10 أشياء لن يخبرك وسيطك على الإنترنت

غالباً ما يفعل الأمريكيون الذين يستثمرون خارج خطة تقاعد مكان العمل ذلك عبر حساب وساطة عبر الإنترنت. عادةً ما يكون حساب IRA أو ، إذا كان ذلك هو الحد الأقصى ، حساب خاضع للضريبة.

هناك الكثير مما يمكن قوله عن السماسرة عبر الإنترنت ، والتي حلت محل السمسرة التقليدية إلى حد كبير. تسمح هذه الشركات للمستثمرين بالتجارة بسرعة وبتكلفة منخفضة عبر الكمبيوتر (والهواتف المحمولة بشكل متزايد).

ومع ذلك ، وكما هو الحال مع أي خدمة ، من المهم قراءة النص الجيد. في كثير من الحالات ، ستجد هذه الأشياء العشرة مدفونة هناك:

1. قد تدفع رسوم عدم النشاط

بعض - ولكن ليس كل - وسطاء تتطلب عددا محدودا من الصفقات في الشهر أو الربع أو السنة. إذا كنت قصيرًا ، يمكنك دفع رسوم عدم النشاط ، والتي تتراوح عادةً من 50 دولارًا إلى 200 دولار.

تأكد من قراءة جدول الرسوم للسمسار للتأكد من قدرتك على تلبية الحد الأدنى من المتطلبات. في بعض الحالات ، سيتم التنازل عن الحد الأدنى من التجارة إذا بقيت فوق رصيد معين ؛ في حالات أخرى ، سيتعين عليك تنفيذ عدد محدد من الصفقات وتلبية رصيد الحساب المطلوب.

2. تبديل السماسرة أسهل مما تعتقد

يمكن للوسطاء المتغيرة أن يوفروا عليك المال ويزيدوا من عوائدك. لكن لا أحد يستمتع بالإزعاج الإداري للحسابات المتحركة. إن ملء التطبيقات عبر الإنترنت والتعود على وسيط جديد ، باستخدام منصة وأدوات تداول جديدة ، ليس أمرًا ممتعًا.

ومع ذلك ، في هذه الأيام ، أصبح تبديل الوسطاء أسهل من أي وقت مضى. تتم الطلبات عبر الإنترنت ويتم تحويل الأموال بسلاسة وإلكترونياً. يمكنك حتى نقل معظم الأصول كما هي ، مما يعني أنك لست بحاجة إلى بيع استثماراتك قبل النقل. FINRA لديه نظرة عامة جيدة على عملية تحويل الحساب.

Investmentmatome هي أداة مجانية لتجد لك أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدلات cd ، والمدخرات ، والتحقق من الحسابات ، والمنح الدراسية ، والرعاية الصحية وشركات الطيران. ابدأ هنا لتعظيم المكافآت أو تقليل معدلات الفائدة الخاصة بك. ارييل اوشي

العثور على أفضل السماسرة

• فهم أسلوبك الاستثماري
• تضييق الميزات التي تحتاجها
• فتح وتمويل حسابك

قارن وسطاء

3. ستدفع لتحويل الأموال

تأتي النقطة المذكورة أعلاه بتوجيه واحد: معظم السماسرة يتقاضون رسوم تحويل حساب تتراوح بين 50 و 75 دولارًا. هذه هي تكلفة تحويل حسابك الكامل ؛ إذا كنت ترغب في نقل جزء فقط ، فمن المرجح أن تدفع أقل.

هناك أيضًا رسوم أخرى للحساب تريد معرفتها ، لأشياء مثل الصفقات بمساعدة الوسيط ، والبيانات الورقية وإغلاق حساب IRA. وفي بعض الحالات ، سيتقاضى السماسرة رسومًا إضافية على الأبحاث وتدفق البيانات وأدوات التداول المتميزة.

