تمويل التاجر: Amazon، Square، PayPal، Amex

بالنسبة لمالكي الشركات الصغيرة ، قد يكون العثور على التمويل عملية معقدة. ولكن بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين هم بائعون في Amazon ، يستخدمون PayPal و Square ، أو يأخذون American Express كوسيلة للدفع ، أصبحت العملية أكثر سلاسة.

تقدم جميع الشركات الأربع فرص تمويل لعملائها من الشركات الصغيرة مباشرة من خلال منصاتهم.

يعد التمويل من خلال هؤلاء المزودين بديلاً جيدًا للتمويل التقليدي للشركات الصغيرة ، خاصةً إذا لم يكن لديك سجل تجاري طويل أو ائتمان شخصي ممتاز. ينظر كل مزود بشكل أساسي إلى سجل مبيعاتك وحجم معاملاتك لتأهيلك للتمويل.

هذه العملية هي أيضا سريعة ومريحة.

ومع ذلك ، فإن فترات السداد القصيرة والاستقطاعات التلقائية للمدفوعات المستندة إلى مبيعات الائتمان والخصم يمكن أن تجعلها رهانًا صعبًا على أصحاب الأعمال الذين يبحثون عن خيارات دفع مرنة.

هنا ، نقوم بتحليل الخيارات من Amazon Lending و Square Capital و PayPal Working Capital و American Express Merchant Financing.

في لمحة: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	الأمازون الإقراض	سكوير كابيتال	بايبال رأس المال العامل	امريكان اكسبريس تمويل التاجر
تكاليف الاقتراض	أبريل لا يكشف لمزيد من التفاصيل	رسوم لمرة واحدة من 10 ٪ إلى 16 ٪ من القرض ، في المتوسط	يساوي 15 ٪ إلى 30 ٪ أبريل	رسوم قرض ثابت بين 3.5٪ و 28٪
مدة السداد	دفعات شهرية ثابتة تصل إلى 12 شهرًا	النسبة اليومية الثابتة لمبيعات بطاقات الائتمان ، حتى 18 شهرًا	خصم تلقائي بنسبة 10 ٪ ، 15 ٪ ، 20 ٪ ، 25 ٪ أو 30 ٪ من كل بيع باي بال.	النسبة اليومية الثابتة لمبيعات بطاقات الائتمان
مبلغ القرض	1000 دولار إلى 750 ألف دولار	$500 - $100,000	25 ٪ من المبيعات السنوية تصل إلى 97،000 دولار لأول قرض ، و 125،000 دولار للقروض في المستقبل	من 5،000 إلى 2 مليون دولار
وقت التمويل	اليوم التالي	في غضون بضعة أيام	في غضون دقائق	خلال ايام

قروض الأمازون

تقدم أمازون خدمات تمويل سريعة من تجار التجزئة للمساعدة في تجديد المخزون ، مما يجعله خيارًا مناسبًا للتجار الذين يبحثون عن المخزون بكميات كبيرة قبل العطلات الكبرى أو تنمية أعمالهم.

تتم دعوة المقترضين للتقدم بطلب للحصول على تمويل من Amazon مباشرة من حساب البائع الخاص بهم.

تقدم شركة أمازون حد الاقتراض المرتفع ، حيث تصل القروض إلى 750،000 دولار. مع الموافقة على تاريخ المبيعات الخاص بك أكثر من درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكن أن يكون خيارا جيدا للمقترضين مع درجة ائتمانية سيئة.

على الرغم من أن شركة أمازون لا تكشف عن معدل لسعر الفائدة أو معدل الفائدة لقروضها ، فقد أخبرت الشركة بلومبرج أن الأسعار تميل إلى أن تكون أقل من تلك الموجودة في بطاقات الائتمان (بطاقات الائتمان للأعمال ، على سبيل المثال ، لديها معدل نمو سنوي قدره 12٪ إلى 22٪) ونقد تجاري التقدم (APRs من 40 ٪ إلى 350 ٪). يتم خصم السداد من حساب Amazon الخاص بك شهريا لمدة تصل إلى 12 شهرا.

لمزيد من التفاصيل ، اقرأ ما لدينا حول كيفية عمل Amazon Lending.

قروض سكوير كابيتال

أطلقت ساحة مزود نقاط البيع سكوير كابيتال كوسيلة للوفاء باحتياجات تمويل أصحاب الأعمال الصغيرة. بدلاً من مطالبة الشركات بالتقدم بطلب للحصول على قرض ، يراجع سكوير كابيتال سجل معاملاتك وينبهك عندما تكون مؤهلاً للحصول على التمويل.

تميل القروض إلى أن تكون أصغر حجماً (تقول الشركة إن متوسط ​​مبلغ القرض هو 6000 دولار) والحد الأقصى هو 100،000 دولار. تتقاضى سكوير كابيتال رسومًا تتراوح بين 10٪ و 16٪ من قيمة القرض. ومع ذلك ، فإن هذه القروض تملأ مكاناً مناسباً لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون فقط إلى بضعة آلاف من الدولارات لشراء المخزون أو توسيع حضورهم التسويقي.

