جيل الألفية جيدة في الادخار. لكن الاستثمار؟ ليس كثيرًا

يشير عدد من الدراسات الجديدة إلى أن جيل الألفية يقومون بشكل عام بعمل رائع يخبئ الأموال في المستقبل. إلا أن بعض هذه الدراسات تظهر أيضًا أنهم قلقون بشأن استثمار تلك المدخرات في سوق الأسهم.

هذا يمكن أن يؤذيهم على المدى الطويل. الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو وسيلة قوية لتنمية أموالك لتحقيق أهدافك على المدى الطويل - أكثر من ذلك أدناه. لكن أولاً ، الخبر السار.

جيل الألفية هي بالفعل إنقاذ

على الرغم من اختلاف المنظمات في كيفية تعريف جيل الألفية ، إلا أنها تشمل على نطاق واسع أولئك الذين ولدوا في الثمانينيات والتسعينيات. النظر في عدة دراسات يرسم صورة لعاداتهم العامة:

• 71٪ من عمال الألفية يدخرون للتقاعد ، إما في خطة عمل أو خارج العمل ، وكان متوسط ​​العمر الذي بدأوا فيه الادخار 24 عامًا ، وهو أقل من متوسط ​​عمر الجيل العاشر الذي يبدأ من 30 عامًا ، وفقًا لاستطلاع هاريس الذي أجري لصالح مركز Transamerica لدراسات التقاعد.
• يتم تعريف 39٪ من جيل الألفية تمامًا في استطلاع Transamerica باعتباره "مدخرين فائقين" - فهم يوفرون أكثر من 10٪ من رواتبهم. هذا قريب من 15٪ من الخبراء يوصون في كثير من الأحيان.
• جيل الألفية في المسار الصحيح ليحل محل 78 ٪ من نفقات التقاعد المقدرة ، وفقا لمسح 2018 الإخلاص. هذا معدل صحي. (إليك بعض النصائح لمساعدتك في معرفة مقدار ما ستحتاج إليه عند التقاعد).
• لقد أنقذ حوالي واحد من كل ستة من الأجيال 100 ألف دولار أو أكثر ، وفقًا لمسح أجوبة بنك عائد الولايات المتحدة عن "أفضل العادات المالية".

ولكن الاستثمار قد جيل الألفية قليلا الفزع

الأن الأنباء السيئة:

• 42 ٪ من جيل الألفية يستثمرون بشكل متحفظ ، مقارنة مع 38 ٪ من مستثمري الجيل العاشر و 23 ٪ من المواليد ، وفقا لاستطلاع فيديليتي.
• امتلك جيل الألفية 25٪ من استثماراتهم نقدًا ، مقارنة بنسبة 19٪ من إجمالي المستثمرين ، وفقًا لدراسة تشارلز شواب وشركاه لبيانات العميل.
• يقول 20٪ من أبناء الألفية إن أموالهم التقاعدية تستثمر في الغالب في السندات أو صناديق أسواق المال أو الأموال النقدية أو الاستثمارات الثابتة الأخرى ، مقارنة بـ 15٪ لكل أجيال أقدم ، وفقًا ل Transamerica.
• يقول 66٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 (و 65٪ من هؤلاء الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 39) أن الاستثمار في البورصة أمر مخيف أو مرعب ، مقارنة بـ 58٪ من الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 54 عامًا و 57٪ من هؤلاء الذين يبلغون من العمر 55 عامًا أو أكثر ، وفقًا دراسة مالية

إذا ما هي المشكلة؟

ليس من المستغرب أن المستثمرين الذين بلغوا سن الرشد خلال الأزمة المالية 2008-09 سيترددون في احتضان سوق الأسهم - فقد خسر مؤشر ستاندارد آند بورز 500 حوالي 57٪ من قيمته بين أكتوبر 2007 ومارس 2009 ، عندما كان أقدم جيل في أواخر العشرينات من عمرهم..

المشكلة هي أن بعض جيل الألفية قد يضعون أمن تقاعدهم في خطر من خلال الابتعاد عن المخزونات الآن. لنفترض أن متوسط ​​مؤشر ستاندارد آند بورز 500 قد بلغ 7.92٪ في الفترة من يناير 2007 حتى ديسمبر 2017 ، بعد تعديله للتضخم وإعادة الأرباح ، وأن الفترة الزمنية تشمل الأزمة المالية. وبالمقارنة ، فإن متوسط ​​العائد السنوي للحسابات المصرفية لسوق المال لم يتجاوز 0.3٪ في السنوات الثماني الماضية.

وبالطبع ، من الصعب التعميم عبر جيل يضم حوالي 71 مليون شخص (هذا الرقم وفقًا لمركز بيو للأبحاث ، والذي يُعرِّف الألفية على أنهم من مواليد 1981 إلى 1996). الكثير من جيل الألفية يتخذون قرارات مالية ذكية ، كما يقول مئير ستاتمان ، أستاذ التمويل في جامعة سانتا كلارا ومؤلف كتاب "التمويل من أجل الناس العاديين".

"من ناحية ، لديك وعي كبير من جانب جيل الألفية من الحاجة إلى التوفير للتقاعد ،" يقول ستاتمان. لكنه يضيف أن العديد من الناس "لا يزالون يعانون من الأزمة المالية".

ضع خطر في المنظور

يقول ستاتمان إنه بالنسبة للأشخاص القلقين بشأن الاستثمار ، فإن المفتاح هو وضع مخاطر سوق الأسهم في المنظور الصحيح.

"خطر سوق الأسهم ليس أكبر خطر في الحياة ،" يقول ستاتمان. ويقول إنه في كل مرة تتخذ فيها قرارًا - سواء كان اختيار حياتك المهنية ، أو من تتزوج ، أو المكان الذي ستعيش فيه - فإن هذا القرار ينطوي على مخاطرة. ربما تصبح مهنتك التي اخترتها قديمة ، أو ستختار شريكًا غير مناسب لك.

"الأخذ بالخطر ليس ترفاً ؛ إنها ضرورة ، "يقول ستاتمان. "إذا نظرت إلى الخطر في السياق العام للحياة ، سترى أننا لا نتحمل المخاطر لأننا نحب المخاطر ، ولكن لأن لدينا تطلعات. الطموحات هي المحرك ، وسائق القطار ، والمخاطرة هي في الحقيقة واحدة من سيارات القطار ».

يوافق الآخرون على أن الألفية لا يجب أن يمتدوا بالضرورة من مخاطر سوق الأسهم. "يجب أن يكون جيل الألفية ذكيًا بشأن المخاطر. لكن عليهم أيضاً أن يكونوا مرتاحين لفكرة وجود بعض المخاطر ، على المدى القصير على الأقل »، كما يقول جيسون كيرش ، وهو مخطط مالي معتمد ، ومؤسس شركة« غرو »الاستشارية ، ومؤلف كتاب« الميزة الألفية: كيف يستطيع جيل الألفية (ويجب أن يكون الجيل القادم من المستثمرين."

بالنسبة لأولئك المستعدين لتجربة الاستثمار ، هناك طرق سهلة للبدء. بعض المحافظ التقاعدية البسيطة التي يمكنك بناءها بنفسك. وهناك مستشاري الروبوت الذين يقومون بعمل اختيار الاستثمار والإدارة لك ، مقابل رسوم متواضعة نسبيا.(اقرأ ما إذا كان مستشار الروبوت مناسبًا لك أم لا).

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.