من البرونز إلى البلاتين: كيفية عمل طبقات معدنية للتأمين الصحي
اجمل 40 دقيقة للشيخ عبدالباسط عبد الصمد تلاوات مختارة Ù…Ù
جدول المحتويات:
- ماذا تعني الطبقات
- تكلفة خطة التأمين الصحي انهيار حسب الطبقة
- ما المستوى المعدني المناسب لاحتياجاتك؟
- دليل على المستويات المعدنية
حتى إذا كنت ترغب في مقارنة متجر قبل الشراء ، يمكن أن يكون التسجيل المفتوح تجربة مذهلة.
تعتبر سياسات التأمين الصحي فريدة من نوعها تقريبًا مثل الأشخاص الذين يقصدونها للتغطية. كل منها له قواعده الخاصة به وبنية تقاسم التكاليف ، وتتفاوت الأسعار الممتازة بشكل كبير عبر الخطط. يزيل نظام الطبقة المعدنية بعض الارتباك عن طريق تقسيم الخطط الصحية إلى فئات مبنية على الأقساط ومدى التغطية السخية لكل تكاليف طبية. الفكرة هي مساعدة المستهلكين على مقارنة الخطط ذات الأسعار المماثلة جنبًا إلى جنب.
ليس كل خطط التأمين الصحي يجب أن تلتزم بنظام الطبقة المعدنية ، فقط السياسات التي تباع بشكل خاص ، في بورصة التأمين الصحي. لا يتعين على الخطط التي يرعاها أصحاب العمل استخدام طبقات معدنية ، على الرغم من أن الكثير منها لا يفعل ذلك. إذا كنت تتسوق لشراء التأمين ، فاقرأ ما ستعنيه المستويات المعدنية لمحفظةك.
ماذا تعني الطبقات
بعض المعادن الموجودة في الطبيعة هي أكثر قيمة من غيرها ، وتكلف أكثر. وبالمثل ، يمكنك التفكير في المستويات المعدنية في التأمين الصحي على أنها تشير إلى القيمة النسبية للخطة الصحية ، مع وجود خطط عالية القيمة تكلف أكثر في الأقساط الشهرية.
هناك أربع طبقات معدنية في التأمين الصحي: البلاتين والذهب والفضة والبرونز. يشير كل منها إلى مستوى قيمة مختلف ، أو جزء من تكاليفك الطبية التي ستدفعها بالإضافة إلى أقساطك.
تغطي الخطط عالية القيمة الجزء الأكبر من الفواتير ، مما يترك لك أقل التكاليف من الجيب. على سبيل المثال ، "لن تكون خطة برونزية ذات قيمة مثل خطة الذهب" ، يقول جوزيف إيليس ، نائب الرئيس الأول في CBIZ Benefits وخدمات التأمين. ويضيف: "سيكون هناك دفعة أقل من قبل شركة التأمين من خطة برونزية وتكاليف أعلى من الجيب" مقارنة بالخطة الذهبية.
في ما يلي كيفية عمل انهيار التكاليف ضمن المستويات المعدنية. النسب المئوية أدناه هي متوسطات تقدرها شركة التأمين الخاصة بك ، وليس القواعد الصارمة للتكاليف من الجيب.
تكلفة خطة التأمين الصحي انهيار حسب الطبقة
| الطبقة المعدنية | جزء تدفعه من الجيب | جزء من الفواتير يدفع الخطة الخاصة بك |
|---|---|---|
| برونز | 40% | 60% |
| فضة | 30% | 70% |
| ذهب | 20% | 80% |
| بلاتين | 10% | 90% |
لاحظ أنه حتى مع الخطة ذات القيمة الأعلى ، لا يزال عليك دفع بعض فواتيرك الطبية. إن امتلاكك للتأمين الصحي لا يعني أنك لست مضطراً لدفع تكاليف الرعاية في وقت الخدمة. في بعض الحالات ، قد تضطر إلى دفع المبلغ بالكامل قبل أن تدفع خطتك أياً من فواتيرك الطبية.
ما المستوى المعدني المناسب لاحتياجاتك؟
عند اختيار خطة التأمين الصحي ، فإن آخر ما تريد فعله هو اختيار قسط منخفض بشكل جذاب فقط لتجد نفسك غارقة في الديون الطبية على الطريق. ولكن لا يوجد أيضًا سبب للدفع مقابل خطة ذات قيمة عالية إذا كنت لا تستخدم الرعاية الطبية في كثير من الأحيان.
" أكثر من: دليلك خطوة بخطوة لاختيار خطة التأمين الصحي
عند مقارنة الخطط ، فإن "العامل الأكبر الذي يجب مراعاته هو ما إذا كان لديك ولعائلتك مشكلات أو نفقات طبية متكررة" ، كما يقول الدكتور جوناثان فايس ، مؤسس موقع HealthEngine ، وهو موقع للتسوق في مجال الرعاية الصحية. إذا كان الأمر كذلك ، يضيف ، "قد ترغب في اختيار خطة أكثر ثراءً تدفع أكثر من تلك النفقات".
كانت الخطط الفضية هي الأكثر شعبية في السوق الفيدرالي والتبادلات الحكومية ، حيث اختارها 70٪ من المستهلكين ، ولكن الفضة قد لا تكون لونك. أفضل طريقة للبدء هي التفكير في النفقات الطبية في العام الماضي واختيار أي من الحالات التالية الأقرب إليك.
دليل على المستويات المعدنية
| الطبقة المعدنية | وضعك هو الأقرب إلى: |
|---|---|
| برونز |
|
| فضة |
|
| ذهب |
|
| بلاتين |
|
من الناحية المثالية ، يمكنك اختيار الطبقة المعدنية التي تناسب وضعك على أفضل وجه ، ولكن إذا كنت لا تستطيع تحمل أقساط التأمين ، فمن المحتمل أن تختار الطبقة التالية التي يمكنك تحملها. تقول إليس: "تذكر أننا نحمي أنفسنا من مشكلة مالية خطيرة عن طريق اختيار الخطة الأنسب".
إذا لم تتمكن من دفع أقساط التأمين الخاصة بك ، يمكن إلغاء خطتك الصحية في غضون أسابيع ، مما يترك لك فواتير طبية كاملة طوال العام وعقوبة Obamacare للذهاب دون تغطية صحية.إذا كنت تتسوق في دولة أو تبادل فيدرالي ، قد يساعدك الدعم على شكل اعتمادات ضريبية في تأمين التأمين الصحي ، لكن حاول ألا تذهب بدون تغطية إذا كنت بحاجة إلى رعاية طبية.
" أكثر من: أقصى دخل للحصول على إعانات Obamacare
من ناحية أخرى ، إذا كنت تستطيع تحمل تكاليف ذلك ، ففكر في وضع خطة قيمة أعلى إذا كان أحد أفراد عائلتك لديه جراحة مخططة قد تظهر أو قد تصبح حاملاً. في هذه الحالات ، من المرجح أن تدفع الكثير من المال ، وربما تصل إلى الحد الأقصى لخطتك.
على الرغم من أن صحتك هي نقطة التركيز في هذا القرار ، إلا أنها أيضًا قرار مالي. قضاء بعض الوقت لضمان حصولك على جميع المزايا التي تحتاجها عائلتك - وليس أكثر - يمكن أن يوفر عليك الإجهاد والمال على الطريق.
لاكي غلوفر ، هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع شخصي للتمويل. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LacieWrites.
