جيل الألفية ، خذ هذا المدخرات من المتقاعدين

لقد فكر الكثيرون في هذا السؤال. عدد قليل من الناس كانوا محظوظين بما فيه الكفاية للإجابة عليه: خذ أرباح اليانصيب كمبلغ مقطوع أو قسط سنوي؟

كما هو الحال مع أي قرار مالي ، هناك إيجابيات وسلبيات لكلا الجانبين. لكن المؤيدين إلى مبلغ مقطوع غالباً ما يكون نفس الشيء الذي يخدعه: فأنت تحصل على هذا المال وتهرب. بالنسبة للبعض يعني استثمارها ؛ للآخرين ، وهذا يعني بورق الجدران بمنزلهم مع 100 دولار فواتير.

أوضح استطلاع للرأي أجرته شركة MetLife مؤخراً كيف يهتز هذا الاختيار عندما يتعلق الأمر بالتقاعد: واحد من كل خمسة متقاعدين أخذوا معاشهم أو خطة مساهمات محددة ، مثل 401 (k) ، حيث استنزف المبلغ الإجمالي في المتوسط ​​5 ½ سنوات.

الدرس لجيل الألفية والذين لا يزالون يدخرون: عند الشك ، احتفظ بالأموال التي خصصتها للتقاعد ، أو المال الذي تريد تخصيصه للتقاعد ، من بين يديك.

هناك الكثير من الطرق للقيام بذلك ، ولكن هنا خمسة.

1. قفل هذا المال

الهدف هو جعل المدخرات التقاعدية بعيدة المنال قدر الإمكان إلى أن تحتاجها. يمكنك تحقيق ذلك بوضع حسابك في حساب تقاعد فردي أو 401 (ك).

وكلاهما يعاقب المستخدمين عمومًا الذين يستخدمون النقود قبل بلوغ سن 59 ½. A Roth IRA أكثر مرونة: يمكنك الحصول على مساهماتك ، وليس الأرباح ، في أي وقت. ولكن إذا كنت توزع مبكرًا من حسابك التقليدي في IRA أو 401 (k) ، فستدفع دائمًا 10٪ من الغرامة. قائمة الاستثناءات قصيرة.

قد يبدو الأمر وكأنه مشوه ، لكن مصلحة الضرائب تقوم به لصالحك - يجب أن يكون نقود التقاعد للتقاعد. وقد تفكر مرتين في توزيع مبكر إذا كان ذلك يعني تقشير جزء من هذه النقود لمصلحة الضرائب.

2. أعط 401 (ك) رفع

إذا سبق لك أن حصلت على زيادة ، وشعرت على الفور وكأنك لم تفعل ، فأنت تفهم مفهوم تضخم نمط الحياة. يمكن أن يتحول المال الإضافي بسرعة إلى مصاريف إضافية بدلاً من المدخرات أو غرفة التنفس في ميزانيتك.

وبالطبع ، يمكن أن تؤدي الأموال الإضافية أيضًا إلى جعل الميزانية قابلة للحياة أو المساعدة في سداد الديون. ولكن إذا كنت على أساس مالي قوي وتشك في أن نفقاتك اليومية سوف تزحف ببطء إلى مستوى هذه الزيادة ، فسجّل دخولك إلى موقع الويب الخاص بمزود الخدمة 401 (k) الخاص بك وقم بتعديل مساهمتك إلى الأعلى بحيث يذهب معظم الزيادة مباشرةً.

3. الإيداع المباشر لمكسب مفاجئ

نحن نخرج من موسم استرداد الضرائب ، ولكن من المحتمل ألا يكون هذا آخر مكاسب مفاجئة لك هذا العام. تحدث المكافآت والميراث ، وأنت لا تعرف متى ستكون تلك البطاقة.

هناك الكثير من الطرق لاستثمار أموال إضافية ، ولكن إذا كنت ترغب في التأكد من أن السيولة قد تم وضعها جانباً فعليك تجاوز الحساب الجاري.

إذا كان رد ضرائبك لا يزال يأتي إليك ، فاطلب من مصلحة الضرائب الأمريكية أن تودعه ؛ سوف يقوم العم سام بتقسيمه بسخاء إلى ما يصل إلى ثلاثة حسابات. (تأخرت كثيرا؟ أنت تعرف للسنة المقبلة.) تسمح معظم الشركات للموظفين بإرسال جزء من مكافآتهم إلى 401 (ك) ، ويمكن أن يكون لديك ميراث مودع لدى الجيش الجمهوري الايرلندي ، على افتراض أن لديك ما يكفي من التعويض الخاضع للضريبة لتغطية المساهمة وأنت تحت سقف المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي.

4. قم بإجراء تحويل مباشر 401 (k)

عندما تترك وظيفة ، هناك عادة بعض الطرق التي يمكنك بها التعامل مع الأموال التي جمعتها في 401 (ك): يمكنك تركها في مكانها ، أو صرفها أو تحويلها إلى حساب جديد. إما IRA أو خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك ، إذا قبلت الخطة التحويلات.

يبدو الخروج من الحساب أمرًا ممتعًا إلى أن تفكر في التكلفة: ستدفع عقوبة بنسبة 10٪ إذا كان التوزيع مبكرًا ، بالإضافة إلى الضرائب على الدخل. يمكن أن يصبح الرصيد 401 (k) 10000 دولار بسرعة 6000 دولار أو 7000 دولار. قد يتم تطبيق عقوبة الغرامة والضريبة هذه أيضًا إذا كنت تنوي تحويل الأموال إلى حساب IRA أو 401 (k) جديد ، ولكن لا تفوتك الموعد النهائي لمدة 60 يومًا لمصلحة الضرائب الأمريكية للقيام بذلك.

خلاصة القول: لقد كانت لدينا جميع النوايا الحسنة ولكننا لم نتابعها. اعمل لنفسك معروفا - سواء النفس الذي يدفع الضرائب اليوم والذات الذي يريد التقاعد في وقت لاحق - واطلب من مزودك 401 (k) القيام بعملية تحويل مباشرة. يؤدي هذا إلى نقل الأموال إلى الحساب الجديد دون أن يلامس محفظتك.

5. احفظ في بداية الشهر

لا يتعين عليك أن تكون مسؤولًا عن برنامج Excel-spreadsheets-and-counting-pennies الرسمي لمتابعة هذه النصيحة: ضع جانباً المبلغ الذي تريد حفظه كل شهر بعد أول راتب لك. هذا ينقلك لتوفير قبل أن تنفق ، بدلا من حفظ كل ما لديك بقايا - والتي غالبا ما تكون لا شيء. إنها خدعة سريعة تؤدي إلى رصيد حساب أكبر بكثير.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.