6 أساطير قروض SBA تم فضحها

تعد إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة مورداً لا يقدر بثمن لأصحاب الأعمال الصغيرة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتمويل. تدعم SBA العديد من برامج القروض التي تهدف إلى مساعدة الشركات على الخروج من الأرض والنمو والتوسع.

ومع ذلك ، فإن العديد من المفاهيم الخاطئة الشائعة حول إقراض SBA يمكن أن تمنع أصحاب الأعمال من تحقيق أقصى استفادة من علاقتهم مع الوكالة.

أسطورة

تضمن SBA نسبة مئوية من جميع قروض SBA الصادرة عن جهات خارجية ، ولكنها لا تقرض مباشرة أي أموال للشركات.

تحدد SBA المتطلبات وعملية تقديم الطلبات لقروضها ، والتي تختلف بناءً على برنامج القرض. تتطلب معظم التطبيقات معلومات أساسية شخصية ، وسيرة ذاتية ، وخطة عمل ، وتقارير ائتمان شخصية ، وتقارير ائتمانية للأعمال ، وكشوف بنكية ، وإقرارات ضريبة الدخل. بالإضافة إلى ذلك ، يطلب المقرضون وثائق قانونية ذات صلة يمكن أن تشمل تراخيص الأعمال أو عقود الإيجار أو عقود الأطراف الثالثة أو اتفاقيات الامتياز. تتطلب بعض القروض المدعومة من SBA أيضًا ضمانات شخصية أو تجارية.

الخرافة الثانية: قروض SBA متاحة فقط من خلال البنوك

تضمن SBA القروض الصادرة من البنوك الوطنية والمجتمعية على حد سواء ، ولكن أيضًا الاتحادات الائتمانية ، والمؤسسات الأصغر ، والمنظمات غير الربحية. يمكن لمالكي الشركات الصغيرة استخدام أداة بحث SBA للعثور على مقرضي SBA في منطقتهم.

الأسطورة رقم 3: تسهل SBA نوع واحد من القروض

هناك عدة أنواع من القروض المتاحة من خلال SBA:

• 7 (أ): برنامج القروض الأكثر شعبية في SBA. يمكن للمقترضين الحصول على ما يصل إلى 5 ملايين دولار لمجموعة من النفقات بما في ذلك العقارات والمعدات والمخزون والبناء والتصدير وإعادة تمويل الديون.
• CDC / 504: تسمح شركة التطوير المعتمد / 504 قرض لأصحاب الأعمال باستعارة ما يصل إلى 5.5 مليون دولار من أجل العقارات والمعدات.
• القروض الصغرى: يمكن لأصحاب الأعمال اقتراض ما يصل إلى 50،000 دولار لتكاليف بدء التشغيل والتوسع بما في ذلك المخزون والمعدات والأثاث.
• قرض الكوارث: تمنح SBA القروض للشركات والمؤسسات غير الربحية وأصحاب المنازل والمستأجرين للمساعدة في إصلاح واستبدال العقارات والمعدات والمخزون والممتلكات الشخصية بعد حدوث كارثة طبيعية معلنة.

الأسطورة رقم 4: تحدد إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) إذا ما تمت الموافقة على المقترض في نهاية الأمر للحصول على قرض SBA

تحدد SBA معايير الأهلية للقروض التي تضمنها ، ولكن في نهاية المطاف يقرر البنك ما إذا كان المقترض قد تمت الموافقة عليه للحصول على قرض. المقرضين يتخذون القرار بناء على متطلبات أهلية SBA بالإضافة إلى خمسة ائتمانات C:ôs: الشخصية ، رأس المال ، السعة ، الشروط والضمانات.

• حرف: هل يعتقد المقرض أن صاحب العمل جدير بالثقة ومسؤول وقادر على النجاح؟ يريد المقرضون الاستثمار في الشركات التي يؤمنون بها.
• عاصمة: ما المبلغ الذي استثمره صاحب النشاط التجاري بالفعل في النشاط التجاري؟ المقرضين ترغب في رؤية أن أصحاب المشاريع لديهم بشرتهم الخاصة في اللعبة.
• سعة: هل يمكن للشركة تسديد القرض؟ ينظر المقرضون إلى مقاييس مثل التدفق النقدي للأعمال والتاريخ الائتماني لإثبات ذلك.
• الظروف: ما هي الظروف الاقتصادية والسوقية؟ المقرضين في حاجة إلى الثقة في أن الأعمال التجارية سوف تزدهر في صناعتها.
• جانبية: ما هي الأعمال التجارية أو الممتلكات الشخصية التي يمكن أن يتعهد المقترض؟ يجب أن يعرف المقرضون أنه في حالة فشل كل شيء آخر ، سيتم سدادهم من خلال ضمانات.

الأسطورة رقم 5: بالإضافة إلى القروض ، تقدم SBA المنح

تقدم SBA منحًا لبعض المنظمات غير الربحية ، ولكن ليس للمنشآت الصغيرة. ومع ذلك ، يمكن لمالكي الشركات الصغيرة البحث عن المنح الفيدرالية على grants.gov والمنح الفيدرالية والولائية والمحلية باستخدام أداة بحث تمويل الحكومة الأمريكية.

الأسطورة رقم 6: لا تساعد SBA إلا في التمويل

بالإضافة إلى تسهيل القروض ، تقدم SBA المشورة والدعم التعاقدي الحكومي ودروس الأعمال عبر الإنترنت والشخصية.

يأخذ البحث والصبر لفهم تعقيدات منتجات قرض SBA‚Ä. تعمل الوكالة على تحسين كفاءة طلبات القروض الخاصة بها باستخدام التكنولوجيا التي أعلنت أنها ستعلن عنها في الأشهر المقبلة. العثور على مزيد من المعلومات حول منتجات القروض SBA هنا.

صورة عبر iStock.