4. قد يقوم مستشار الروبوت بعمل المزيد مقابل أقل

مستشاري Robo هم خدمة مالية جديدة نسبيًا تجمع بسرعة. تدير هذه الخدمات أموال المستثمرين عبر خوارزمية الكمبيوتر مقابل رسوم بسيطة ، وعادةً ما تستخدم صناديق متداولة في البورصات منخفضة التكلفة (ETFs).

لقد أطلق السماسرة الكبار مثل فانجارد وتشارلز شواب أسلحة مستشارين للأسلحة. تختبر فيديليتي حاليًا نسختها الخاصة. سرعان ما جمعت الشركات الناشئة الصغيرة مثل Betterment و Wealthfront قاعدة عملاء رائعة. نمت الأصول التي تديرها شركة بترهومز من 2 مليار دولار إلى أكثر من 3 مليارات دولار في عام 2015 وحده.

إن مستشاري Robo ليسوا جميعًا ، لأن المستثمر نفسه يمارس نشاطه بشكل كبير. كما أنهم لا يستثمرون في الأسهم الفردية أو الصناديق المشتركة. ولكن إذا كنت مالكًا لحساب الوساطة عبر الإنترنت وكنت تستثمر في عدد قليل من الصناديق المشتركة أو صناديق ETF كل شهر ، فيمكنك التفكير في هذا الحل المُدار. في بعض الحالات ، ستكون تكلفة الإدارة ونسب نفقات مؤسسة التدريب الأوروبية أقل من نسبة المصروفات لصندوق مشترك مُدار مثل صندوق تاريخ مستهدف.

5. الحد الأدنى للاستثمار قد يكون أعلى من الحد الأدنى للسمسار

هناك العديد من الوسطاء الذين لا يحتاجون إلى الحد الأدنى من الاستثمار ؛ وتشمل هذه TD Ameritrade و OptionsHouse و TradeKing. لكن الصناديق الاستثمارية وصناديق المؤشرات قد تتطلب استثمارات بحد أدنى 1000 دولار أو أكثر. إذا لم تتمكن من مقابلتها ، فقد توضع أموالك في حساب الوساطة الخاص بك نقدًا حتى يمكنك ذلك.

لا يبدو ذلك سئًا ، ولكن عليك أن تعلم أن وسطاء الإنترنت يميلون إلى دفع أسعار فائدة على النقد أقل بكثير مما تكسبه في حساب التوفير عبر الإنترنت - في بعض الحالات ، 0.05٪ أو أقل. وهذا يعني أنه إذا كان الاستثمار الذي تتطلع إليه لديه الحد الأدنى الذي لا يمكنك الوصول إليه ، فمن الأفضل لك بناء وعاء نقدي في حساب التوفير ، ثم تحويله بمجرد حصولك على ما يكفي.

هناك عدد من البدائل: هناك صناديق المؤشرات التي يمكن شراؤها مقابل 100 دولار (تشارلز شواب معروف باختياره هنا ؛ الوسيط لديه حد أدنى قدره 1000 دولار ولكنه يتنازل عنه بتحويلات شهرية تلقائية بقيمة 100 دولار أو أكثر). أيضا ، يمكن العثور على بعض صناديق الاستثمار المتداولة ، التي يتم تداولها مثل الأسهم ، بأقل من 100 دولار للسهم الواحد.

6. يمكنك التداول بدون عمولة

تتيح تطبيقات مثل Robinhood و Loyal3 للمستثمرين شراء الأسهم (وفي حالة Robinhood ، ETFs) مجانًا تمامًا. هناك عيوب: فهي لا تأتي مع أجراس وصفارات وسيط الإنترنت العادي - لا توجد منصات تداول ، على سبيل المثال - ولوي ول 3 على وجه الخصوص لديه استثمار محدود للغاية. ولكن إذا كانت التكلفة هي مصدر قلقك الرئيسي ، فالتطبيقان يستحقان التحقق من ذلك.

خيار آخر للتداول بدون عمولة: ميريل إيدج.العملاء الذين يحتفظون برصيد يبلغ 25000 دولار على الأقل في حسابات إيداع بنك أوف أميركا وحسابات Merrill Edge الذاتية التوجيه مؤهلون لما يصل إلى 30 صفقة مجانية في الشهر.

