MCC يجعل من السهل تمويل الأعمال الصغيرة الخاصة بك في أسرع وقت ممكن

جعلت "ميرشانت كاش آند كابيتال" (MCC) موجات مع إصدار نظام (التقديم التلقائي والموافقة المسبقة) في العام الماضي. ساعدت ASAP بشكل كبير على تقليل مدة عملية التقديم إلى التمويل ، مما سهل على الشركات الصغيرة الحصول على الأموال بسرعة. ازدادت سرعة ASAP فقط منذ أن أتمت سجلًا زمنيًا للتمويل قدره 70 دقيقة في فبراير. تحدثنا مع ستيفن شينباوم ، الرئيس والمدير التنفيذي لمؤسسة تحدي الألفية ، للحصول على بعض المعلومات الأساسية عن ASAP.

لقراءة مقابلة ستيفن السابقة معنا في سلسلة الرؤساء التنفيذيين الخاصة بإقراض الأعمال الصغيرة ، انقر هنا.

Investmentmatome: هل يمكنك تقديم بعض المعلومات حول سجل وقت التمويل الخاص بك؟

MCC: السجل كان مثيرا حقا. ما فعلناه هو بناء نظام يسمى في اسرع وقت ممكن ، والذي يرمز لعملية الإرسال التلقائي والموافقة المسبقة. لقد قمنا ببناء ASAP على أمل أن يتمكن شركاؤنا من التواصل مع تاجر ، وأن يكون لديهم معلومات تمرير التاجر إلى فريقنا ، حتى نتمكن من ملء حقول معينة. وفي ذلك الحين وهناك ، وبسبب خوارزمياتنا ونماذجنا للتقييم ، بمجرد أن يقوم مطابع التاجر بإرسال بعض الأشياء التي تحدث: يقوم بالتحقق من المعلومات ضد بعض قواعد البيانات الداخلية والخارجية لـ "التجار غير الصالحين" إذا جاز التعبير ، فإنه يسحب الائتمان تلقائيا (على الرغم من أننا يمكن أن نفعل ذلك على أساس متكامل مع وكالات الإبلاغ) ، ويدير نظام الاكتتاب الكامل لدينا ، والذي يولد سلسلة من العروض التي يمكن تقديمها إلى التاجر. يمكن لفريقنا بعد ذلك تعديل المبلغ المقدم أو مبلغ الاسترداد أو تكلفة المال ، والتأكد من أنه يتوافق مع إرشادات الاكتتاب الخاصة بنا ، ويمكن للنظام أن يبرم عقدًا في ذلك الحين وهناك ، والذي يمكننا إرساله بالبريد الإلكتروني إلى التاجر ، أعدم وأعاد إلينا. وبمجرد عودتها ، نتحقق بشكل أساسي من صحة البيانات التي يتم الإبلاغ عنها ذاتيًا والتي يسجلها التاجر أو الشريك.

ومؤخرا ، تمكنا من تمويل عدد من التجار من الألف إلى الياء في غضون ساعة. وأنا لا أتحدث عن عملية اكتتاب حيث تكون تلقائية تمامًا ولا نتحدث مع أي شخص - فنحن في الواقع نتحدث إلى كل تاجر ؛ نحن نتحدث مع الملاك ، والمراجع ، وما إلى ذلك. ما قمنا به هو بناء تسلسل هرمي من وجهة نظر تشغيلية ، بحيث إذا جاء شخص ما عبر النظام مع عقود مرتبطة به ، فإن ذلك يذهب مباشرة إلى أعلى الخط وهناك الناس في انتظار أن يأتي ويذهبون وإجراء المراجع في اسرع وقت ممكن (لا يقصد التورية). هذا هو ما يدور حوله السجل - فقد كان الهدف المنشود هو إحضار السرعة إلى العملية ، من خلال الحصول على عقد على الفور بين يدي التاجر وتبسيط العملية ، مما يمكن شركائنا أو التاجر من تحميل جميع المستندات. ويذهب الحق أمام المكتتب على شاشته ، حتى يتمكن من العمل على الفور. لقد عملت بشكل جيد. لدينا إمكانات أخرى لاستخدام النظام لإنشاء علامات اقتباس فقط لإعادتها إلى التاجر - وحتى إذا كان التاجر لا يريد التوقيع حتى الآن ، فلا يزال يتم الاكتتاب بطريقة تلقائية. لقد أنشأنا برنامجًا حيث يمكن لشخص ما استخدام العملية لمعرفة ما نحن على استعداد لإعطاء التاجر استنادًا إلى تلك البيانات التي يتم الإبلاغ عنها ذاتيًا ، والجمال هو أنه يمكن لجميع الأطراف المعنية التواصل بشكل أكثر فاعلية. في نهاية اليوم ، ما كان يستغرق منا أيامًا لتحقيقه - هل سنتمكن من عقد صفقة مع هذا العميل؟ - يمكن الآن برزت في غضون دقائق. إنه يؤدي في الواقع إلى تحسين الكفاءة والإنتاجية ، ويؤدي إلى تحقيق وفورات أكبر في الحجم.

