5 طرق يمكن الأزواج معالجة التخطيط العقاري الآن

لا أحد يريد التفكير في إمكانية وفاة الزوج. لكن إهمال التحضير لهذا الاحتمال يجعل الحياة أكثر صعوبة إذا حدثت.

وجد استطلاع أجرته Investmentmatome لأكثر من 2000 بالغ متزوج أن واحدًا من كل ثلاثة أزواج ليس لديه تأمين على الحياة. ومن هؤلاء البالغين الذين لديهم تأمين على الحياة ، قال 43٪ إنهم لن يكونوا مستعدين مالياً إذا فقدوا زوجاتهم.

إن اتخاذ بعض الخطوات الأساسية يوفر الآن الأمان لعائلتك ، مهما كان المستقبل. فيما يلي خمسة أشياء يمكنك القيام بها للتحضير.

1. حدد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه أنت وعائلتك.

تقول ديليا فيرنانديز ، وهي مخطّطة مالية مقرّها في لوس ألاميتوس في كاليفورنيا: "معظم الناس يتخلفون عن أي تأمين على الحياة يوفره لهم صاحب العمل". ولكن هذه ليست عادة تغطية كافية للعائلات ، ومن المحتمل أن تفقد السياسة إذا قمت بتغيير الوظائف.

لتقدير المبلغ الصحيح ، قم بإضافة التزاماتك المالية طويلة الأجل ، مثل الرهن العقاري الخاص بك والديون الأخرى ؛ النفقات المتعلقة بالطفل ، مثل تكاليف الرعاية النهارية ورسوم الدراسة الجامعية ؛ ودخلك السنوي ، مضروبًا في عدد السنوات التي تريد استبدالها. ثم طرح أي أصول ، مثل المدخرات والتغطية التأمين على الحياة الحالية ، إذا كان لديك أي. يمكن لأداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا أن تساعدك على البدء.

يجب أن يكون لدى كلا الوالدين بعض التأمين على الحياة ، حتى إذا بقي أحدك في المنزل. تحتاج إلى تغطية تكاليف استبدال الخدمات التي يقدمها الزوج إلى العائلة ، مثل رعاية الأطفال.

2. فهم تفاصيل بوليصة التأمين على حياة الزوج / الزوجة الخاصة بك.

حتى إذا كنت تميل إلى ترك الإدارة المالية لزوجك أو زوجتك ، فيجب عليك معرفة الأساسيات المتعلقة بتغطية التأمين على حياته. وجد استطلاع الموقع الخاص بنا أن البالغين المتزوجين مع الأطفال كانوا أقل احتمالا من أولئك الذين ليس لديهم أطفال للتعامل مع تفاصيل السياسة مثل الكمية والطول. كان 58٪ من الأطفال الذين لديهم أطفال يعرفون هذه التفاصيل ، مقارنة بـ 67٪ من البالغين المتزوجين دون أطفال.

بين البالغين المتزوجين مع أو بدون أطفال ، النساء أقل احتمالا من الرجال لمعرفة شروط سياسة الزوج. سبعة وخمسين في المئة من النساء يشعرن بالثقة بشأن التفاصيل ، مقارنة مع 69 ٪ من الرجال.

يقول بينيت كيلر ، محامي العقارات والشريك في شركة Lathrop & Gage، LLP ، في سانت لويس بولاية ميزوري ، يجب أن تعرف:

• الشركة التي تحمل السياسة
• لماذا تم شراؤها
• كم التغطية التي تقدمها
• كم تكلف
• عند انتهاء المدة ، بافتراض أنها سياسة تأمين على الحياة
• الموعد النهائي لتحويل تغطية الأجل إلى التأمين على الحياة الدائمة ، إذا كانت السياسة تسمح بالتحويل

راجع تغطية التأمين على الحياة سنويًا للتأكد من أن السياسات لا تزال تلبي احتياجاتك ، وتحقق مجددًا من أن المستفيدين لا يزالون على صواب ، على حد تعبير كيلر.

"أنا أسميها النظافة الشخصية المالية" ، كما يقول.

3. اكتب وصية.