7. من الصعب التأهل للحصول على العروض الترويجية

منافسة الوسطاء عبر الإنترنت شرسة ، لذلك تحاول معظم الشركات جذب عملاء جدد من خلال عروض ترويجية. ولكن لكي تتأهل للحصول على أفضل الصفقات ، ستحتاج إلى تلبية متطلبات الإيداع المرتفعة ، وفي بعض الحالات ، إلى الشمال 50،000 دولار.

إذا استطعت فعل ذلك - من خلال التراجع عن 401 (k) قديمًا ، على سبيل المثال ، أو نقل حساب الوساطة من مزود إلى آخر - فغالبًا ما تحصل على مكافآت نقدية وتداولات حرة لفترة محدودة.

8. منصات التداول لدى الوسيط ليست مفتوحة للجميع

في العديد من الحالات ، يقدم الوسيط خيارين للتداول: سيحصل جميع العملاء على إمكانية الوصول إلى منصة ذات عدد محدود من الميزات أو لديهم القدرة على التداول من خلال موقع الوسيط. قد يكون النظام الأساسي الثاني للتداول المتميز متاحًا فقط للعملاء الذين يستوفون الحد الأدنى من الرصيد أو الذين يقومون بتنفيذ الحد الأدنى من الصفقات.

ومع ذلك ، هناك وسطاء يقدمون عددًا من منصات التداول لجميع العملاء - شركة TD Ameritrade معروفة بهذا ، وخيارات التداول المتميزة مثل Thinkerswim ومهندس التجارة هي أحد الأسباب وراء الابتعاد عن تحصيل عمولات مرتفعة نسبيًا.

9. إذا كنت تعاني من الاحتيال في الحساب ، فقد تكون مسؤولاً عن الخسائر

وفقًا لقانون تحويل الأموال الإلكتروني ، إذا تم اختراق حسابك المصرفي أو فقد بطاقة الخصم أو سُرقت ، فإن مسؤوليتك تقتصر على 50 دولارًا ، طالما أنك تبلغ عن الخسارة أو السرقة في غضون يومي عمل.

لا تتمتع حسابات الوساطة عبر الإنترنت بنفس الحماية الفيدرالية. على الرغم من أن معظم شركات السمسرة تقوم بتعويض العملاء إذا تم اختراق حساباتهم أو اختراقها بسبب نشاط غير مصرح به ، فإن المياه غير واضحة هنا. في بعض الحالات - خاصة إذا كنت تعتبر مهملاً ، والتي يمكن أن تصل إلى النقرة البسيطة لرابط التصيد - فقد تكون مسؤولاً عن خسائرك. الأمر متروك لك لسؤال وسيطك عن سياساته. إليك كيفية حماية حساب الوساطة الخاص بك من الاحتيال.

10. يمكنك تداول ETFs بدون عمولة

تتداول الصناديق المتداولة في البورصة مثل الأسهم. على هذا النحو ، فإنها تندرج تحت قسم عمولة الأسهم في جدول رسوم السمسار. لذا ، إذا كان متوسط ​​تكلفة الدولار في مؤسسة التدريب الأوروبية (أي أنك تستثمر مبلغًا معينًا بشكل منتظم) ، فيمكنك دفع عمولة التداول في كل مرة. إذا كانت هذه العمولة هي 9.95 دولارًا ، وكنت تستثمر 100 دولار ، فأنت تخسر ما يقرب من 10٪ من القيمة.

لكن بعض السماسرة لديهم قوائم طويلة من ETFs خالية من العمولات. إذا كانت ETFs هي استثمارك المفضل ، فأنت تريد اختيار وسيط مثل هذا. إذا كنت تستثمر في ETFs وكان وسيطك يفرض عمولة ، فقد تحتاج إلى التفكير في التبديل. (فيما يلي خياراتنا لاختيار أفضل الوسطاء عبر الإنترنت لصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة.)

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

صورة عبر iStock.