NW: هل السرعة مهمة للتاجر؟

MCC: السرعة مهمة جدًا للتاجر ، ولكن بالنسبة لمكتب مبيعات تابع لجهة خارجية ، فمن الأهمية بمكان. لأنك غالبًا ما يكون لديك سيناريوهات حيث تشتري مكاتب المبيعات عملاء محتملين من شركات الجيل الرائد ، وتبيع تلك الشركات عملاء محتملين إلى ثلاث إلى أربع شركات في كل مرة. ولكن أيا كان المشتري من الرصاص يمكن الحصول على العقد إلى التاجر لأول مرة يمكن أن يكون لها ميزة تنافسية هائلة. ما قمنا به وما نقوم به هو أخذ هذه التقنية ، وبناء واجهات برمجة التطبيقات ، وبدأنا في الاندماج مع معالجات جهات خارجية كبيرة جدًا - جميع أنواع الشركات التي أصبحت الآن قادرة على النشر على موقعها: "هل تحتاج إلى رأس مال عامل ، أو "خيار تمويل العمل؟" ويمكن للتاجر النقر على زر الراديو ، ونحن نتكامل بشكل كامل مع نظامهم بحيث تكون جميع المعلومات موجودة. على سبيل المثال: يمكن لشركة الرواتب الآن الاندماج معنا مباشرة. تمتلك شركة كشوف المرتبات العنوان وعنوان صاحب النشاط التجاري وعمومًا ما هي إيراداتها الإجمالية. الآن ، كشركة المرتبات هذه ، كإيرادات إضافية يمكن أن يقولها لعملائها: "لقد أنشأنا بوابة لك - لقد تعاونت مع إحدى شركات التمويل البديلة الرائدة في البلاد - حتى يمكنك النقر هنا فقط إذا أنت بحاجة إلى رأس مال عامل ". وإذا نقروا ، فإن كل المعلومات من شركة الرواتب تتكامل مع نظامنا لتعبئة جميع الحقول التي كانت تتطلب إدخالًا يدويًا. والآن ، يحتاج هذا التاجر فقط إلى ملء حقلين إضافيين ، وطفرة ، لديه عرضًا. انها قوية حقا وتلقى استقبالا حسنا للغاية. نحن نتكامل مع الشركات التي لديها مئات الآلاف من التجار الآن.على عكس الآخرين ، فنحن لا نقول فقط "من المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على المبلغ اللازم لذلك". نحن نقدم رقمًا ثابتًا حقيقيًا ونكرم الرقم الذي يولِّده نظامنا.

NW: كيف نما الاستخدام منذ تنفيذ ASAP؟

MCC: تم إصدار أحدث إصدار في مارس ، و 40٪ من عمليات الإرسال التي نتلقاها تأتي من خلال نظام ASAP.