الوصية هي وثيقة قانونية تحدد فيها من يحصل على ممتلكاتك وأصولك بعد أن تموت. يمكنك أيضا تسمية المنفذ أو الممثل الشخصي لإدارة الممتلكات الخاصة بك ، ويمكنك تسمية ولي الأمر لأطفالك. إذا لم يكن لديك إرادة ، يتم تسوية العقار الخاص بك وفقًا لقوانين الميراث في ولايتك.

الوصية أمر لا بد منه ، وخاصة بالنسبة للآباء والأمهات. ولكن في استطلاع Harris Interactive لعام 2013 لـ Rocket Lawyer ، قال 70٪ من البالغين الذين لديهم أطفال تقل أعمارهم عن 18 عامًا ممن يعيشون معهم إنهم ليس لديهم واحد.

تتوفر برامج "افعل بنفسك" وكتب المساعدة الذاتية على وصي الكتابة ، ولكن من الأفضل استشارة محامي التركات. يمكن أن يساعدك في مهام أخرى مهمة تتعلق بتخطيط العقارات ، مثل إعداد الصناديق الاستئمانية وإكمال وثائق التوكيل في مجال الرعاية المالية والصحية.

4. احتفظ بسجلاتك المالية في مكان آمن يمكنك أن تجده أنت وزوجك.

وجد استطلاع الموقع الخاص بنا أن 30٪ من البالغين المتزوجين ولديهم أطفال و 23٪ من الأطفال دون أطفال لا يعرفون كيفية الوصول إلى جميع السجلات المالية لعائلاتهم.

يقول كيلر: "إن ما يتراوح بين 20 و 40٪ مما أفعله بعد وفاة شخص ما هو عمل ملاحٍ لمعرفة أين يكون كل شيء". "يصبح مطاردة زبال".

احتفظ بالمستندات المالية المهمة والاتصالات في حالات الطوارئ في مكان آمن ، وتأكد من أن كليهما يعرف مكانها.

يقترح فرنانديز إنشاء دليل سريع البداية مكون من صفحة واحدة يوفر معلومات حول الحسابات المصرفية وشركات التأمين على الحياة وأرقام السياسات ومواقع الوثائق المهمة.

يقول كاري هوشنز ويت ، وهو مخطط مالي في كورالفيل بولاية أيوا ، إن الجلوس عبر المكتب من عميل فقد أخيراً زوجته أمر صعب بما فيه الكفاية. "عندما يتعاملون مع الكثير من العواطف والمسائل اللوجستية ، فإن تعقب أرقام السياسة هو آخر شيء نريد أن نفعله."

5. تحدث مع زوجتك عن رغباتك النهائية.

ووجد المسح الذي أجرته مؤسسة Investmentmatome أن البالغين المتزوجين ممن لديهم أطفال كانوا أقل احتمالاً من البالغين دون أطفال (55٪ مقابل 73٪) لمعرفة رغبات أزواجهم النهائية ، بما في ذلك التفضيلات المتعلقة بالدفن وحرق الجثث.

وبعض الناس لديهم رغبات محددة للغاية. يقول كيلر: "لقد أخبرني الناس بالبدلة التي أرادوا أن يدفنوا بها ووضعوها في وثائق خطة التركة".

المشكلة هي أن العائلات عادة لا تنظر إلى الوثائق العقارية إلا بعد الجنازة.

تقول كيلر إن التعليمات المكتوبة لها أهمية خاصة بالنسبة للعائلات المخلوطة.يمكن أن تنشأ النزاعات بين الأطفال من الزيجات المختلفة إذا كان هناك عدم يقين حول ما يريده الوالد.

اطلب من زوجك كتابة رغباتك النهائية ، واطلع على مكان حفظ التعليمات.

قد لا يكون الحديث عن نهاية الحياة أمرًا ممتعًا ، ولكن يجب أن يكون أولوية مالية شخصية عالية. إن الوقت الذي تنفقه في التحضير لحالة الطوارئ المالية للأسرة الآن يمكن أن ينقذ أحبائك من أي حسرة إضافية إذا حدث شيء ما.

"واحدة من أفضل الهدايا التي يمكن أن تعطيها لعائلتك هي الشعور بالأمن" ، كما يقول هوشنز ويت.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.

تظهر هذه المقالة أيضًا على USAToday.com.

صورة عبر iStock.