كيفية الخروج من القرض الطلابي الافتراضي -

تجنب التخلف عن السداد يبدأ في وقت مبكر من الاقتراض لدفع تكاليف الكلية. بمجرد استحقاق قروض الطلاب ، لديك أيضًا خيارات لمنع حدوث أي تأخير في الدفع.

• اختيار للقروض الاتحادية قبل القطاع الخاص. عادة ما تحمل القروض الفدرالية معدلات فائدة أقل من القروض الخاصة ، وبالتالي ستدفع أقل بمرور الوقت. على خلاف القروض الفيدرالية ، عادة ما يطلب المقرضون الخاصون من الموقع المشترك إذا لم يكن لديك سجل ائتماني. بالإضافة إلى ذلك ، فإن القروض الخاصة عموما لديها خيارات أقل للتسديد والمغفرة إذا كان لديك مشكلة في سداد المدفوعات. خطة السداد كما تذهب معدلات الفائدة على القروض الطلابية منخفضة نسبيا مقارنة ببعض أنواع الديون الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان. لذا فإن دفعها في أسرع وقت ممكن أمر لا بد منه. ولكن لا يزال يتعين عليك إجراء دفعات كل شهر لتجنب التخلف عن السداد.

• اعرف ما هو مدين لك. ستصل فاتورة القرض الأولى بعد ستة أشهر من تركك المدرسة لأي سبب من الأسباب. اتصل بقسم المعونة المالية في كليتك لمعرفة ما لديك من قروض. إذا كان لديك قروض فيدرالية ، قم بتسجيل الدخول إلى نظام بيانات القرض الطلابي الوطني لمعرفة المزيد. إذا كان لديك قروض خاصة ، اتصل بالبنك أو اتحاد الائتمان أو المقرض عبر الإنترنت الذي اقترضت منه.

• تقدير المدفوعات. عندما تعرف المبلغ الأصلي ومعدل الفائدة ومدة السداد على قروضك ، يمكنك استخدام حاسبة القروض الطلابية لتقدير ما ستحصل عليه من دفعاتك الشهرية.

• إنشاء ميزانية. بمجرد معرفة مقدار مدفوعاتك ، قم بوضع ميزانية لها مع التزاماتك المالية الأخرى. قد ترغب في استخدام ميزانية 50/30/20: 50٪ من دخلك في المنزل يذهب إلى الأساسيات مثل الحد الأدنى لدفعات القرض ، و 30٪ للاحتياجات و 20٪ في التوفير. التصرف في أول بادرة للمشكلة إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الدفعات أو كنت ترى المشاكل المحتملة في المستقبل ، فاتصل بمندوب الصيانة الخاص بك لمناقشة خفض دفعتك أو أخذ استراحة قصيرة الأجل.

• اختيار خطة السداد. يمكن للمقترضين من المقترضين الفيدراليين الاشتراك في السداد المدفوع بالدخل ، والذي يقيّد دفعاتك بنسبة مئوية من دخلك التقديري ويطيل مدة القرض. اعتمادا على من هو المقرض الخاص بك ، قد يكون هناك أيضا خطط السداد التي يمكنك الوصول إليها لتلك القروض.

• النظر في التأجيل والصبر. جميع المقرضين الفدراليين والأكثر خصوصية يقدمون خيارات التأجيل والتحمل ، والتي تسمح لك بوقف الدفع مؤقتًا. يمكن أن يمنحك مساحة تنفس للعودة إلى المسار الصحيح ، ولكن سيستمر الاهتمام بالنمو ، لذا يجب استخدام هذا الخيار فقط كحل قصير الأجل.

" أكثر من: لا يمكن أن تدفع قروض الأمهات PLUS؟ 4 طرق للعودة إلى المسار الصحيح

ما يجب فعله إذا كنت متجهًا نحو الإعداد الافتراضي

إذا بدا أن التخلف عن السداد يبدو حتمياً ، فإن أكبر خطأ هو تجاهل المشكلة. إذا فقدت الدفع ، فاتصل بالمقرض على الفور لمناقشة خياراتك.