NW: كيف تغيرت في اسرع وقت ممكن مع مرور الوقت؟

"مركز عملائي (MCC)": كانت النسخة الأولى متشابهة ، ولكن كان هناك العديد من الصفحات والكثير من الحقول التي كانت مطلوبة. تجربة العميل لم تكن مبسطة كما هي الآن. لقد رأينا أن السرعة كانت بالغة الأهمية ، وقد قضينا الكثير من الوقت في تحسين القدرة على التنبؤ في اكتتابنا. كنا نقوم ببناء الخوارزميات ونماذج التسجيل في النهاية الخلفية ، وأردنا أن يتمكن موظفو المبيعات لدينا من العمل بشكل أكثر كفاءة في الواجهة الأمامية ، لذا قمنا بدمج الاثنين ، والذي كان أول إصدار للنسخة الأولى. نحن على وشك الظهور مباشرة للتجار ، وليس لشركائنا فقط. سيتمكن التجار من الدخول على الإنترنت وتعبئة الحقول والبحث في دقائق عما يمكنهم التأهل إليه.

NW: ما أثار فكرة لفي اسرع وقت ممكن؟

MCC: لقد كانت حقا وظيفة للاستماع إلى عملائنا وشركائنا وسؤالنا: "ما الذي يطالبون به؟" إنهم يريدون السرعة والقدرة على التنبؤ. ما زلنا نتحقق من البيانات ، ولكننا نعمل جاهدين لتحسين هذه العملية أيضًا. كنا نسأل عن الإقرارات الضريبية ، والآن لدينا فقط شكل ؛ نحصل عليها لتوقيع ترخيص. ثم نقوم بسحب المعلومات من خلال API على أساس آلي في غضون ثوان. لقد انتقلنا من أيام (في انتظار العملاء للحصول على عوائد ضريبية من المحاسبين) إلى ثوان من خلال وضع المسؤولية على أكتافنا.

NW: هل الشركات الخاصة أكثر ملاءمة لـ ASAP من غيرها؟

MCC: لا ، على الإطلاق. لقد أنشأناه ليتناسب مع أي نشاط تجاري. لدينا مجموعة متنوعة من المنتجات ، سواء كانت مدفوعات يومية ثابتة للدفعات المتغيرة إلى العديد من المنتجات الأخرى. لقد عملنا على كل هذا الخيار في نظامنا. يمكن لنظامنا تحليل أي نشاط تجاري يمكننا تمويله. هناك بعض أنواع الأعمال التي لا نشعر بالراحة بشأنها ويتم استبعادها ، ولكن يتم تنفيذها تلقائيًا من خلال قائمة منسدلة.

NW: ما سوف تبدو في أقرب وقت ممكن في المستقبل؟

MCC: حسنًا ، أحد الأشياء التي نعمل عليها هو أننا أقمنا علاقات مع أطراف ثالثة يريدون أن نشجعنا على تمويل يكون عادة خارج الصندوق ؛ هم على استعداد لقيامنا بتمويله ، ثم يقومون بشراء الحساب منا. لذا ، في نهاية المطاف (وهو قريب جدًا) ستتمكن ASAP من تقديم عروض أسعار ليس من مركز عملائي فحسب ، ولكن أيضًا من شركاء التمويل لدينا. على سبيل المثال ، نحن لا نمول الكثير من الأنشطة التجارية التي تعد رقمية تمامًا ، كما أنها لا تُمول أعمال التجارة الإلكترونية. قد لا نرغب في تمويل ذلك ، ولكن لدينا علاقات مع شركات أخرى عبرت عن اهتمامها بتمويل هذه الأعمال إذا كنا نستطيع توليدها وضمانها لهم. لذا ، في هذه السيناريوهات ، ندمجها مع نظامنا الذي يعمل على تطوير نماذج التسجيل ، مما يؤدي إلى زيادة الطلب على شركاء التمويل لدينا.

NW: أي شيء في المتجر لـ MCC في 2014؟

MCC: بشكل عام ، نحن في وضع زيادة النمو. نحن نمول حوالي 20 مليون دولار شهريًا ونتوقع أن يتضاعف هذا الرقم إلى ثلاثة أضعاف هذا العام. نحن مستعدون للنمو وأنظمتنا تلقى استحسانًا رائعًا. ونحن متحمسون جدًا للعمل.