3 أشياء هذا يهم أكثر من معدل الادخار البنك

قد يبدو النظر إلى ما بعد معدلات الادخار في البنك وكأنه خطأ هامشي ، على الأقل حتى تتخذ خطوة إلى الوراء وترى أن معظم المعدلات تقترب من 0٪. أنت مجرد براغماتي - فالخطوة الحقيقية ستحمل الأمل في شيء أفضل بكثير.

على الرغم من أن المعدلات الجيدة موجودة في عدد قليل من البنوك والاتحادات الائتمانية ، فيجب عليك بدلاً من ذلك التركيز على الخدمات التي يمكن أن تساعدك على إدارة مدخراتك بشكل أفضل. على المدى الطويل ، يمكن لهذه الميزات أن تفعل ما هو جيد لمحفظةك.

1. الحسابات بدون رسوم شهرية

هناك أشياء معينة - تصريح الحافلة ، اشتراك Netflix - قد يبرر تكاليفها الشهرية. حساب التوفير ليس واحدًا منهم.

وهذا صحيح بشكل خاص إذا كانت نسبته بالكاد أعلى من الصفر ، وإذا لم تقدم أسعار فائدة أخرى. حسابات التوفير الراقية ، تلك التي تتباهى بأسعار الفائدة ، غالبا ما تأتي مع رسوم شهرية تصل إلى 12 دولار. ولكن حتى هذه المعدلات منخفضة بشكل عام بحيث من المرجح أن تنتهي الرسوم بإلغاء أي فائدة محققة. عند هذه النقطة ، قد يفكر حتى أكثر المدخرين التقليديين في خداع أموالهم تحت مراتبهم. (للسجل ، ننصح بعدم القيام بذلك).

إذا كان لديك حساب فحص في أحد البنوك التي تفرض رسومًا على منتجات الادخار الخاصة به ، يجب أن تتفرع. إن الحفاظ على حسابات التدقيق والادخار الخاصة بك في مؤسستين مختلفتين يمكن أن ينجح بشكل جيد في هذا الصدد: فالتحويل النقدي بين الحسابين ليس سهلاً بالسهولة ، مما يجعل الأمر أكثر صعوبة قليلاً للانخفاض في مدخراتك.

لا يفرض العديد من أفضل حسابات التوفير رسومًا شهرية ، ويقدم البعض أيضًا أسعارًا تصل إلى 1٪. هذا هو المكان الذي يمكنك بدء البحث فيه إذا كنت تبحث عن حساب جديد.

2. الحسابات التي تسهّل تحقيق أهدافك

يجب ألا تدخر مدخراتك في نفس المجموعة. إذا تم حفظ كل شيء معًا ، فمن الصعب تحديد الأولويات والتركيز على العديد من الأشياء التي تحفظها. فتح العديد من حسابات التوفير يمكن أن يساعد.

يمكن تخصيصها لأهداف محددة. فكر في الأمر على أنه نظام مظروف رقمي. تتيح بعض البنوك واتحادات الائتمان للعملاء فتح 20 حسابًا أو أكثر ، ويسمح معظمها بالتحويلات التلقائية من حسابك الجاري.

ستكون إدارة هذه الحسابات على هاتفك الذكي أو الكمبيوتر المحمول الخيار الأكثر ملاءمة ، لذلك تأكد من أن البنك الذي تتعامل معه لديه منصات بنكية سهلة الاستخدام على الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول.

3. الحسابات التي تعمل بمثابة شبكة أمان غير مكلفة

قد يكون الاحتفاظ بحسابات التدقيق وحسابات التوفير في بنوك منفصلة منطقيًا لبعض العملاء ، ولكن ليس أولئك الذين يتكبدون رسومًا متكررة على المكشوف. تسمح معظم الأماكن للعملاء بربط الحسابين الخاصين بهم لتجنب هذه العقوبات. إذا كنت تنفق مبالغ نقدية أكثر مما هو في حسابك الجاري ، يقوم البنك الخاص بك بسحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك لتغطية الفرق. إنها خدمة لطيفة ، لكنها لا تأتي دائمًا بسعر رخيص.

على الرغم من أن معظم البنوك والاتحادات الائتمانية تتقاضى بضعة دولارات عن كل عملية تحويل ، إلا أن بعضها يطلب مبلغ 12 دولارًا. وهذا كثيرًا مقابل الخدمة التي تهدف في الواقع إلى حمايتك من الرسوم. ابحث في مكان آخر عن صفقة أفضل.

استخدم أدوات أخرى لزيادة مدخراتك

يجب ألا تعتمد على حساب توفير أساسي لتعزيز بيض العش. الفائدة المركبة قيّمة ، ولكنها تتطلب معدلات معينة شبيهة بالشرر لا تبدأ بـ 0 - من أجل فعل شيءها.

اترك ذلك إلى 401 (k) وحسابات التقاعد الفردية. وهذا هو الأفضل بالنسبة إلى محفظتك ، وقد يوفر لك أيضًا صداعًا في المرة التالية التي تنظر فيها إلى معدلات الادخار في مصرفك.

توني أرمسترونج كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:tonystrongarm.