سيساعدك العديد من المقرضين الخاصين على متابعة الدفعات عن طريق خفض الدفع الشهري مؤقتًا أو السماح لك بالرجوع إلى التأجيل أو التحمل. الرد على محصلي الديون إذا كنت لا تزال تتخلف عن سداد مدفوعاتك - خاصة دون التحدث إلى المقرض الخاص بك - فنتوقع مكالمات من محصل الديون. لدى مكتب حماية المستهلك المالي نماذج لرسائل يمكنك استخدامها عند الرد على جامعي الفواتير. إذا كان هواة جمع العملات يضايقونك بسبب قروضكم الفيدرالية أو الخاصة ، فيمكنك تقديم شكوى إلى CFPB. استكشاف الإفلاس إذا كانت الديون الأخرى هي السبب في عدم قدرتك على استيفاء مدفوعات قروض الطلاب ، ففكر في الاتصال بمحامي الإفلاس. لا يمكن القضاء على الديون الطلابية في حالة الإفلاس ، ولكن التخلص من الديون الأخرى يمكن أن يؤدي إلى تحرير النقدية لمدفوعات قروض الطلاب. سيحصل الائتمان الخاص بك على نتيجة مبدئية ، لكنك ستبدأ في رؤية التحسين بعد فترة وجيزة.

كيفية الخروج من التقصير في القروض الطلابية

إذا كانت قروض الطلاب الخاصة بك في نهاية المطاف في التقصير ، هناك أساليب مختلفة لاتخاذ قروض فيدرالية وخاصة.

• السداد هو الأفضل إذا كنت تستطيع دفع كل ما تدين به مقدمًا وتريد الخروج من التقصير في أسرع وقت ممكن. ولكن لا تأخذ على قرض شخصي من أجل سداد دينك بشكل أسرع. القروض الشخصية عادة ما تحمل معدلات فائدة أعلى من قروض الطلاب. استكشف العلاجات الأخرى التي لن تضعك في مزيد من الديون.

• الدمج هو المسار الأسرع التالي للخروج افتراضيًا. أولاً ، يجب عليك إجراء ثلاث دفعات شهرية كاملة ، في الوقت المحدد ، على القرض المتعثر. ثم يمكنك دمج قرضك أو قروضك في قرض توحيد مباشر جديد. من الآن فصاعدًا ، ستجري دفعات في خطة مستندة إلى الدخل.

• إعادة تأهيل سيساعد على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن يمكنك القيام بذلك مرة واحدة فقط. ستقوم إعادة التأهيل بمحو التقصير من تقرير الائتمان الخاص بك ، على الرغم من أن أي دفعات متأخرة تم الإبلاغ عنها سابقاً ستبقى. يجب عليك تسديد تسع دفعات قروض شهرية في غضون 10 أشهر متتالية ، وعدم التأخر أكثر من 20 يومًا في أي دفعة. ستكون الدفعة الشهرية الجديدة 15٪ من دخلك التقديري ، أو يمكنك طلب مبلغ أقل. الاسترداد من التخلف عن سداد قروض الطلاب الخاصة اتصل المقرض الخاص بك. اطلب من المقرض الخاص بك عن احتمالات الخروج من التخلف عن السداد. قد يكون لديك خيارات مشابهة لبرامج التخلف عن سداد القروض الفدرالية ، أو قد تتمكن من التفاوض على قرار آخر لسداد الدين أو تسديده.

• اللحاق على مدفوعات القرض. يمكن أن يحدث التقصير على الفور عندما يفوتك سداد قرض خاص. ولكن عندما تكون في وضع التقصير ، من المهم متابعة مدفوعات قروضك. خلاف ذلك ، بعد 120 إلى 180 يومًا من عدم تلقي الدفع ، يعتبر قرضك "مشحونًا" أو غير قابل للتحصيل ، ويمكن بيعه إلى وكالة تحصيل. وبمجرد البيع ، لا يزال القرض المشحون مستحقًا لوكالة التحصيل الجديدة. سيظل القرض المشحون بمثابة علامة سلبية على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات.