأكثر من عام إذا كان ذلك ممكنا.

ماذا لو فقدت المال؟

عندما تبيع استثمارًا أقل مما اشتريته ، يسمى ذلك خسارة رأس المال. لكن مصلحة الضرائب يمكنها تخفيف الأذى قليلا.

إذا حققت ربحًا على بعض الأسهم التي قمت ببيعها ، وخسرت على البعض الآخر ، يمكنك المطالبة بخسائرك مقابل مكاسب رأس المال لدفع ضرائب أقل. على سبيل المثال ، إذا حققت ربحًا رأسماليًا قدره 50 دولارًا أمريكيًا على السهم A ، وخسارة رأسمالية قدرها 35 دولارًا أمريكيًا في المخزون C ، فسيتم فرض ضرائب عليك على 15 دولارًا فقط من الأرباح الرأسمالية (50 دولار - 35 دولارًا). إذا كانت خسائرك أكثر من مكاسبك ، يمكنك المطالبة بما يصل إلى 3000 دولار من الخسائر مقابل دخلك الآخر ، مثل أجرك من العمل.

أخلاق القصة: إذا خسرت استثماراتك ، تأكد من لمطالبة بها عند عودتك.

خدعة للتوفير على الضرائب

لقد فات الأوان لاستخدام هذه الخدعة الآن ، ولكن ربما سيكون مفيدًا لك في العام المقبل.

سيبحث العديد من المستثمرين عن استثماراتهم في نهاية العام في ديسمبر ، وإلغاء الخاسرين الذين لا يريدون في محافظهم بعد الآن. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بعض الأسهم في أسهم شركة Bankrupt Company ، فإن شهر ديسمبر هو وقت مناسب كأي سهم لبيعها وخسارة الخسارة التي ستحصل عليها على أي حال. ثم يمكنك استخدام تلك الخسائر لتعويض مكاسبك أو دخلك الرأسمالي الآخر.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare Taxes Are Coming - Here Are 6 Ways to Limit What You Owe]

للاحتفاظ بالمستثمرين من لعب النظام ، ومع ذلك ، فإن مصلحة الضرائب لديها ما يسمى بقاعدة "بيع غسل". وهذا يعني أنه في حالة إعادة شراء الأسهم خلال 30 يومًا ، فلا يمكنك المطالبة بتلك الخسائر عند عودتك. لذلك فقط قم ببيع استثمار لتوفير المال على الضرائب إذا كنت لا تعتقد أنه سيعود ، ولا تريده في محفظتك بعد الآن.

أخلاق القصة: بيع الأسهم ضعيفة الأداء التي لا تريد قبل نهاية العام لتوفير المال على الضرائب.

نحن نحب الحسابات المعفاة من الضرائب

إذا كنت تقوم بالتوفير للتقاعد ، فهناك سبب نطلب منك وضعه في حساب خاص لذلك غرض. لأنه لن يتم فرض ضرائب عليك على هذه الاستثمارات حتى تأخذ المال ، بعد مرور عدة سنوات من الآن.

ما يعنيه ذلك هو أنك إذا قمت بعمل 50000 دولار هذا العام من عملك ونقل 5000 دولار منه إلى 401 (ك)) ، فلن يتم فرض ضرائب عليك إلا على 45000 دولار ، مما يوفر لك المال بشكل عام. ولكن إذا استثمرت هذا المال في حساب وساطة منتظم ، فسيتم فرض ضرائب عليك فورًا ، ثم مرة أخرى عند بيع الاستثمارات وتحقيق ربح.

تتضمن بعض حسابات الاستثمار ذات الامتيازات الضريبية ما يلي:

• 401 (k) s
• IRAs و Roth IRAs
• حسابات التوفير الصحية (HSA)
• 529 خطط ادخار الكلية (على الرغم من أن مساهمات المانحين لا يمكن خصمها على المستوى الفيدرالي)

الأخلاق من القصة: ضع بقدر ما تستطيع في حسابات الاستثمار المعفاة من الضرائب قبل وضع أي أموال في حسابات الاستثمار العادية.

إذا كنت تملك صناديق الاستثمار المتبادلة …

الأموال المتبادلة هي الاستثمارات التي تجمع معا مجموعة من الأسهم وتقدم الأسهم للمستثمرين كما طريقة بسيطة لتنويع محفظتك. في حين أن مديري الصناديق المشتركة يقومون بشراء وبيع الأسهم داخل الصندوق كل يوم ، فلا تقلق - لست بحاجة إلى حساب هذه المعاملات. عليك فقط أن تقلق بشأن أمرين: عندما تبيع أسهم صناديق الاستثمار المشترك (التي تعاملها فقط مثل بيع الأسهم) وأرباحك.

يمكنك اختيار الحفاظ على أرباحك ، والتي سيتم فرض ضرائب عليها مثل الدخل ، أو يمكنك اختيار لإعادة استثمارها. إن إعادة استثمار أرباحك يعني استخدامك لأرباح الأرباح التي تحصل عليها من صندوقك المشترك لشراء المزيد من الأسهم على الفور. هذا له مزايا ، لكنه يجعل إيجاد أساس التكلفة ، وبالتالي مكاسب رأس المال الخاص بك ، أكثر تعقيدا.

يجب على شركات الوساطة توفير معلومات دقيقة وأساسية التكلفة التكلفة "للأوراق المالية المغطاة" مع شكل 1099-B في نهاية السنة. إذا كان هذا هو الحال ، فيمكنك التعامل مع التقارير الضريبية بنفسك. إذا لم يكن لك ذلك ، فأعد استثمار أرباحك في أمان "غير مغطى" ، فإنه يستحق توظيف محاسب لإعداد الضرائب الخاصة بك. ستقوم بتمزيق شعرك أولاً لتحديد الطريقة التي تستخدمها لحساب مكاسبك الرأسمالية ، ثم القيام بكل الحسابات. أنت لا تريد ذلك.

أخلاق القصة: إذا كنت تعيد استثمار أرباحك وتكره القيام بالرياضيات ، فكر في الحصول على محاسب.

إذا كنت تملك سندات …

سندات توليد الدخل في شكل من اهتمام. للإبلاغ عن الفائدة ، قم بملء نموذج B الجدول وإرفاقه إلى 1040. وإليك كيفية التعامل مع الفائدة على السندات:

• الولايات المتحدة. قضايا الخزينة: أنت تدفع ضرائب فيديرالية على الفائدة ، ولكن لا توجد ضرائب على الدخل المحلي أو المحلي.
• سندات البلدية: أنت لا تدفع أي ضرائب على "munis" إذا قمت بشرائها في الولاية التي تعيش فيها ، لذلك فهي خالية من الدولة ، الضرائب الفيدرالية والمحلية ، وهذا هو السبب في أنهم يسمونها "ثلاثية مجانية."
• سندات الشركات: أنت تدفع ضرائب على الفائدة.
• Zero Coupon Bonds: بينما لا تتلقى الفائدة على هذه السندات حتى النضج ، يحسب IRS الفائدة السنوية التي قد تكسبها والضرائب عليك.

Alden Wicker هو محرر مساعد وصوت خلف صفحة LearnVest على Facebook وحساب Twitter.

ظهر هذا المقال في الأصل على Learnvest.com:

كيف قم بضرائبك إذا كان لديك استثمارات

راجع هذه المقالات الأخرى من شركائنا في LearnVest:

• عفوًا! كيفية تصحيح خطأ في الضرائب الخاصة بك المقدمة
• سوف تحصل على ضرب مع الحد الأدنى للضريبة البديلة اللعين؟
• ما تحتاج إلى معرفته عن الإعفاءات الضريبية