هل الديون الطلابية هي ديون جيدة؟

عندما تقترض المال لدفع تكاليف الكلية ، يمكن أن تساعد كلمتين على تحقيق السلام مع قروض الطلاب: الديون الجيدة.

عندما يستخدم الخبراء الماليون عبارة "ديون جيدة" ، فهم يتحدثون عادة عن الديون التي لديها القدرة على خلق قيمة في المستقبل. وهذا على النقيض من شيء مثل ديون بطاقات الائتمان ، وهو ما يترك لك بالفعل القليل من المال ويمكن أن يجعلك مدينًا إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط.

ولكن حتى الديون الجيدة يمكن أن تعرقل اموالك إذا أسيء التعامل معها. إليك كيفية التأكد من أن قروض الطلاب تساعدك على المدى الطويل.

إبقاء الديون الجيدة من السوء

على الرغم من وجود اختلافات على أساس الخطوط العرقية والجنسانية والمهنية ، إلا أنها لا تزال تمثل مطالبة صحيحة: يحصل متلقو درجة البكالوريوس (25) والأكبر سنا على ما يقرب من 2260 دولار شهريا من خريجي المدارس الثانوية ، كما أن خريجي الجامعات أقل عرضة للبطالة ، وفقا لما ذكره المكتب. إحصاءات العمل.

ولكن كما تشير كاثرين هاور ، المخطط المالي المعتمد ، فإن الديون الجيدة يمكن أن تصبح سيئة إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعاتك الشهرية. وتصبح الدفعات الأكبر أكثر صعوبة إذا لم تلتزم بالبرنامج النصي.

يقول هاور: "إذا لم تكمل دراستك وتكبدت ديونًا ، فمن المستبعد جدًا أن تكون قادرًا على دفع هذا المبلغ". "هذا الدين يمكن أن يكون عبئا حقيقيا في ذلك الوقت".

إنها على حق: إن التخلف عن الدفع يزيد من خطر التعرض للتخلف عن سداد ديونك ، ونحو 17٪ من الطلاب الذين يغادرون الجامعة بدون شهادة يصبحون في وضع افتراضي ، مقارنة بـ 3٪ من خريجي الجامعات. من الأرجح أن تذهب إلى مدرسة ربحية أقل من أربع سنوات ، حيث يكون معدل التخلف عن السداد للمقترضين أقل من 30٪ تقريبًا.

عمومًا ، تخفق القروض الفدرالية بعد 270 يومًا من عدم الدفع ، في حين قد تتعرض القروض الخاصة إلى التخلف عن سداد ديونها في اليوم التالي بعد فقدان الدفع. وهذا يضيف تكاليف إضافية مثل الرسوم المتأخرة ، والفائدة المستحقة وتكاليف التحصيل إلى فاتورة قرارك. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك سيكون لديك وقت أصعب في التأهل لأشياء مثل قرض عقاري أو قرض سيارة في المستقبل.

كيف تؤثر قروض الطلاب على الائتمان الخاص بك

قروض الطلاب الفيدرالية - التي لا تتطلب التحقق من الائتمان - هي طريقة سهلة لإنشاء سجل الائتمان الخاص بك. معظم الطلاب الذين يقومون بملء طلب مجاني للحصول على المعونة الفيدرالية للطلاب ، أو FAFSA ، يتأهلون. وطالما أنك تواكب مدفوعاتك ، ستساعدك قروضك في بناء رصيدك أيضًا. وذلك لأن الدفعات في الوقت المحدد هي أحد العوامل الرئيسية التي تستخدمها مكاتب الائتمان لحساب نقاط الائتمان الخاصة بك.

تعتبر درجة الائتمان عالية الأهمية لأنها تسمح لك بالتأهل للحصول على أسعار فائدة منخفضة على كل شيء بدءًا من بطاقات الائتمان إلى قروض السيارات بالإضافة إلى مساعدتك في الحصول على الموافقة على عقد إيجار في شقة. هذا سيوفر لك المال على المدى الطويل.

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

كيفية تجنب التقصير

أفضل خط دفاع هو الحد من المبلغ الذي تحصل عليه في المقام الأول. كقاعدة عامة ، من الأفضل فقط استعارة المبلغ الذي تتوقعه خلال السنة الأولى من الدراسة الجامعية.

يقول جيسون ريمان ، وهو مخطط مالي معتمد: "انظر إلى جميع مواردك ولا تجعل قروض الطلاب أو القروض من أهم مصادر دفع تكاليف دراستك الجامعية". "[القروض] يجب أن تكون الملاذ الأخير".

بمجرد أن يكون لديك دين طالب ، فإن الأمر كله يتعلق بإدارة قروضك. لتخفيض دفعات القروض الفيدرالية ، تقدم بطلب للحصول على خطة سداد مدفوعة بالدخل. إذا كنت مؤهلاً ، سيتم تقييد دفعاتك إلى نسبة مئوية من دخلك وسيتم تمديد مدة القرض من 10 سنوات إلى 20 أو 25 سنة. أي رصيد يتبقى بعد ذلك سوف يغفر ويخضع للضريبة كدخل.

لا تملك القروض الخاصة خطط دفع مرنة ، لذلك قد تضطر إلى الانتقال مباشرة إلى التأجيل أو التحمل إذا تراجعت. في حين أن هذا يؤدي إلى ارتفاع تكلفة القرض على المدى الطويل ، فإنه يمنعك من التعثر.

من خلال اتباع هذه الإرشادات ، يمكنك الراحة والتركيز على أشياء أكثر أهمية ، مثل خوض أطروحة أو هبوط التدريب حلمك.

ديفون ديلفينو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:devondelfino.