بطاقة ائتمانية مقابل الديون فقط: لديها وظيفة واحدة

يشكّل سداد ديون بطاقات الائتمان ببطاقة مكافآت عالية الفائدة بمثابة دق مسمار مع مفك براغي. ممكن؟ بالتأكيد. لكنها ليست أفضل أداة لهذا المنصب.

وبفضل الائتمان الجيد ، يمكنك معالجة المشكلة بكفاءة أكبر مع اتباع نهج مختلف: قم بتحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمانية مقابل الدين.

إن بطاقة "فقط مقابل الدين" هي حساب تستخدمه لغرض واحد فقط: إلغاء رسومك المستحقة. وهو مثالي لهذا العمل ، خاصةً بسبب عرضه القديم التمهيدي 0٪ لتحويل الرصيد وميزات أخرى ملائمة للديون. إذا تمت إدارتها بعناية ، يمكن أن تكون هذه البطاقة هي التي تقلص أرصدتك إلى الصفر الأسرع ، دون أن تقتطع منك فلساً واحداً.

كيف تعمل

إن المشكلة في تحمل الرصيد وإجراء عمليات شراء جديدة على البطاقة نفسها ذات شقين: يمكن أن يكلفك الكثير من رسوم الفائدة ، ويمكن أن يجعل من الصعب رؤية أين تقف على كل من أهداف الإنفاق والدين.

يمكن أن يؤدي الحصول على بطاقة ائتمان منفصلة خصيصًا لضبط الأرصدة المستحقة إلى حل هاتين المشكلتين.

يمكن اختزال استراتيجية بطاقة الائتمان هذه مقابل الديون إلى ثلاث خطوات:

• الحصول على بطاقة فقط مقابل الدين - أي بطاقة ائتمانية تحتوي على 0٪ من رصيد تحويل الرصيد وميزات أخرى مناسبة للديون لتتمكن من سداد أرصدتك بدون فوائد. (المزيد عن ذلك لاحقًا.)
• نقل رصيدك إلى البطاقة الجديدة. من المحتمل أن تدفع رسومًا لتحريك هذا الدين ، لكن مدخراتك على الفائدة يمكن أن تعوض هذه التكلفة بسهولة.
• سدد هذا الدين ولا تجري مشتريات جديدة. استخدام بطاقة فقط مقابل الدين فقط لسداد الديون. ضع عمليات شراء جديدة على بطاقة ائتمان أخرى تدفعها بالكامل كل شهر. أو ، إذا كنت تفضل ذلك ، استخدم بطاقة خصم.

من خلال إدارة هذا الحساب بعناية مع الحفاظ على إنفاقك على الحسابات الأخرى ، يمكنك توفير المئات من الفوائد. بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدام البطاقة لمجرد الحصول على أرصدة مدفوعة قد يجعل من السهل تتبع التقدم في لمحة.

عندما تحصل على فاتورة شهرية للحصول على بطاقة مقابل الدين ، "تعلم أن هذا التوازن يمثل ما قمت به في الشهر الماضي" ، كما يقول توماس نيتشي ، المتحدث باسم وكالة استشارات القروض غير الربحية الدولية Money Management International. "من الأسهل بكثير التنظيم في رأسك."

جعل أكثر من ذلك

في ما يلي طريقة عمل بطاقة الائتمان الخاصة بك لصالحك.

اختر البطاقة المناسبة. عند سداد الديون ، لا تريد البطاقة التي تقدم أكبر المكافآت وأكبر مكافآت الاشتراك. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى بطاقة تقلل من تكاليفك. تحتوي بطاقة تحويل الرصيد من الدرجة الأولى على ما يلي:

• عرض تمهيدي طويل 0٪ تحويل الرصيد APR. (لاحظ أن تحويل رصيد البطاقة APR ، والذي يتم تطبيقه على الديون التي تم نقلها من بطاقات أخرى ، يختلف عن معدل شراء بطاقة APR).
• رسم تحويل معقول للرصيد أو لا شيء على الإطلاق (رسم نموذجي هو 3٪ إلى 5٪ من الرصيد المحول)
• لا رسوم سنوية

بشكل عام ، تحتاج إلى رصيد جيد أو ممتاز للتأهل لهذه البطاقات. قبل التقديم ، لاحظ أن جهات الإصدار الرئيسية لا تسمح أيضًا بإجراء عمليات نقل من نفس المصدر. على سبيل المثال ، لا يمكنك نقل رصيد Chase إلى بطاقة Chase أخرى.

التخطيط لتمويل شراء واحد كبير بدلا من تحويل الرصيد؟ ابحث عن بطاقة بعرض APR تمهيدي 0٪. هذه تختلف عن صفقات تمويل الفائدة المؤجلة.

قراءة الشروط. مع بعض البطاقات ، قد تكون عمليات الانزلاق الصغيرة مكلفة. على سبيل المثال ، يمكن إلغاء العديد من عروض APR التمهيدية 0٪ مع دفعة واحدة متأخرة ، مما يتيح لك معدل فائدة أعلى بكثير للفترة المتبقية من العرض الترويجي ، وفي الغالب رسوم تأخير. قبل استخدام بطاقة جديدة ، لاحظ هذه المخاطر المزعجة.

تقول نيسا فِدِس ، نائبة رئيس قسم حماية المستهلك والمدفوعات في American Bankers: "على الزبون أن يهتم فعليًا بالبطاقات والشروط وتواريخ انتهاء الصلاحية [للعروض الترويجية] وتواريخ الاستحقاق والحد الأدنى من متطلبات الدفع". جمعية ، مجموعة صناعية.

أعمل خطة. يقول فيديس: "إن بطاقة الائتمان مقابل الدين هي" أداة جيدة للميزنة ". "ولكن يجب أن تدار." هذا هو السبب في أنه يساعد على الحصول على خطة سداد الديون.

للبدء ، احسب كم الأموال التي يمكنك تحملها بشكل معقول للدين في كل شهر ، بهدف سداد رصيدك ضمن نافذة تحويل الرصيد الترويجية 0٪ من رصيد البطاقة الائتمانية للمدين فقط ، إن أمكن. بعد ذلك ، على البطاقة التي تستخدمها لإجراء عمليات الشراء ، امنح نفسك ميزانية إنفاق شهري قابلة للتحقيق.

عندما يتغير وضعك - قل نفقاتك في النفقات أو زيادة دخلك - ألقي نظرة على حساباتك ، وعدّلها واستمر في العمل.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.