عندما يتعلق الأمر بالسداد ، تأخذ سكوير كابيتال نسبة يومية ثابتة من مبيعات بطاقات الائتمان الخاصة بك ، مما يعكس كيفية عمل السلف النقدية للتاجر عالية التكلفة. كذلك ، فإن "سكوير كابيتال" التي تأخذ رسومًا مقدما تعني أنك لن تستفيد ماليا من سداد القرض الخاص بك في وقت مبكر.

لمزيد من التفاصيل ، اقرأ ما لدينا حول كيفية عمل Square Capital.

PayPal رأس المال العامل القروض

أطلقت شركة PayPal لمعالجة الأموال ، وهي شركة تعمل في مجال الدفع ، الذراع الإقراضية ، في عام 2013.

تبلغ قيمة قرض PayPal 25٪ من مبيعات PayPal السنوية ، أو حتى 97000 دولار أمريكي للقرض الأول ، مما يجعله خيارًا جيدًا للمقترضين الذين يبحثون عن مبالغ قروض صغيرة.

بدلاً من فرض سعر فائدة ، تقوم PayPal بتحصيل رسوم ثابتة بناءً على حجم المبيعات ومبلغ القرض وعوامل أخرى. هذا يترجم إلى نسبة مئوية سنوية من 15 ٪ إلى 30 ٪ ، وفقا للشركة.

يعتمد السداد على نسبة من كل معاملة (10٪ ، 15٪ ، 20٪ ، 25٪ أو 30٪). يمكنك اختيار النسبة المئوية ، ولكن كلما انخفضت ، كلما ينتهي بك الأمر أكثر مما تدفعه خلال مدة القرض.

أيضًا ، إذا كنت تتطلع إلى سداد القرض مبكرًا وتوفير النفقات ، فهذا يعني أنك محظوظ: نظام النسبة المئوية الثابتة لباي بال يعني أنك لن تقوم بحفظ الرسوم عند سداد القرض.

لمزيد من التفاصيل ، اقرأ قرارك حول كيفية عمل قروض PayPal.

امريكان اكسبريس تمويل قروض التمويل

تم إطلاق برنامج American Express Merchant Financing في عام 2011 ، ويقدم أربعة خيارات تمويل مختلفة للتجار الذين يقبلون بطاقات ائتمان Amex.

يعتمد المبلغ الذي تستحقه على المبالغ المستحقة الدفع السنوية من بطاقة ائتمان American Express ؛ تتراوح القروض من 5،000 دولار إلى 2 مليون دولار. يمكن سداد القروض في غضون ستة أشهر ، لمدة سنة واحدة أو لمدة سنتين. كما تقدم الشركة تسوية ، أو مقدما شهريا ، والتي تودع مبلغ القرض في حسابك المصرفي كل شهر على أساس مستمر - على عكس المنتجات الثلاثة الأخرى ، والتي تصرف الأموال في مبلغ مقطوع في غضون أيام من الموافقة.

تتقاضى أميكس رسوم اقتراض ثابتة تتراوح من 3.5٪ إلى 28٪. تتم عمليات السداد يوميًا ويمكن أن تأتي من أربعة مصادر مختلفة: المبالغ المستحقة ببطاقتك الائتمانية من أمريكان إكسبريس وجميع المستحقات الدائنة والمدينة من خلال معالج الدفع وجميع المستحقات الدائنة والمدينة من خلال تحويل الحساب أو الدفع من حساب مصرفي تجاري.

تقدم أميكس مزايا دفع مسبق كبيرة إذا كان بإمكانك سداد القرض الخاص بك في وقت مبكر.

للحصول على مزيد من التفاصيل ، يرجى الاطلاع على برنامج American Express Merchant Financing.

خيارات تمويل الشركات الصغيرة الأخرى

إذا لم يكن لديك اتصال بـ Amazon أو Square أو PayPal أو American Express ، أو إذا كنت تريد استكشاف خيارات تمويل بديلة ، فهناك العديد من الطرق الأخرى لتمويل نشاطك التجاري.

إذا كنت تمتلك شركة تجارية ذات عائد قوي ولديك رصيد شخصي قوي ، فيمكنك عادة الحصول على أفضل الأسعار من بنك أو اتحاد ائتماني. ومع ذلك ، فإن عملية تقديم الطلبات من المقرضين التقليديين غالبا ما تكون طويلة وتستغرق وقتا طويلا.

لديك بدائل إذا كنت بحاجة إلى نقد سريع أو لست مؤهلاً للحصول على قرض مصرفي تقليدي.

المقرضين البديلين يقدمون لأصحاب الأعمال الصغيرة خيارات قروض أسرع وأكثر ملاءمة. ولكن معدل النسبة المئوية للأرباح (APRs) يتراوح من أرقام فردية إلى ثلاثية ، لذا من المهم فهم التكلفة الإجمالية للاقتراض قبل الحصول على قرض.

البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة

إذا كنت ترغب في استكشاف خيارات تمويل أخرى ، فقد أنشأت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية