معظم الناس لا داعي للقلق حول الضرائب العقارية

من جانب راشيل بودنوس ، CFP

تعرف على المزيد حول راشيل على Investmentmatome’s Ask a Advisor

أخبار الترحيب: اعتبارًا من عام 2016 ، إذا كنت تموت بأصول أقل من 5.45 مليون دولار - أو 10.9 مليون دولار إذا كنت متزوجًا - فلن تكون ملكية العقار مدينًا للضريبة العقارية الفيدرالية.

فاجأ؟ معظم الناس. بصفتي مخططًا ماليًا ، صادفت العديد من الأشخاص الذين يدرجون قائمة تجنب الضرائب العقارية كأولوية قصوى في خطتهم المالية. ولكن في الواقع ، فإن قلة قليلة من الناس تجمع ما يكفي من الثروة لجعل ضريبة الممتلكات الفدرالية قضية.

ضرب الأقلية الصغيرة مع الضرائب

قد يكون بعض الناس قلقين بشأن ضريبة الأملاك لأن مبلغ الإعفاء الفيدرالي كان أقل من ذلك بكثير. في عام 2008 ، كان مليوني دولار. في عام 2001 ، كان 675،000 دولار.

ولكن منذ صدور قانون إعفاء الضرائب وإعادة التأمين ضد البطالة وإيجاد الوظائف في عام 2010 ، كان الإعفاء من الضرائب العقارية قد بلغ 5 ملايين دولار أو أكثر. يزيد المبلغ كل عام للتكيف من أجل التضخم.

يبلغ الحد الأعلى للضريبة العقارية 40٪ ، لذا فإن هذا المبلغ العالي للإعفاء يوفر الكثير من الناس على الكثير من الأموال. في الواقع ، وفقًا لمركز السياسة الضريبية ، كان من المتوقع خضوع 5300 عقار فقط للضريبة في عام 2015. أي أنه من أصل 2.6 مليون شخص كان من المتوقع أن يموتوا في العام الماضي ، كان من المتوقع أن يكون واحد من كل 495 عقارًا خاضعًا للضريبة. ملكية.

علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا تقديم هدايا معفاة من الضرائب تصل إلى 14000 دولار أمريكي لأي عدد من الأشخاص كل عام. ويمكنك ترك مبلغ غير محدود من الأصول لزوجك أو لمؤسسة خيرية دون إثارة ضريبة الملكية الفيدرالية.

إذا كنت ستموت بأصول كافية للحصول على عقار خاضع للضريبة ، كن مطمئنا أن هناك العديد من الثغرات والاستراتيجيات وأدوات التخطيط العقاري التي يمكنك استخدامها لإيواء ثروتك. هذا موضوع لمقال آخر.

الحاجة إلى التخطيط العقاري

فهل يعني كل هذا أنك لست بحاجة إلى خطة عقارات؟ بالطبع لا. أنا أزعم أن كل شخص يحتاج إلى بعض عناصر خطة العقارات ، مثل توجيه الرعاية الصحية المتقدمة والتوكيل الدائم.

يجب أن يكون لدى معظم الناس أيضًا إرادة أساسية على الأقل لتحديد ما سيحدث مع أطفالهم الصغار وأصولهم عندما يموتون.

ضع في اعتبارك أن قواعد الضرائب العقارية قد تتغير: فقد اقترح المرشحان الرئاسيان هيلاري كلينتون ودونالد ترامب تغييرات ، ويمكن لمقترح مصلحة الضرائب الجديد رفع الضرائب العقارية على أصحاب الأعمال الأثرياء.

ضع في اعتبارك أيضًا أنه قد يكون لديك ضريبة على ملكية الولاية: حاليًا 15 ولاية ومنطقة كولومبيا. ومع ذلك ، كل منهم لديهم مبلغ الإعفاء ومعدلات الضرائب القصوى التي هي أقل بكثير من المعدل الفيدرالي من 40 ٪. يوجد في نيوجيرسي أدنى مبلغ للإعفاء (675،000 دولار) ، ولدى واشنطن أعلى معدل للضريبة العقارية (20٪).

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط العقاري ، لا تكون الضريبة هي الشيء الأساسي لمعظم الناس الذين يشعرون بالقلق - فهي تعمل على التأكد من أن العناصر الأخرى لخطة العقارات الخاصة بك تكون في محلها.

راشيل بودنوس هي مخطط مالي للرسوم فقط مع شركة Wealth Care LLC.