تقييم احتياجات التأمين على الحياة في 60s و 70 s الخاص بك

إذا كنت مثل العديد من الأميركيين ، فأنت أولاً قد اشتريت تأمينًا على الحياة لحماية منزلك الجديد أو عائلتك الصغيرة. ومثل العديد من الأمريكيين ، قد تجد أن احتياجاتك تتغير كلما اقتربت من التقاعد. ربما لم تعد بين أولئك الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة ، أو ربما لديك أسباب جديدة لشراء بوليصة. سواء قررت مضاعفة أو انخفاض التغطية ، فإن سنوات التقاعد الخاصة بك غالباً ما تكون وقتاً مناسباً لإعادة فحص التأمين على حياتك. فيما يلي بعض الخيارات:

الحفاظ على التأمين على حياتك

عند دخولك الستينيات من العمر ، قد تجد أنك تحتاج إلى تأمين على حياتك بنفس القدر. يمكن:

• مازلت تعمل. إذا كنت أنت وزوجك لا يزالان يعتمدان على الدخل الذي تجلبه ، فمن الحكمة حماية هذا الدخل بالتأمين على الحياة.
• لديك قيمة صافية عالية. غالباً ما يوصي المستشارون الماليون بالتأمين على الحياة الدائمة للأشخاص الذين لديهم عقارات تزيد قيمتها عن 5.4 مليون دولار لتقليل الضرائب العقارية.
• آخرون يعتمدون عليك ماليا. إذا كنت لا تزال تدعم الأطفال أو أفراد العائلة الآخرين ، ففكر في الحفاظ على سياسة مدة حياتك أو التحويل إلى سياسة دائمة.
• كنت تنوي العيش من القيمة النقدية الخاصة بك. يمول بعض الأشخاص تقاعدهم باستخدام السحوبات من القيمة النقدية للتأمين على حياتهم الدائمة.

شراء تأمين جديد على الحياة

إذا لم تشتري التأمين على الحياة في العشرينات والثلاثينات أو الأربعينيات وتأمل في الحصول على سياسة الآن ، فقد تجد نفسك في موقف صعب. تزداد أسعار التأمين على الحياة بالنسبة للمشترين مع تقدمك في العمر ، كما أن أي مشاكل صحية قد التقطتها على طول الطريق ستجعل من الصعب العثور على سياسة ميسورة التكلفة. على سبيل المثال ، في حين أن امرأة تبلغ من العمر 35 عامًا يمكن أن تشتري تأمينًا بقيمة 500 ألف دولار من أجل حياة كاملة مقابل 300 دولار أمريكي شهريًا ، فإن ذلك سيكلف امرأة تبلغ 65 عامًا أكثر من 1000 دولار شهريًا لنفس التغطية ، وفقًا لـ Trusted Choice ، شبكة من الوكلاء المستقلين.

عند هذا السعر ، قد تكون أفضل حالاً من التأمين الذاتي. بعبارة أخرى ، يمكنك أخذ المال الذي كنت ستدفعه مقابل الأقساط واستثمارها بدلاً من ذلك.

قد تكون أيضًا قادرًا على الاشتراك في سياسة مدى الحياة قصيرة الأجل إذا كنت تتمتع بصحة جيدة بوجه عام. يمكن لرجل يبلغ من العمر 65 عاما التأهل للحصول على 500 ألف دولار من التأمين على الحياة لمدة 10 سنوات تتراوح بين 125 و 200 دولار شهريا ، وفقا لمسح أجرته شركة Investmentmatome عن شركة التأمين ومواقع مجمعي الاقتباس.

إذا كنت لا تتمتع بصحة جيدة ، فقد يتعين عليك التفكير في ضمان التأمين على الحياة المضمون ، والذي يقدم بشكل عام فوائد أقل بكثير. وستدفع امرأة تبلغ من العمر 75 عاما ما بين 175 و 300 دولار شهريا مقابل تغطية قدرها 20000 دولار. ومع ذلك ، إذا توفي حامل الوثيقة في غضون سنتين من شراء البوليصة ، فلن تدفع شركة التأمين عمومًا الفائدة الكاملة وقد تسترد فقط الأقساط المدفوعة.

توسيع أو تحويل سياستك

إذا كنت قد اشتريت بوليصة تأمين كاملة طوال سنوات ، فستكون متقدمًا على اللعبة. ولكن إذا كانت لديك حاليًا سياسة مصطلح ، فلديك بعض الخيارات لتوسيع نطاق التغطية. يمكنك:

• تجديد سياسة الأجل الخاص بك. تسمح لك معظم خطط التأمين على الحياة بتجديد سياستك ، بغض النظر عن صحتك ، في نهاية فترة ولايتك. ضع في اعتبارك أن قسطك سيزيد على الأرجح ، ولا تسمح بعض الشركات بإجراء عمليات تجديد بعد عمر معين.
• تحويل سياسة الأجل الخاص بك إلى التأمين على الحياة كلها. العديد من سياسات التأمين على الحياة الأجل توفر القدرة على التحول إلى بوليصة التأمين على الحياة بأكملها قبل نهاية فترة ولايتك. على الرغم من أنه لا يتعين عليك الخضوع لفحص طبي آخر ، فقد يتعين عليك تحويل هذه السياسة جيدًا قبل انتهاء المدة.

اسقاط التأمين على الحياة الخاصة بك

والبعض الآخر يصل إلى التقاعد خالياً نسبياً من المخاوف المالية. إذا لم تعد تعمل ، فقد دفعت جميع ديونك الرئيسية وأطفالك - إذا كان لديك - مستقلين مالياً ، يمكنك على الأرجح أن تفعل بدون بوليصة تأمين على الحياة.

هل لديك تأمين على المدى؟ يمكنك الاحتفاظ بسياستك حتى انتهاء صلاحيتها ، أو يمكنك الاتصال بوكيل أو شركة التأمين وطلب إلغاء التغطية. يمكنك أيضا ببساطة التوقف عن دفع أقساط التأمين الخاصة بك.

الحصول على تأمين دائم على الحياة هو أكثر تعقيدا ، ولكن إذا كنت قد اتبعت هذه السياسة لعقود ، فيجب أن تكون قد اكتسبت قيمة نقدية كبيرة. بعد أن تخبر عميلك أو شركتك بأنك تريد إيقاف السياسة ، يجب أن تتلقى شيكًا بالمبلغ الذي جمعته ، مطروحًا منه أي رسوم استسلام.

الخط السفلي

من المحتمل جدًا أنك لن تحتاج إلى التأمين على الحياة بعد التقاعد. إذا كنت تعيش على دخل ثابت ، فإن خفض النفقات قد يمنح ميزانيتك بعض غرفة التنفس المطلوبة بشدة. ولكن ناقش احتياجاتك مع وكيل التأمين أو المستشار المالي قبل اتخاذ أي خطوات كبيرة. للأسف ، إذا قمت بإسقاط التغطية وتقرر فيما بعد أنك ترغب في الاشتراك مرة أخرى ، فغالباً ما يكون غالياً بشكل مفرط الحصول على سياسة جديدة.

أليس هولبروك هي كاتبة موظفين تغطي التأمين والاستثمار Investmentmatome . اتبعها على في + Google .