الآباء الجدد: لا تنسى أن تنقذ من أجل التقاعد

لا يوجد شيء من شأنه أن يجعلك تركز على هنا والآن مثل إنجاب طفل. ولكن الآن أكثر من أي وقت مضى ، يجب عليك التخطيط لمستقبلك. هنا يقدم Nerds نصيحة واضحة لتخطيط تقاعد الوالدين الجديد ، ويشمل:

• لماذا من المهم الادخار للتقاعد.
• كم يجب أن تنقذ.
• أين تضع مدخراتك.

يهمل العديد من الآباء الجدد التفكير في تقاعدهم في ضوء أفراد عائلاتهم الواصلين حديثًا ، مع التركيز بدلاً من ذلك على أموال الكلية وقسائم الحفاضات ، ولكن ما لم تكن ترغب في الاعتماد على طفلك البالغ لتوفيره لك في سن الشيخوخة ، فستحتاج إلى ضمان مستقبلك المريح بقدر مستواك.

كم يكفي الآن أنك أحد الوالدين؟

إذا سألت خمسة أشخاص عن المبلغ الذي يمكنك توفيره للتقاعد ، فمن المحتمل أن تحصل على خمسة إجابات مختلفة. وحقاً ، لا توجد إجابة واحدة "صحيحة". إن دخلك وقدرتك على تمويل التقاعد وخططك لتلك السنوات الذهبية كلها تلعب دورًا في تحديد ما هو "كافي". شيء واحد لا ينطوي على ما إذا كان لديك أطفال أم لا. من الناحية المثالية ، عندما تكون مستعدًا للتقاعد ، سيكون أطفالك مكتفين ذاتيا.

يوصي لك المخططون الماليون عادة بتوفير حوالي 10٪ إلى 15٪ من دخلك كل عام. وعلى الرغم من أن ذلك يعد مكانًا جيدًا للبدء - خاصة بالنسبة إلى شخص لم يفكر سابقًا في التقاعد - فقد لا يكون هذا كافياً.

ببساطة ، يجب على الآباء الجدد الاستمرار في الادخار لتقاعدهم كما لو كانوا بدون طفل في الصورة ، أو أقرب ما يمكن إليه. بغض النظر عن حالتك الأبوية ، سترغب في التقاعد يومًا واحدًا ، ولا يؤدي بالضرورة أن يقوم الأطفال بتغيير احتياجاتك المالية بمجرد أن تكون أكبر وأنهم مستقلون مالياً.

هناك العديد من الآلات الحاسبة للتقاعد على الإنترنت والتي يمكن أن تساعدك على وضع احتياجك للتقاعد. AARP ، Vanguard و T. Rowe Price هي بعض من أكثر شعبية. لا تسأل أيا من هذه الآلات الحاسبة عن الأطفال ، مما يقود إلى حقيقة أن كون الوالد لا يغير من المبلغ الذي ستحتاجه جانباً. هذه الآلات الحاسبة مجانية وسهلة الاستخدام ، ولكنها لن تقدم نصائح مخصصة يمكن أن تقدمها جلسة احترافية فردية. إذا كنت تواجه صعوبة في فرز المبلغ الذي يجب توفيره وأفضل طريقة لمتابعة ذلك ، فقد يساعدك المستشار المالي.

إذا تمكنت من توفير أكثر مما يوصي به المستشار أو الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، فقد يكون تقاعدك أكثر سخونة من المتوقع ، وقد تتمكن من اصطحاب الأطفال (والأحفاد) معك في إجازات ما بعد التقاعد. إذا كان المبلغ الموصى به يبدو بعيد المنال ، فحاول الاقتراب منه بقدر ما تستطيع بشكل معقول عن طريق إعادة ترتيب أولويات نفقاتك الحالية.

أين يجب أن تضع هذا المال؟

1. استثمر في 401 (ك)

إذا كان صاحب العمل يقدم خطة ادخار 401 (k) ، استخدمها. تتمتع هذه الحسابات بمزايا ضريبية ، مما يسمح لمساهماتك بالنمو بدون ضرائب نظرًا لأنه يتم سحبها من راتبك قبل تطبيق ضريبة الدخل.

احترس:يحدد IRS حدود مساهمة 401 (k). تجاوز الحد الأقصى يعني أنك ستفرض ضرائب على مدخراتك عندما يحين وقت سحبها.

ساهم في مباراة صاحب العمل - هذه أموال مجانية وأنت ستكون مقصرا لعدم الاستفادة منها. وبعبارة أخرى ، إذا كان صاحب العمل يطابق مساهمات تصل إلى 5٪ من راتبك ، حدد 5٪ على الأقل من راتبك.

يقدم موقع ويب IRS تحديثات لهذه الحدود حتى تتمكن من تعديل مساهماتك السنوية وفقًا لذلك.

1. النظر في حساب التقاعد الفردي

إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى خطة 401 (k) التي قدمها صاحب العمل أو إذا كنت ترغب في تخصيص الأموال بالإضافة إلى 401 (k) ، فكر في حساب تقاعد فردي (يسمى أيضًا ترتيب التقاعد الفردي). يمكنك إعداد حساب من خلال أي عدد من شركات الوساطة عبر الإنترنت.

هناك نوعان أساسيان من IRAs: التقليدية و Roth. يستخدم الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي المساهمات قبل الضرائب ، على غرار 401 (ك) ، ويتم فرض ضرائب عليك عند استخدام سنوات المال على الطريق. ومع ذلك ، مع Roth IRA ، تدفع ضرائبك مقدمًا ، ويسمح للمساهمات بالنمو بدون ضرائب ويمكنك السحب دون القلق بشأن الضرائب في النهاية الخلفية.

احترس:يجب أن تستوفي متطلبات دخل معينة للتأهل لـ Roth IRA. كذلك ، تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتحديد جميع مبالغ مساهمة حساب الاستجابة العاجلة استنادًا إلى مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك عمرك ودخلك.

يقدم موقع IRS تحديثات سنوية لمتطلبات أهلية Roth IRA وقيود المساهمة.

خطة للمستقبل في الوقت الحاضر

قد يبدو التقاعد بعيدًا جدًا عندما تتنقل خلال الأسابيع القليلة الأولى من الأبوة والأمومة. ولكن مثلما أن الأسابيع الأولى لطفلك قد انتهت في الفلاش ، فكذلك ستخطط لحفل تقاعدي قبل أن تعرفه.

ابذل قصارى جهدك للحفاظ على توصيلك بعيدًا عن بيضة العش حتى في حالة تغير الوضع المالي للأسرة. ضع ما يمكنك فعله عن طريق خفض النفقات الاختيارية ، ولا تفقد خطتك على المدى الطويل أثناء الاستثمار في طفلك.

إليزابيث رينتر هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ElizabethRenter.